一個由于信用卡還款引發(fā)的“悲劇”

　　于小姐2009年7月份畢業(yè)于某著名大學(xué)，畢業(yè)后進入了一家外企擔(dān)任市場工作。還在上學(xué)的時候，于小姐就辦理了一張建行的名?？ǎ脕碓谫Y金不足的時候"救急"，但是畢業(yè)后她發(fā)現(xiàn)，這張曾經(jīng)給自己帶來無數(shù)便利的信用卡成了一個包袱。

　　原來，于小姐原來的學(xué)校校園里面就有建行的存款機，她每次只要在還款日錢通過自動存款機還款就行了，可是畢業(yè)后，于小姐工作的寫字樓和住所附近都沒有建設(shè)銀行，離她最近的建行自助銀行也要做三站地的公交車。剛開始于小姐還沒有意識到這個問題的嚴(yán)重性，直到每個月都要利用午休或是休息的時間特意"跑出去一趟"，她才開始發(fā)覺，給信用卡還款已經(jīng)成為每個月必須要完成的任務(wù)了。

　　2009年10月份，于小姐的信用卡還款日又要到了，可是公司突然派她出差，匆忙中于小姐沒有還款就出差了，等到回來的時候一查，她發(fā)現(xiàn)自己不僅要繳納逾期的滯納金和利息，還被記入了央行征信系統(tǒng)的黑名單，這讓她郁悶不已。

　　很多人都有過像于小姐這樣的經(jīng)歷，因為工作忙等原因沒有時間還款，導(dǎo)致了嚴(yán)重的后果：不僅要付出資金損失，還要付出名譽損失(上了征信系統(tǒng)的黑名單)，那么有沒有什么辦法解決這個問題呢？

　　其實，沒來得及還款的持卡人常常是因為不知道目前信用卡還款的方式有很多種，并不是只能通過銀行柜臺或是ATM機而已，只要了解了各種不同的還款方式，足不出戶就可以輕松還款，根本不必擔(dān)心沒有按時還款了。

　　目前國內(nèi)常見的信用卡還款方式主要有以下幾類：

　　一.發(fā)卡行內(nèi)還款

　　該方式包括：發(fā)卡行柜臺、ATM、網(wǎng)上銀行、自動轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時恢復(fù)，款項一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后，即可入賬。這也是所有還款方式中最直接、快捷的一種。在還款時間比較緊迫的前提下，建議持卡人盡量采用這種方式，以免產(chǎn)生罰息和滯納金。其中，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的時候，需要持卡人開通借記卡的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能；自動轉(zhuǎn)賬在卡片的要求上需滿足“同行同名活期”賬戶的條件，即轉(zhuǎn)出的借記卡和轉(zhuǎn)入的信用卡必須是同家銀行本人名下的卡片。同時，通過行內(nèi)還款，免收手續(xù)費。

　　目前國內(nèi)大部分銀行都支持柜臺、ATM、網(wǎng)銀、自動轉(zhuǎn)賬四種方式；部分銀行還開通了電話銀行還款功能，具體銀行有交通銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、民生銀行和廣發(fā)銀行等。

　　二.跨行轉(zhuǎn)賬/匯款還款

　　通過這種方式還款，根據(jù)接收和匯出行之間在地域上的關(guān)系不同，收費有所不同，主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進行轉(zhuǎn)賬或者匯款，匯出行將收取一定的費用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。因而，除非特殊情況下，一般不建議廣大消費者采用這種還款方式。

　　三.網(wǎng)絡(luò)還款

　　目前，國內(nèi)比較常見的網(wǎng)絡(luò)平臺有：銀聯(lián)在線、快錢等。選擇不同的平臺和銀行，收費標(biāo)準(zhǔn)和款項具體到賬時間均有所不同，詳細情況如下：

　　1.銀聯(lián)在線

　　

　　2.快錢(目前推廣期內(nèi)免收手續(xù)費)

