近日，交通銀行煙臺(tái)分行率先成立私人銀行顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，該團(tuán)隊(duì)由5名具備多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，且取得國(guó)際金融理財(cái)師資質(zhì)的業(yè)務(wù)骨干組成。交行煙臺(tái)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理崔明華表示，成立私人銀行顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)不僅是為了響應(yīng)總行“深化零售客戶分類(lèi)分層分級(jí)管理體系”的要求，更是為了使煙臺(tái)各支行內(nèi)私人銀行客戶的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)分層分類(lèi)、專(zhuān)事專(zhuān)干的目標(biāo)，促進(jìn)私人銀行服務(wù)朝更加精細(xì)化方向發(fā)展。

 

    近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)富裕人群數(shù)量及財(cái)富值的迅速增加，商業(yè)銀行紛紛成立私人銀行機(jī)構(gòu)，“跑馬圈地”式地角逐高端客戶市場(chǎng)，不斷累積資產(chǎn)管理規(guī)模。目前，私人銀行業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行打造財(cái)富管理銀行特色的核心業(yè)務(wù)之一。

 

    私人銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高

 

    “如果說(shuō)2016年是理財(cái)市場(chǎng)監(jiān)管年，那么，2017年對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型將是重要的一年，各家銀行壓力與動(dòng)力并存。”展望2017年銀行理財(cái)市場(chǎng)，普益標(biāo)準(zhǔn)研究員丘劍軍表示，一方面，以預(yù)期收益型產(chǎn)品為主的理財(cái)業(yè)務(wù)增速將大幅放緩，凈值型產(chǎn)品或成為競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)；另一方面，私人銀行業(yè)務(wù)將受到各家商業(yè)銀行的青睞。

 

    去年，興業(yè)銀行私人銀行部與波士頓咨詢(xún)公司聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)私人銀行2016:逆市增長(zhǎng)，全球配置》的研究報(bào)告。該報(bào)告認(rèn)為，預(yù)計(jì)2015年至2020年，高凈值人群可投資金融資產(chǎn)年均增速約為15%，將明顯高于同期預(yù)設(shè)6.5%的GDP增速及整體個(gè)人可投資金融資產(chǎn)12%的增速；2020年，高凈值人群可投資金融資產(chǎn)或?qū)⒄紦?jù)中國(guó)整體個(gè)人財(cái)富的半壁江山。

 

    銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)報(bào)告（2016年上半年）》顯示，截至去年上半年，一般個(gè)人類(lèi)產(chǎn)品兌付客戶收益2263.6億元，占全市場(chǎng)兌付客戶收益的47.92%；機(jī)構(gòu)專(zhuān)屬類(lèi)產(chǎn)品兌付客戶收益1296.1億元，占比為27.44%；私人銀行類(lèi)產(chǎn)品兌付客戶收益479.5億元，占比為 10.15%；銀行同業(yè)類(lèi)產(chǎn)品兌付客戶收益 684.7億元，占比為14.49%。

 

    值得注意的是，在封閉式理財(cái)產(chǎn)品中，私人銀行類(lèi)產(chǎn)品因?yàn)槌袚?dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，加權(quán)平均兌付客戶收益率最高，為4.68%；其次為一般個(gè)人類(lèi)產(chǎn)品，加權(quán)平均兌付客戶收益率為4.38%；而機(jī)構(gòu)專(zhuān)屬類(lèi)產(chǎn)品加權(quán)平均兌付客戶收益率最低，為3.48%。

 

    開(kāi)放式非凈值型理財(cái)產(chǎn)品中，私人銀行類(lèi)產(chǎn)品加權(quán)平均兌付客戶收益率最高，為3.83%；機(jī)構(gòu)專(zhuān)屬類(lèi)產(chǎn)品加權(quán)平均兌付客戶收益率最低，為2.94%。

 

    未來(lái)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)新引擎

 

    各家商業(yè)銀行大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，看重的是其廣闊的市場(chǎng)前景和可期的豐厚利潤(rùn)。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，私人銀行客戶帶來(lái)的利潤(rùn)能夠達(dá)到大眾市場(chǎng)零售客戶平均水平的10倍左右。美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)在過(guò)去幾年的平均利潤(rùn)率超過(guò)35%，年平均盈利增長(zhǎng)12%至15%。

 

    多數(shù)專(zhuān)家認(rèn)為，傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)對(duì)銀行資本約束日益增大，向輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已是大勢(shì)所趨。鑒于私人銀行業(yè)務(wù)凈資產(chǎn)收益率較高，并擁有連接財(cái)富端和資產(chǎn)端的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，未來(lái)將成為中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型進(jìn)程中的重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，盈利優(yōu)勢(shì)顯著。

