編者按：

　　從2009年10月1日起開始正式實施的新《保險法》在限制保險人合同解除權(quán)、約束保險人抗辯權(quán)、規(guī)范格式條款等方面，都強化了對被保險人的保護。為了能讓廣大讀者更好地了解新《保險法》，中國太平洋保險集團在全國各地聘請了多名知名律師，組成“太平洋保險律師團”專門為廣大讀者就新保險法內(nèi)容解惑答疑。即日起，廣大讀者只需與本欄目組編輯聯(lián)系或登錄：http://www.blog.sina.com/cpiclvshituan，提出您想要求解答的問題或疑惑，“太平洋保險律師團”都會在第一時間從第三方中立的立場，替您排憂解難。

　　案例：“80后”的小王有一個經(jīng)商的姐姐，今年公司業(yè)務(wù)不但沒有受到金融危機的影響，而且還出現(xiàn)了不錯的利潤增長，于是想趁機把開了多年的一輛帕薩特給換了，而小王正好有買車的想法。一個想買車，一個想換車，于是小王就從自己姐姐那里以2萬元的“親情價”買了這輛二手帕薩特。

　　在過戶完之后，小王便為這輛車以新車的價格投了保。車輛在今年5月份出險后，該保險公司一開始初步評估的維修費用為3萬多元，但是事后，保險公司發(fā)現(xiàn)這輛車的“買入價”僅為2萬多元時，便“改口”說最多只能賠2萬元。

　　小王就想不通了，為什么以新車價進行的投保，卻不能按照新車價來賠呢？小王認(rèn)為，保險公司的說法和做法都很不合理，他想在向法院提起訴訟前，先向“太平洋律師團”進行一些法律咨詢。

　　律師視點：

　　北京市理格豐律師事務(wù)所郭玉濤律師分析認(rèn)為，《保險法》第五十五條規(guī)定：“投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。”

　　一般機動車保險，基本都是前述法律規(guī)定的不定值保險。所謂“按照新車投保”，實際上是按照新車的價格數(shù)額確定保險金額。無論保險金額是多少，一旦發(fā)生損失，都應(yīng)該按照您的實際損失進行賠償。

　　這個案子中，事實上保險金額按照新車價值計算，當(dāng)然遠(yuǎn)不止2萬元。2萬元的購買價是友情半賣半送，并不反映車輛真實的價值。假如您雖然花了2萬元，但是車的實際價值是5萬元，那么出現(xiàn)3萬多的實際損失是完全有可能的。在這種情況下，就應(yīng)該得到3萬多的保險賠償，而不能被限制僅僅是2萬元保險賠償金。

　　但是，假如您是2萬元買的車，可是車的實際價值僅僅2.5萬元，如果修理費就要3萬多，那么就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了車的實際價值，在這個時候，保險公司恐怕最多只能賠償2.5萬元保險金了。

　　還有一個問題，很多人都在質(zhì)疑，這輛車售價2萬元，那么實際價值估計也多不到哪里去，為何在投保的時候，要按照新車投保？這顯然是不公平的。對于這個問題，有很多不同理論的爭辯，很難用簡短的話說清楚。不過，現(xiàn)在越來越多的傾向是，如果一輛車不是新車，那么應(yīng)當(dāng)按照其實際價值投保，而不應(yīng)該再按照新車價值投保了。