一張存款余額為零的信用卡，會有幾千元乃至數(shù)十萬元的透支額度，可以在銀行規(guī)定的期限內(nèi)免息使用。這種情況下，不少手頭拮據(jù)的人，想在POS機(jī)上以刷卡消費(fèi)的名義提取現(xiàn)金，從而免付利息——“套現(xiàn)”業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。在徐州，謝宇、王燕這對情侶，通過設(shè)立子虛烏有的空殼公司，半年內(nèi)申請到80余臺POS機(jī)，以每臺1萬元左右的價格賣給別人。后者紛紛干起“快速提現(xiàn)”的營生，非法套現(xiàn)金額高達(dá)6.5億元。
前不久，徐州警方打掉了這個利用銷售終端機(jī)(POS機(jī))刷卡套現(xiàn)、擾亂金融秩序的犯罪團(tuán)伙，涉案人員近百人。據(jù)悉，這是目前全國破獲的最大一起非法經(jīng)營信用卡套現(xiàn)案。日前，謝宇、王燕等7名犯罪嫌疑人以涉嫌非法經(jīng)營罪，被移送徐州市泉山區(qū)檢察院審查起訴。該案將在近期開庭。
情侶辦建材批發(fā)部
不做生意只刷卡套現(xiàn)
24歲的王燕是江蘇睢寧人，大學(xué)文化；32歲的謝宇是安徽天水人。四年前，兩人相識后，很快打得火熱，發(fā)展成情人。聽說搞POS套現(xiàn)很來錢，這對情侶動起了腦筋。2008年底，頭腦活絡(luò)的王燕找到會計(jì)中介，辦出了某建材批發(fā)部的經(jīng)營執(zhí)照、稅務(wù)登記證等，法人就是自己。到年底，王燕以建材批發(fā)部名義申請到一臺POS機(jī)。“當(dāng)時沒想去套現(xiàn)，就是想試一下。”王燕回憶道，她有好幾張信用卡，每張一年有六次刷卡記錄可免交年費(fèi)，弄POS機(jī)是想刷卡用。
POS機(jī)到手，當(dāng)初的想法“走了樣”：每張信用卡都有不同的信用額度，將信用額度刷出來套現(xiàn)定期歸還，不僅免息，而且刷得越多升級越快，信用額度也越來越高。謝宇和王燕用自己的銀行卡刷卡套現(xiàn)，套出來的現(xiàn)金用來炒股、做生意。
去年3月，這臺POS機(jī)被送給王燕的姐姐、遠(yuǎn)在廈門的王慧，并告訴她，用POS機(jī)幫別人刷卡套現(xiàn)可以適當(dāng)收取“手續(xù)費(fèi)”。因不想占王燕的便宜，王慧給了妹妹5000元。后查明，這臺POS機(jī)8個多月刷卡套現(xiàn)560多萬元。
拿著王慧給的5000元錢，謝宇、王燕忽然來了靈感：“賣POS機(jī)比刷卡套現(xiàn)來錢快！”這對情侶決定申請POS機(jī)，轉(zhuǎn)手掙大錢，并作了明確分工，王燕負(fù)責(zé)申請，謝宇負(fù)責(zé)聯(lián)系買家。謝宇在南京通過在報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)上發(fā)廣告，客戶來聯(lián)系，雙方談好價格，一般每臺7000至14000元成交。買家付完定金，把身份證交給謝宇，只管靜候佳音。
用買家身份信息申請
一臺POS機(jī)押金只要兩三千
POS機(jī)的申領(lǐng)程序是怎樣的？據(jù)了解，各銀行和銀聯(lián)在江蘇的分支機(jī)構(gòu)都有POS機(jī)審批發(fā)放權(quán)。在徐州，除了各銀行分行外，還有徐州卡聯(lián)商務(wù)公司。這家公司是江蘇銀聯(lián)的收單機(jī)構(gòu)，唯一業(yè)務(wù)就是發(fā)放POS機(jī)，并負(fù)責(zé)POS機(jī)的維護(hù)和維修。
王燕用買家的身份信息，找中介購買偽造的產(chǎn)權(quán)證、房屋租賃協(xié)議等文書，騙取個體工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公司公章和財(cái)務(wù)章，再拿著這些證件到銀行辦理一個對公賬戶，最后到徐州卡聯(lián)公司申請POS機(jī)。
在卡聯(lián)公司，業(yè)務(wù)員通常是靠發(fā)放POS機(jī)數(shù)量計(jì)算提成的，所以審查時不會特別嚴(yán)，一般書面審查所需證件，很少到營業(yè)場所實(shí)地考察，“有時候你只要隨便拍點(diǎn)商店、門面的圖片，交給卡聯(lián)公司就行。”王燕就看中這一點(diǎn)，才選擇在卡聯(lián)公司申請POS機(jī)。經(jīng)過如此簡單的審核，報(bào)經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后，再交上1000-3000元的押金，一臺POS機(jī)就到手了。
王燕把POS機(jī)交給謝宇，再由謝宇轉(zhuǎn)交給買家。遇到客戶不會操作的，謝宇還負(fù)責(zé)教會使用方法。POS機(jī)如果出現(xiàn)故障，謝宇還負(fù)責(zé)送去卡聯(lián)公司維修。
如此周到的“服務(wù)”，使謝宇在圈內(nèi)“口碑”越來越好，買家越來越多。由于“業(yè)務(wù)”量加大，王燕要頻繁申請POS機(jī)，為不引起懷疑，她謊稱自己是會計(jì)中介公司職員，幫助別人代辦申請POS機(jī)。有時她花50元雇人把材料送到卡聯(lián)公司。就這樣，短短半年多，王燕從這家公司申請到80多臺POS機(jī)。
半年套現(xiàn)達(dá)6.5個億
POS機(jī)套現(xiàn)形成利益鏈
去年6月，徐州市一工商所發(fā)現(xiàn)，王燕在辦理個體工商戶營業(yè)執(zhí)照時，多次提供虛假信息。工商部門檢查她的租住處時更查到大量的公章、個體戶執(zhí)照、稅務(wù)登記證、身份證、房屋產(chǎn)權(quán)證、部分銀行轉(zhuǎn)賬憑證以及一臺POS機(jī)。
當(dāng)年6月17日，徐州公安機(jī)關(guān)對他們立案偵查，這半年里，他們“申請”到80余臺POS機(jī)，轉(zhuǎn)手“獲利”20余萬元。
據(jù)謝宇交代，買家主要來自南京、廈門、蘇州、寧波等地。警方發(fā)現(xiàn)，王燕等人的買家有中介人員、銀行員工、無業(yè)人員各色人等。
嫌疑人劉某是江蘇某出版印刷物資公司員工，他以成立箱包經(jīng)營部的名義，申請到一臺POS機(jī)。據(jù)介紹，客戶來刷卡，他會當(dāng)場付現(xiàn)金。手續(xù)費(fèi)多是按套現(xiàn)金額的0.5%—1%來收取。每天一臺POS機(jī)可以刷卡套現(xiàn)幾萬元，甚至幾十萬元。檢察官說，目前出售POS機(jī)，或利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)已經(jīng)形成了一條完整的利益鏈。 (文中當(dāng)事人為化名)