 

    財(cái)富管理研究機(jī)構(gòu)Scorpio Partnership發(fā)布的《全球私人銀行基準(zhǔn)報(bào)告》顯示，去年，瑞銀集團(tuán)繼續(xù)穩(wěn)坐全球最大私人銀行寶座，我國(guó)招商銀行和工商銀行首次進(jìn)入全球最大私人銀行排行榜，招商銀行位列第20位，是中資銀行在該項(xiàng)排名中首度擠入全球前20位；工商銀行位列第23位。2016年上市銀行中報(bào)顯示，截至去年上半年，招商銀行私人銀行客戶數(shù)達(dá)5.4萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)14237億元，其私人銀行業(yè)務(wù)占據(jù)國(guó)內(nèi)首位；工商銀行私人銀行客戶數(shù)達(dá)7.6萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)12300億元。

 

    招商銀行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁接受記者采訪時(shí)表示，面臨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的逐步加快，商業(yè)銀行存貸款息差的利潤(rùn)空間逐步縮小，這迫使商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)，以增加收入來(lái)源。而私人銀行業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)真正的中間業(yè)務(wù)，有望成為未來(lái)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的中流砥柱。

 

    家族信托與跨境資產(chǎn)配置將成熱點(diǎn)

 

    與歷史悠久的外資私人銀行相比，我國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)興起不足10年，仍處于初級(jí)階段。“國(guó)內(nèi)的中資私人銀行從起步發(fā)展至今，大致經(jīng)歷了三個(gè)階段：一是私人銀行從生活顧問(wèn)向財(cái)富顧問(wèn)轉(zhuǎn)變；二是從關(guān)注為客戶提供高收益的金融產(chǎn)品，向以客戶為中心的資產(chǎn)組合配置優(yōu)化升級(jí)；三是開(kāi)展綜合性的金融服務(wù)，為客戶提供全方位的解決方案，包括家族信托、全權(quán)委托、公司金融和跨境資產(chǎn)配置等。”王菁表示。

 

    不過(guò)，記者了解到，由于業(yè)內(nèi)各家私人銀行水平參差不齊，并非所有私人銀行都能發(fā)展到第三階段，更多的還停留在比拼單一產(chǎn)品收益和增值服務(wù)這個(gè)層級(jí)。不少客戶經(jīng)理依然在走“產(chǎn)品導(dǎo)向型”的老路子，特別是對(duì)于資產(chǎn)凈值處于私人銀行低區(qū)的客戶來(lái)說(shuō)，似乎并未享受到全方位、定制化的金融服務(wù)，取而代之的是時(shí)常被推薦購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

 

    “私人銀行業(yè)務(wù)相比零售投資理財(cái)業(yè)務(wù)，最大的不同是以客戶為導(dǎo)向，為客戶提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案。”王菁表示，高凈值客戶的服務(wù)難度高于普通零售客戶，他們的需求更具個(gè)性化，在投資方面更有主見(jiàn)，如果銀行的專(zhuān)業(yè)度不夠，只是簡(jiǎn)單地充當(dāng)賬戶管理的工具，那么私人銀行與高端客戶之間便難以建立起密切的合作關(guān)系。

 

    業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)，家族信托和跨境資產(chǎn)配置或?qū)⒅鸩饺〈ｋU(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品，成為高凈值人群最重要的財(cái)富保障和傳承方式，這也將成為各家私人銀行爭(zhēng)奪的重要領(lǐng)域。王菁強(qiáng)調(diào)，私人銀行的角色定位絕不是簡(jiǎn)單的“賣(mài)產(chǎn)品”，其根基在于提供專(zhuān)業(yè)的投資顧問(wèn)服務(wù)，將家庭財(cái)富管家的職能做到位。

 

    事實(shí)上，不少商業(yè)銀行正在不斷豐富私人銀行服務(wù)內(nèi)容，提升財(cái)富管家的專(zhuān)業(yè)能力，以增強(qiáng)客戶粘性。針對(duì)私人銀行客戶具有跨區(qū)域、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，交通銀行煙臺(tái)分行凸顯綜合化、國(guó)際化、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)特色，借助交通銀行集團(tuán)化優(yōu)勢(shì)，依托于基金、信托、保險(xiǎn)、券商、租賃等子公司全牌照優(yōu)勢(shì)，提供跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域、全球化資產(chǎn)配置方案，為私人銀行客戶提供一攬子財(cái)富管理規(guī)劃。（記者 趙萌）