　　


　　關(guān)于快錢信用卡還款的相關(guān)說明：

　　(1) 快錢信用卡還款允許多次還款，每筆還款額招商銀行最高5000元，以還款當(dāng)日(含)開始計算30天內(nèi)最多可還款5筆。

　　(2) 浦東發(fā)展銀行信用卡每筆還款額最高5000元，單卡單日內(nèi)還款不得超過3次。浦發(fā)銀行借記卡不支持向浦發(fā)信用卡還款。

　　(3) 其他銀行每筆最高還款50000元，筆數(shù)不限。

　　(4) 浦發(fā)銀行、交通銀行不支持本行借記卡還本行信用卡。

　　(5) 如發(fā)現(xiàn)任何存在風(fēng)險的可疑交易，快錢將對此交易進行審核。如確認交易屬于正常交易，將在2-7天內(nèi)恢復(fù)交易，否則將作退款處理。

　　(6) 快錢信用卡還款服務(wù)不支持使用信用卡進行還款；不支持替他人信用卡還款。

　　四.便利店還款

　　該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡啦”智能支付終端完成還款。一般到賬時間需2～3個工作日，同時利用這種方式還款免收取手續(xù)費。具體操作上，只要您有一張銀聯(lián)標(biāo)志的借記卡，就可以通過該卡往信用卡里面還款。在還款時間比較充裕的情況下，通過這種方式還款，不失為一種便捷的方式。

　　五.柜面通還款

　　“柜面通”業(yè)務(wù)是指各聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過在中國銀聯(lián)交換中心主機系統(tǒng)注冊的他行銀行網(wǎng)點柜面，進行人民幣活期存取款交易。交易類型為查詢交易、存款交易、存款撤消交易、取款交易、 信用卡還款業(yè)務(wù)等。支持柜面通的銀行有：招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行和深發(fā)展銀行等七家。 　通過柜面通進行還款，一般沒有手續(xù)費，到賬時間因選擇的銀行不同而有所不同。

　　六.信付通還款

　　“信付通”智能刷卡電話是中國銀聯(lián)自主研發(fā)，通過銀行卡檢測中心認證，并由中國銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。用戶通過支付易終端，即可方便的享受銀行跨行轉(zhuǎn)帳、公共事業(yè)繳費、手機充值、機票訂購等金融服務(wù)。目前支持信付通還款的銀行有：民生、興業(yè)、廣發(fā)和深發(fā)等四家。信付通還款到賬時間一般為2～3個工作日，費用因選擇的銀行不同而有所不同。

　　七.還款通

　　由于歷史及資產(chǎn)規(guī)模的原因，股份制銀行在營業(yè)網(wǎng)點的數(shù)量和廣度上都遠遠無法與國有銀行相比，這也在很大程度上限制了股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。雖然“先天不足”，但部分股份制銀行還是找到了解決的方法--互惠合作，網(wǎng)點共享，協(xié)同發(fā)展，通過發(fā)揮“集體的力量”提高各自的競爭力，以適應(yīng)激烈的市場競爭。目前加入“信用卡還款通”協(xié)議的銀行有5家，分別為：中信銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行和中國民生銀行。利用“還款通”進行還款，收費一般按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的同城跨行轉(zhuǎn)帳與異地跨行匯劃收費標(biāo)準(zhǔn)收取。

　　八.其它還款方式

　　除了上面提到的幾種方式外，發(fā)卡行為了便于持卡人還款，還開通了各自特色的還款方式。比如：興業(yè)銀行信用卡可以通過騰訊“財付通”進行還款；寧波銀行信用卡可以通過“環(huán)迅支付”平臺進行還款、深圳地區(qū)的手機還款、“易辦事”支付和天威銀聯(lián)電視支付等等。

　　在比較了上述八種不同的還款方式后，于小姐選擇了網(wǎng)絡(luò)還款，這下她再也不用擔(dān)心沒有時間還款了。