“父母年紀越來越大，該給他們買份什么保險合適呢？”最近，頻頻有人向記者求教這樣的問題，記者在走訪了多家保險公司后卻發(fā)現(xiàn)，目前大部分壽險產(chǎn)品投保年齡上限都在65歲，養(yǎng)老險、重大疾病險的年齡上限為60歲，可供選擇的產(chǎn)品十分有限，“門檻”也很高。

　　高危人群險企止步

　　為什么目前市面上老年人可以買的保險比較少呢？美亞保險直銷行銷部副總裁林如河介紹說，“市場上針對老年人的保險比較少，原因有三個：一是老年人是疾病和意外事故的高發(fā)人群，風(fēng)險較高，按照目前的情況，如果不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內(nèi)，保險公司是不會接納的。二是投保費率高。一些保險公司曾試圖為專人度身定做保險計劃，但由于費率要提高數(shù)倍以上，保費相對比較貴，所以讓投保者感到難以接受。三是國內(nèi)商業(yè)保險發(fā)展歷史較短，對老年人群體風(fēng)險數(shù)據(jù)積累不足，不敢輕易涉足該項業(yè)務(wù)。”

　　住院險意外險是首選

　　不過，在有限的產(chǎn)品中，如果仔細挑選，仍然能找到一些適合老年人的保險。例如，中國人保健康保險公司推出的“全無憂長期護理個人健康保險”，美亞保險近日也推出了一款“祝愿安心”保險計劃，老年人的保障年齡可以到80歲。

　　保險專家指出，為老年人購買保險和給年輕人買保險不一樣，選擇時應(yīng)掌握以下幾個竅門：首先，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應(yīng)將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。

　　其次，應(yīng)考慮購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險。由于人到老年后患病的幾率增高，購買一份健康保險就變得非常重要。但是，由于保險的一般規(guī)律是，同一種保險，越年輕的人所繳保費越少，保額相對越高，而年紀越大的人，所繳保費越多，保額相對越低。有些保險因為投保年齡過大，會出現(xiàn)保費與保額的“倒掛”現(xiàn)象，也就是說，所繳保費可能超過保額，特別是重大疾病險。綜合這些情況，對于絕大部分老年人來說，投保重疾險不劃算，購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險比較合適。

　　此外，購買健康險應(yīng)注意“保證續(xù)保”條款。老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有“保證續(xù)保”條款，保險公司就失去對被保險人進行核保的權(quán)利。