本報(bào)記者沈度 通訊員荊針

　　提要：落魄老板一個(gè)人緣何能申辦74張信用卡？他又怎么輕松刷走銀行300多萬(wàn)元現(xiàn)金？而這起天價(jià)詐騙透支案，為何在一年多后才被受害銀行發(fā)現(xiàn)？昨日，省經(jīng)偵警方向記者披露了荊門(mén)312萬(wàn)元信用卡詐騙大案的偵破內(nèi)情，指出打擊信用卡犯罪刻不容緩。

　　【意外案發(fā)】

　　民警走訪發(fā)現(xiàn)“蹊蹺事”：同一人持有幾十張信用卡

　　2009年8月初，荊門(mén)經(jīng)偵民警例行走訪金融機(jī)構(gòu)。在該市某行東寶支行，從銀行員工口中，民警意外聽(tīng)說(shuō)：一名持卡人專(zhuān)程到該行信用卡部查詢(xún)還款余額，一查就是幾十張信用卡。

　　一個(gè)人如何會(huì)擁有同一銀行的幾十張信用卡？警方立即聯(lián)系當(dāng)事銀行展開(kāi)調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，被查詢(xún)的多張信用卡戶(hù)名雖不同，但實(shí)際持卡使用人全部為荊門(mén)市金陽(yáng)商貿(mào)公司的總經(jīng)理陳某，盡管多張信用卡表面處于正常使用狀態(tài)，但其全部額度均被透支。

　　意識(shí)到資金風(fēng)險(xiǎn)后，當(dāng)事銀行迅速對(duì)陳某經(jīng)手申請(qǐng)的信用卡進(jìn)行清理，經(jīng)過(guò)初步統(tǒng)計(jì)，銀行發(fā)現(xiàn)，陳某借助四家公司名義，為其“員工”辦理信用卡74張，這些信用卡在額度透支后，全部是不斷依靠在最后免息還款期限前還款、隨即通過(guò)固定的多臺(tái)POS機(jī)將還款資金刷走的“養(yǎng)卡”行為，來(lái)維持信用卡的正常使用狀態(tài)。

　　“極有可能遇到惡意透支詐騙了！”銀行員工驚呼。可此時(shí)，陳某電話不通，突然“失蹤”。

　　【順線追查】

　　持卡人緣何神秘失蹤？

　　40余債主索債將其“控制”

　　案情重大，荊門(mén)經(jīng)偵警方迅速展開(kāi)偵查。

　　現(xiàn)年51歲的犯罪嫌疑人陳某是潛江人，失蹤前是荊門(mén)市金陽(yáng)商貿(mào)有限公司總經(jīng)理。辦案民警找到與陳某存在經(jīng)濟(jì)往來(lái)的生意人了解情況，得知，自2005年開(kāi)始，陳某以月息2.5分至6分(即利率25%至60%)的高利息，向他人借款，并通過(guò)借新錢(qián)還舊賬，債務(wù)逐漸增大，截至2008年2月，陳某欠款本金達(dá)558.7萬(wàn)元，債主多達(dá)40多個(gè)。

　　那么，陳某怎么會(huì)突然“失蹤”呢？警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)：原來(lái)，因?yàn)殛惸城峰X(qián)不還，部分債主將其“控制”起來(lái)，好逼其還錢(qián)。在荊門(mén)市內(nèi)某處民宅內(nèi)，警方成功將陳某解救。與此同時(shí)，圍繞陳某四家公司的調(diào)查也迅速展開(kāi)。

　　獲救時(shí)，陳某千恩萬(wàn)謝，但得知警方要調(diào)查透支巨款一事后，陳某異常強(qiáng)硬起來(lái)，他辯解稱(chēng)：這些信用卡都是銀行正規(guī)手續(xù)辦理的，欠款也屬于正常透支賬戶(hù)資金使用所產(chǎn)生，目前因?yàn)楣窘?jīng)營(yíng)不善缺少流動(dòng)資金才請(qǐng)人養(yǎng)卡，一有資金就會(huì)還款。

　　“你真的還有錢(qián)還嗎？”辦案民警將調(diào)查獲得的陳某通過(guò)“空殼”公司招工并申領(lǐng)信用卡透支的事實(shí)和盤(pán)托出，指出他早已資不抵債，陳某當(dāng)即傻眼。

　　【詐騙伎倆】

　　落魄老總假招工騙身份證

　　代辦近百信用卡透支312萬(wàn)

　　陳某交代，因早年公司經(jīng)營(yíng)不善他借下了“高利貸”，一直靠“拆東墻補(bǔ)西墻”來(lái)維持借貸關(guān)系。2008年2月，資金周轉(zhuǎn)不靈的陳某聽(tīng)人介紹，可以通過(guò)辦理信用卡透支后獲取資金，便通過(guò)朋友認(rèn)識(shí)了某行荊門(mén)分行銀行卡部及下級(jí)支行多名負(fù)責(zé)發(fā)卡的工作人員，靠他們幫忙，陳某以自己任法人的公司的名義辦理了十余張信用卡。

　　靠透支現(xiàn)金，陳某的經(jīng)濟(jì)壓力緩解許多。嘗到甜頭后，陳某尋思辦理更多信用卡。為此，他又背著家人，以妻子、兒子等近親屬名義注冊(cè)了3家“皮包”公司，加上自己名下的金陽(yáng)商貿(mào)共四家公司，四處假招員工騙得幾十張身份證，再用這些身份證去銀行**********。大肆申辦信用卡的同時(shí)，陳某還利用其持有的4家公司的執(zhí)照，反復(fù)拼貼復(fù)印，竟申辦了14臺(tái)POS機(jī)，需要用錢(qián)時(shí)，就在自家POS機(jī)上刷卡取現(xiàn)。到后來(lái)74張卡張張透支，陳某干脆將卡都交給養(yǎng)卡人龔某、劉某打理。在案發(fā)前，經(jīng)受害銀行統(tǒng)計(jì)：陳某實(shí)際持有74張卡，共透支300余萬(wàn)元。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，陳某一案中被騙走身份證的多是農(nóng)民工，且絕大多數(shù)受害人并未意識(shí)到因身份證盜用，其名下平添了幾萬(wàn)元信用卡債務(wù)。

　　【內(nèi)幕驚心】

　　信用卡詐