因個人或家庭突遭變故，無力繼續(xù)全額繳納保費而提出退保；希望改買更“劃算”的險種，繼而申請退保……很多人投保時都碰到過類似問題。不過，還有一種比較“糟糕”的要求退保的情況，即事前對保險產品并不了解，卻貿然購買，“下水”后才發(fā)現并不適合自己，就憋著勁兒想把“貨”退掉，甚至引起保險投訴。

　　來看實例：因輕信代理人的過分夸口，黃女士投保了一份壽險，之后發(fā)現既不適用又不劃算，就想退保。同樣，一位做保險的朋友向柳先生推銷產品，礙于情面，他花5000多元簽了10萬元的保單。不久，柳先生因急性腸炎住院，花費3000多元。當問朋友可否獲賠，卻被告之由于買的是重大疾病險，沒有附加住院醫(yī)療險，因此無法獲賠。柳先生窩火之下，自然想到退保。

　　其實，在保險投訴案中，逾50%就是因對保單不了解而造成的。主要原因，既有某些代理人因專業(yè)素質有限，沒能從客戶角度出發(fā)將產品解釋清楚，但也存在一些客戶對朋友信任有加，“人情”投保，至于買的什么保險，有何保障，并不清楚，結果自然大出意外。目前，雖然申城已推行“無理由退保”，但投保人與其買了才懊惱，必須履行煩瑣的退保手續(xù)，還不如事前找準需求，選擇合適的保險產品。

　　一方面，保險不像其他實物產品看得見摸得著。因此，投保時不宜盲目購買“人情保單”，避免今后發(fā)生不必要的糾紛。而應根據自己的風險需求，選擇真正適合自己的險種。另一方面，代理人的選擇至關重要。通常代理人在介紹產品時較熱情，目的是讓消費者購買產品。其實，合格的代理人會在清楚了解投保人需求的基礎上介紹產品，并設計符合其要求的保障計劃，而不是急于推銷。此外，務必看清免責條款，即保險公司依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，以免遇到不必要的理賠糾紛?？傊?，一份保單未必覆蓋面越廣越好，而應隨著年齡變化選擇不同險種，切忌盲目跟風。