由于保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展進(jìn)程較慢，保險(xiǎn)進(jìn)入尋常百姓家的時(shí)間不長(zhǎng)，有意購(gòu)買保險(xiǎn)的人面對(duì)花樣繁多的險(xiǎn)種，往往無從下手。到底什么樣的險(xiǎn)種最適合自己？保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士通過分析指出，不同的人群應(yīng)該根據(jù)自身情況，買適合自己的險(xiǎn)種。
買保險(xiǎn)真的好難
案例一：市民曹女士的母親今年65歲，購(gòu)買了社保和養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是她的母親在2004年9月做過一次大手術(shù)，身體不太好。而曹女士常住外地，不能在身邊照料母親，所以想給母親買一份保險(xiǎn)，讓母親的生活更有保障。來到保險(xiǎn)公司后，面對(duì)種類繁多的醫(yī)療保險(xiǎn)，曹女士不知道應(yīng)該給母親買哪個(gè)險(xiǎn)種既合適又實(shí)惠？
案例二：一名叫“平安生活”的網(wǎng)友在網(wǎng)上發(fā)帖說，他家寶寶已經(jīng)4個(gè)月了，是個(gè)男孩。他想給寶寶買份保險(xiǎn)，但是不知道該買哪個(gè)保險(xiǎn)公司的？該買什么險(xiǎn)種？他說，希望買的這份保險(xiǎn)比較全面，能夠包含醫(yī)療等方面，而且能夠?qū)σ院蟮纳罡斜Ｕ稀?br />
案例三：羅女士今年29歲，她老公32歲，還沒有小孩。兩人都是企業(yè)白領(lǐng)，公司給他們購(gòu)買了養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)。但是他們想在這之外購(gòu)買一份保險(xiǎn)，基本包含重疾、意外傷害、意外醫(yī)療、普疾住院費(fèi)用或者分紅型等方面?？墒牵麄儾恢肋@是否有必要，也不知道買什么樣的保險(xiǎn)比較合適，并且希望保險(xiǎn)費(fèi)不要超過他們的經(jīng)濟(jì)承受范圍。
案例四：熊先生是今年國(guó)慶后購(gòu)買的新車，花了近10萬元。愛車開回家后，他對(duì)其愛護(hù)有加，在購(gòu)買了必須買的交強(qiáng)險(xiǎn)后，他打算在購(gòu)買一些保險(xiǎn)能更好的保障行車安全。當(dāng)他來到保險(xiǎn)公司后，營(yíng)銷人員給他推銷了第三責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等不下10余種。面對(duì)這些一年1萬余元的保險(xiǎn)費(fèi)，熊先生犯難了，該怎樣買才適合自己，才能讓愛車不“吃虧”？
不同險(xiǎn)種差別大
據(jù)了解，不同保險(xiǎn)公司推出的各種險(xiǎn)種，都是根據(jù)市場(chǎng)需求，從不同的可能出險(xiǎn)的方面制定的，險(xiǎn)種可能有少量的重合部分，但在大體上都有自己的獨(dú)特性，都單一覆蓋某個(gè)單一的風(fēng)險(xiǎn)方向。在不同險(xiǎn)種中，如意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)等，都很容易讓人“犯渾”。
市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，壽險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生死為給付要件，而意外險(xiǎn)是由意外(不包括疾病原因)造成對(duì)身體的傷害(身故、殘疾)等，其中壽險(xiǎn)包含了意外和非意外(指疾病原因)造成的傷害。我國(guó)保險(xiǎn)國(guó)標(biāo)對(duì)意外險(xiǎn)的意外事故定義是同時(shí)符合“外來的、突然的、非本意的、非疾病的”四方面要素的事故，因意外事故造成的身故，意外險(xiǎn)要承擔(dān)賠付責(zé)任；而壽險(xiǎn)的身故既包括意外身故，也包括疾病身故、購(gòu)買保險(xiǎn)2年后的自殺等。一般意外險(xiǎn)為1年期的短險(xiǎn)，壽險(xiǎn)則是長(zhǎng)期性，大部分是終身的。
關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別，市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，二者的實(shí)施目的不同，社會(huì)保險(xiǎn)是為社會(huì)成員提供必要時(shí)的基本保障，不以贏利為目的；商業(yè)保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司的商業(yè)化運(yùn)作，以利潤(rùn)為目的；二者的實(shí)施方式不同，社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施，商業(yè)保險(xiǎn)是遵循“契約自由”原則，由企業(yè)和個(gè)人自愿投保；二者的實(shí)施主體和對(duì)象不同，社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家成立的專門性機(jī)構(gòu)進(jìn)行基金的籌集、管理及發(fā)放，其對(duì)象是法定范圍內(nèi)的社會(huì)成員；商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司來經(jīng)營(yíng)管理的，被保險(xiǎn)人可以是符合承保條件的任何人。
我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)的范疇，對(duì)部分人群來說，它的保障程度較低，這些人群就可以購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)等類似的險(xiǎn)種，來補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)，是自己得到更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。
從自身出發(fā)合理購(gòu)險(xiǎn)
