“克隆”銀行卡并竊取儲(chǔ)戶存款犯罪已呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，昆明的張女士就被黑了一把，借記卡上的近25萬(wàn)元不翼而飛。和大多數(shù)要求銀行賠償?shù)脑V訟一樣，張女士面對(duì)的一審結(jié)果也是敗訴。
張女士在銀行辦了張電子借記卡，她人在昆明可借記卡上的錢(qián)被人在四川取走，損失近25萬(wàn)元。“犯罪分子用克隆卡取走我卡上的錢(qián)，銀行要承擔(dān)責(zé)任。”張女士狀告銀行，西山法院審理后判決張女士敗訴。昨日，張女士對(duì)一審判決不服向市中級(jí)人民法院提出上訴。
2008年11月19日張女士在中國(guó)銀行昆明市西壩支行開(kāi)設(shè)了一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶，隨后領(lǐng)取了一張長(zhǎng)城電子借記卡。2009年11月24日，她相繼收到銀行發(fā)來(lái)的多條短信，短信顯示她刷卡消費(fèi)銀行下賬的數(shù)額。“我今天沒(méi)刷卡買(mǎi)東西，怎么會(huì)收到這么奇怪的短信？”一開(kāi)始她以為是詐騙短信，可當(dāng)短信顯示已刷卡消費(fèi)20多萬(wàn)元時(shí)，她坐不住了。“到銀行一查詢，卡上的錢(qián)果真少了20多萬(wàn)元。”
兩天后，張女士到銀行辦理了臨時(shí)掛失手續(xù)，并請(qǐng)銀行查詢她的錢(qián)為何會(huì)莫名其妙被取走。第二天，向客服中心發(fā)出查詢函，中心提供的信息顯示，張女士的借記卡在四川愛(ài)心金店刷卡交易243933.87元，之后又分4次在ATM機(jī)上取款4648元。去年12月3日，張女士以存款被盜為由向成都市公安局錦江區(qū)公安分局春熙路派出所報(bào)案，第二天派出所就對(duì)此案立案?jìng)刹?，可到今?月都沒(méi)破案。
無(wú)奈之下，張女士把中國(guó)銀行昆明市西壩支行告上法庭。“我在銀行辦理了個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，銀行就應(yīng)當(dāng)保護(hù)我的存款安全，銀行沒(méi)有盡到安全保障義務(wù)，致使我遭受重大損失，銀行已經(jīng)構(gòu)成違約。”張女士要求銀行賠償她損失的近25萬(wàn)元，并賠償經(jīng)濟(jì)損失5萬(wàn)元。
法院審理認(rèn)為：從明細(xì)賬、查詢函來(lái)看，可以明確所涉及的5筆交易均是使用借記卡通過(guò)POS機(jī)或ATM機(jī)進(jìn)行的，并非柜面交易。而此種通過(guò)私人密碼的設(shè)密和運(yùn)用進(jìn)入自動(dòng)交易系統(tǒng)從而完成交易行為的電子數(shù)據(jù)交易具有特殊性，具體體現(xiàn)在電子交易中，銀行賬號(hào)與私人密碼的匹配是持卡人表明其儲(chǔ)戶身份的外在特征。因此，私人密碼的使用具有電子簽名功能，只要客觀上在交易中使用私人密碼，如無(wú)免責(zé)事由，則視為交易者本人使用私人密碼從事了交易行為，本人對(duì)此交易應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。“原告不能證明自己履行了妥善保護(hù)密碼未曾泄露不被濫用的義務(wù)，或是舉證證明銀行操作系統(tǒng)密級(jí)、密碼失竊的真實(shí)原因。”據(jù)此，法院一審判決駁回張女士的訴請(qǐng)。
提醒
交易單據(jù)別亂扔
密碼最好經(jīng)常換
近年來(lái)，“克隆”銀行卡并竊取儲(chǔ)戶存款犯罪呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，遭受損失的儲(chǔ)戶要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任的訴訟也日益增多。從司法實(shí)踐來(lái)看，儲(chǔ)戶勝訴的并不多見(jiàn)，這主要是由于舉證能力問(wèn)題。
根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》及相關(guān)法規(guī)規(guī)定，銀行有保障儲(chǔ)戶存款安全的義務(wù)。如果儲(chǔ)戶能夠證明其存款被盜取是由于不法分子竊取賬號(hào)、密碼等信息后“克隆”新卡進(jìn)行取款，法院往往會(huì)支持儲(chǔ)戶的訴訟請(qǐng)求，因?yàn)殂y行沒(méi)有對(duì)偽造的銀行卡進(jìn)行有效識(shí)別，在存款安全的保障措施方面出現(xiàn)漏洞，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。但實(shí)踐中，常常是儲(chǔ)戶存款被人領(lǐng)取后，儲(chǔ)戶難以證明其存款被人領(lǐng)取是由于卡被“克隆”、銀行存在安全管理漏洞導(dǎo)致，這時(shí)儲(chǔ)戶的請(qǐng)求往往得不到法院支持。
銀行業(yè)內(nèi)人士稱，防范銀行卡被“克隆”，關(guān)鍵在于儲(chǔ)戶妥善保管其賬戶信息，包括經(jīng)常更換密碼，不要輕易委托他人幫助辦理存、取款業(yè)務(wù)，妥善保管銀行交易后的明細(xì)打印單據(jù)，在ATM機(jī)取款時(shí)注意觀察是否存在異常粘貼物、附加物，辦理資金賬戶變動(dòng)短信提醒業(yè)務(wù)等。
《人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》明確要求，商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)。銀行方面應(yīng)加強(qiáng)技術(shù)更新，提高計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)識(shí)別能力，加快銀行卡技術(shù)升級(jí)，使“克隆”卡取款無(wú)可乘之機(jī)。
