最近，為了緩解資金壓力，一些保單持有人把保單抵押給保險(xiǎn)公司或銀行以獲取貸款。“保單質(zhì)押貸款是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。”重慶保險(xiǎn)專家說，保單持有人在辦理保單質(zhì)押貸款時(shí)需要考慮貸款利率、貸款金額等因素，應(yīng)注意以下幾個(gè)問題。

　　首先，不是所有保單都能辦理質(zhì)押貸款。“可以用來貸款的是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)保單；而醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不能質(zhì)押。”重慶保險(xiǎn)專家說，只要繳納保費(fèi)超過一年，這些保單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

　　其次，已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款。重慶保險(xiǎn)專家說，目前不少保險(xiǎn)都設(shè)有保費(fèi)豁免功能，即投保人發(fā)生意外后，保單受益人不需繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以繼續(xù)享受保單保障，保費(fèi)豁免功能尤其體現(xiàn)在少兒險(xiǎn)產(chǎn)品中。但是，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的情況下，保單將不能辦理質(zhì)押貸款。

　　最后，炒股等高風(fēng)險(xiǎn)投資不宜采用保單質(zhì)押貸款。重慶保險(xiǎn)專家說，保單質(zhì)押貸款的金額是按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來確定，最高貸款余額一般不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的８０％；而且保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過６個(gè)月，利率參考銀行同期貸款利率計(jì)算。如果保單質(zhì)押貸款不能正常還本付息，保險(xiǎn)公司將以貸款與保單價(jià)值之間的差額支付利息，差額支付完后，保單就將失效。因此，短期資金周轉(zhuǎn)可以使用保單質(zhì)押貸款，而炒股等高風(fēng)險(xiǎn)投資則不宜采用保單質(zhì)押貸款。