對(duì)于購(gòu)險(xiǎn)人而言，他們現(xiàn)在面臨的險(xiǎn)種可以說是“成百上千”，怎樣從自己的實(shí)際情況出發(fā)，購(gòu)買最適合自己的險(xiǎn)種，已成為許多人心中的疑惑。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，不同年齡階段的人，應(yīng)該根據(jù)自身?xiàng)l件，選擇既能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障，又經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。
◆ 對(duì)于剛參加工作者，買份高額的壽險(xiǎn)是不現(xiàn)實(shí)的。25歲-30歲的人，經(jīng)濟(jì)能力還有限，沒必要把所有的錢都放進(jìn)保險(xiǎn)公司的存折里。 但是，這一階段買一份意外險(xiǎn)是必備，這是不僅對(duì)生命的保障，更體現(xiàn)了對(duì)父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。意外險(xiǎn)每年對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的投入較少，但卻有非常高的保障功能。根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況，還可以在意外險(xiǎn)之外，選擇一些附加險(xiǎn)種，讓意外發(fā)生后，住院的門診、掛號(hào)費(fèi)全都可以獲得賠付。
◆ 對(duì)于30歲以上者，應(yīng)該購(gòu)買一份大病醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樵谶@個(gè)年齡段，由于工作原因，身體很容易出問題。大病醫(yī)療保險(xiǎn)可以讓你轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障。此外，從30歲開始，在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，可以抵御一部分通貨膨脹的影響。
◆ 對(duì)于已婚者，應(yīng)該有一份子女的教育及意外保單。從孩子出生之日起，父母應(yīng)該趁壯年時(shí)期，經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定，給小孩提供良好的教育基金，購(gòu)買一份準(zhǔn)備教育基金。此外，兒童意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也是孩子的必備保單。兒童更愛動(dòng)，更好奇，比成人更容易受到意外傷害，兒童意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)則完全是從保障后代健康安全出發(fā)的。當(dāng)然投保幼兒險(xiǎn)，并不是越多越好，要注意尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品，別花了冤枉錢。
◆ 對(duì)于購(gòu)買車險(xiǎn)者，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)雅安市分公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)不同的人給出了差別性建議。
購(gòu)買新車的車主，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，最好在購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)后，還購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，有需要的話，可以適當(dāng)投保車上座位責(zé)任險(xiǎn)。比如，價(jià)格10萬元的新車，購(gòu)齊這些險(xiǎn)種后，保費(fèi)預(yù)計(jì)投入僅在4000元左右。此外，新手可能磕絆較多，為保護(hù)愛車，還可以選擇劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。一些喜歡加裝額外車載設(shè)備的車主，也可以選擇購(gòu)買“新增設(shè)備損失險(xiǎn)”。
購(gòu)買老舊車的車主，在購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)后，盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)可以根據(jù)自身情況而定，但是隨著車的使用年數(shù)加長(zhǎng)，自燃的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率加大，自燃險(xiǎn)就不可或缺。
據(jù)了解，不同保險(xiǎn)公司推出的各種險(xiǎn)種，都是根據(jù)市場(chǎng)需求，從不同的可能出險(xiǎn)的方面制定的，險(xiǎn)種可能有少量的重合部分，但在大體上都有自己的獨(dú)特性，都單一覆蓋某個(gè)單一的風(fēng)險(xiǎn)方向。在不同險(xiǎn)種中，如意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)等，都很容易讓人“犯渾”。
市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，壽險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生死為給付要件，而意外險(xiǎn)是由意外(不包括疾病原因)造成對(duì)身體的傷害(身故、殘疾)等，其中壽險(xiǎn)包含了意外和非意外(指疾病原因)造成的傷害。我國(guó)保險(xiǎn)國(guó)標(biāo)對(duì)意外險(xiǎn)的意外事故定義是同時(shí)符合“外來的、突然的、非本意的、非疾病的”四方面要素的事故，因意外事故造成的身故，意外險(xiǎn)要承擔(dān)賠付責(zé)任；而壽險(xiǎn)的身故既包括意外身故，也包括疾病身故、購(gòu)買保險(xiǎn)2年后的自殺等。一般意外險(xiǎn)為1年期的短險(xiǎn)，壽險(xiǎn)則是長(zhǎng)期性，大部分是終身的。
