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北京海歸家庭的保障計劃 年繳保費14萬元

來源:

發(fā)布時間:2009年11月30日

  保險方案推薦:

  年繳保費:一次性大額資金+每年143285元

  案例:

  劉先生今年39歲,用他自己的話說正大步邁向不惑之年,8年前從新加坡回國后,一直在一家外資公司做總工程師。太太36歲,是一家IT公司的技術人員。5歲的兒子聰明又淘氣,三口之家其樂融融。劉先生目前每月稅后收入4萬元左右,太太每月收入有1萬元。三口之家每月的支出情況是這樣的:日常基本生活開銷5000元,置衣以及看演出等娛樂支出6000元,孩子包括上幼兒園以及興趣班在內(nèi)的教育支出3000元,養(yǎng)車費用平均3000元。另外,家里請了一名保姆,負責每天接送孩子以及洗衣、做飯等家務活,工資支出2000元。這樣算下來,劉先生一家每月可結余3萬多元。劉先生打算未來幾年內(nèi)自己創(chuàng)業(yè),屆時,原就職公司提供的薪金和保險保障都將失去,而且還要準備一筆創(chuàng)業(yè)啟動金。與此同時,兒子入學擇校費用、太太買車支出,都是未來一兩年內(nèi)的事情。面對今后的這些問題,劉先生也想到,風險保障是維持一個家庭穩(wěn)定不可或缺的部分,他現(xiàn)在想知道如何讓自己的家庭擁有完善的保障。

  需求分析:

  案例中的劉先生家庭屬于高知識、高收入家庭,劉先生收入占家庭總收入的80%,為家庭的經(jīng)濟支柱。劉先生計劃自己創(chuàng)業(yè),到時候現(xiàn)有的保障將全部失去,作為家庭經(jīng)濟主要來源的劉先生一旦發(fā)生健康和身故的風險,整個家庭將不堪重負。目前整個家庭正處在成長期,更應保障先行,鑒于創(chuàng)業(yè)、擇校及購車等所需資金需求,家庭資產(chǎn)的增值也尤為重要。所以整體家庭保障應為投資+保障的組合。

  孫紹華 (北京明亞保險經(jīng)紀有限公司經(jīng)紀人)

  方案點評:本方案縱觀整個家庭的具體需求,以劉先生為主要保障對象,既將高額風險損失轉嫁,又使家庭資產(chǎn)合理保值升值。

  基本保障都以消費型保險為主,實現(xiàn)低投入高保障。其中劉先生的保障,重大疾病保障100萬元,疾病身故保障500萬元,意外身故保障600萬元。另一筆大額資金一次性投放于投資連結保險,每月定期追加1萬元,投連險具有專業(yè)、靈活、相對較安全穩(wěn)健的投資特性,可以根據(jù)理財目的和階段設置并調(diào)節(jié)多個投資賬戶的資金分配,可以幫助劉先生實現(xiàn)合理的家庭資產(chǎn)配置,作為創(chuàng)業(yè)啟動資金、教育金、養(yǎng)老金等家庭大額或長期支出。

來源:

責任編輯:孫紹華

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