近日，剛剛參加高考完的戚同學(xué)打來電話咨詢購買一份旅游意外險(xiǎn)，戚同學(xué)準(zhǔn)備與同學(xué)自行組織暑假到新疆旅游，由于路途遙遠(yuǎn)，地理位置偏遠(yuǎn)，家人建議戚同學(xué)出游前先買份保險(xiǎn)。

　　但是，旅游意外險(xiǎn)怎么買，買多少保額成為許多市民困惑的問題。

　　有關(guān)專家建議，旅游意外險(xiǎn)的保額要依據(jù)出游地的風(fēng)險(xiǎn)性來確定，堅(jiān)持“高風(fēng)險(xiǎn)、高保額”的原則。

　　“對號入座”投保

　　目前，市場上為外出旅游的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較多，包括航意險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅游綜合意外險(xiǎn)，其中，旅游綜合意外險(xiǎn)又有境外旅游與境內(nèi)旅游的細(xì)分。航意險(xiǎn)和交通工具意外險(xiǎn)適合經(jīng)常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景區(qū)內(nèi)發(fā)生的意外則無法保障。因此，選擇長假旅游的人最好通過旅游綜合意外險(xiǎn)來增加保障。

　　旅游綜合意外險(xiǎn)的保額一般由投保人自行選擇，即提供集中費(fèi)率方案供投保人參考，此外，出游時(shí)間越長，費(fèi)率越高。不過，一般旅游意外險(xiǎn)并非樣樣都保，許多高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)仍屬于免除責(zé)任，如攀巖運(yùn)動(dòng)或探險(xiǎn)活動(dòng)，進(jìn)行摔跤、柔道比賽或特技表演等。目前可承保此類運(yùn)動(dòng)的如美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計(jì)劃，將滑雪、潛水、跳傘、騎馬等熱門運(yùn)動(dòng)納入保障范圍。

　　風(fēng)險(xiǎn)高應(yīng)增加保額

　　“選擇保額多少應(yīng)衡量出游地的風(fēng)險(xiǎn)有多大，投保旅游意外險(xiǎn)重要的一點(diǎn)是要足額，游客不應(yīng)為了節(jié)省保費(fèi)，忽視了保障。如果去西藏、新疆等地，最好選擇最高保額，而去較成熟的旅游市場，保額可適度降低，”友邦保險(xiǎn)有關(guān)專家表示。

　　選擇國內(nèi)成熟旅游市場的人身意外身故和傷殘保障的保額一般為20萬～30萬即可，而意外醫(yī)療的保額與意外身故或傷殘的保額比例控制在5：1或10：1為佳，但是一般意外醫(yī)療費(fèi)用超過2萬～3萬的概率較小，如果選擇20萬～30萬的身故或傷殘保障，意外醫(yī)療的保額為2萬～3萬即可。

　　此外，境外出游應(yīng)根據(jù)國家醫(yī)療費(fèi)水平適當(dāng)調(diào)整醫(yī)療險(xiǎn)保額，如到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不低于20萬元，而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額可在10萬元左右。