關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別，市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，二者的實(shí)施目的不同，社會(huì)保險(xiǎn)是為社會(huì)成員提供必要時(shí)的基本保障，不以贏利為目的；商業(yè)保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司的商業(yè)化運(yùn)作，以利潤(rùn)為目的；二者的實(shí)施方式不同，社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施，商業(yè)保險(xiǎn)是遵循“契約自由”原則，由企業(yè)和個(gè)人自愿投保；二者的實(shí)施主體和對(duì)象不同，社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家成立的專門性機(jī)構(gòu)進(jìn)行基金的籌集、管理及發(fā)放，其對(duì)象是法定范圍內(nèi)的社會(huì)成員；商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司來經(jīng)營(yíng)管理的，被保險(xiǎn)人可以是符合承保條件的任何人。
我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)的范疇，對(duì)部分人群來說，它的保障程度較低，這些人群就可以購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)等類似的險(xiǎn)種，來補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)，是自己得到更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。
從自身出發(fā)合理購(gòu)險(xiǎn)
對(duì)于購(gòu)險(xiǎn)人而言，他們現(xiàn)在面臨的險(xiǎn)種可以說是“成百上千”，怎樣從自己的實(shí)際情況出發(fā)，購(gòu)買最適合自己的險(xiǎn)種，已成為許多人心中的疑惑。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，不同年齡階段的人，應(yīng)該根據(jù)自身?xiàng)l件，選擇既能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障，又經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。
◆ 對(duì)于剛參加工作者，買份高額的壽險(xiǎn)是不現(xiàn)實(shí)的。25歲-30歲的人，經(jīng)濟(jì)能力還有限，沒必要把所有的錢都放進(jìn)保險(xiǎn)公司的存折里。 但是，這一階段買一份意外險(xiǎn)是必備，這是不僅對(duì)生命的保障，更體現(xiàn)了對(duì)父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。意外險(xiǎn)每年對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的投入較少，但卻有非常高的保障功能。根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況，還可以在意外險(xiǎn)之外，選擇一些附加險(xiǎn)種，讓意外發(fā)生后，住院的門診、掛號(hào)費(fèi)全都可以獲得賠付。
◆ 對(duì)于30歲以上者，應(yīng)該購(gòu)買一份大病醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樵谶@個(gè)年齡段，由于工作原因，身體很容易出問題。大病醫(yī)療保險(xiǎn)可以讓你轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障。此外，從30歲開始，在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，可以抵御一部分通貨膨脹的影響。
◆ 對(duì)于已婚者，應(yīng)該有一份子女的教育及意外保單。從孩子出生之日起，父母應(yīng)該趁壯年時(shí)期，經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定，給小孩提供良好的教育基金，購(gòu)買一份準(zhǔn)備教育基金。此外，兒童意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也是孩子的必備保單。兒童更愛動(dòng)，更好奇，比成人更容易受到意外傷害，兒童意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)則完全是從保障后代健康安全出發(fā)的。當(dāng)然投保幼兒險(xiǎn)，并不是越多越好，要注意尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品，別花了冤枉錢。
◆ 對(duì)于購(gòu)買車險(xiǎn)者，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)雅安市分公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)不同的人給出了差別性建議。
購(gòu)買新車的車主，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，最好在購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)后，還購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，有需要的話，可以適當(dāng)投保車上座位責(zé)任險(xiǎn)。比如，價(jià)格10萬元的新車，購(gòu)齊這些險(xiǎn)種后，保費(fèi)預(yù)計(jì)投入僅在4000元左右。此外，新手可能磕絆較多，為保護(hù)愛車，還可以選擇劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。一些喜歡加裝額外車載設(shè)備的車主，也可以選擇購(gòu)買“新增設(shè)備損失險(xiǎn)”。
購(gòu)買老舊車的車主，在購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)后，盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)可以根據(jù)自身情況而定，但是隨著車的使用年數(shù)加長(zhǎng)，自燃的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率加大，自燃險(xiǎn)就不可或缺。
