11月8日以來(lái)，北方地區(qū)普降大到暴雪，八省區(qū)962.2萬(wàn)人受災(zāi)，因?yàn)?zāi)死亡32人(不含交通事故)，倒塌房屋1.5萬(wàn)余間，而南方安徽、湖北兩省也有超過(guò)300萬(wàn)人受災(zāi)，976戶民房倒塌。

　　在災(zāi)難來(lái)臨之際，保險(xiǎn)往往扮演著救兵的角色。在此次暴雪天災(zāi)中，哪些保險(xiǎn)可能賠付？

　　人身險(xiǎn) 發(fā)生意外事故、住院治療以及意外死亡均可賠付

　　人身保險(xiǎn)包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。其中，意外險(xiǎn)對(duì)雪天的意外事故所導(dǎo)致的身故或殘疾的投?？蛻魧⒔o予保險(xiǎn)賠付。不過(guò)，保險(xiǎn)專家提醒，綜合型意外險(xiǎn)對(duì)包括雨雪天等各類意外傷害都會(huì)賠付，投保客戶買專業(yè)型意外險(xiǎn)一定要看清承保范圍。

　　壽險(xiǎn)對(duì)客戶的身故將進(jìn)行賠付，與導(dǎo)致身故的原因并沒(méi)有直接關(guān)系，因此雪災(zāi)身故也包括在壽險(xiǎn)理賠范圍之內(nèi)。據(jù)悉，客戶家屬可依照保險(xiǎn)合同約定獲得保險(xiǎn)金。

　　例如，在此次雪災(zāi)中北方因?yàn)?zāi)死亡的32人，如果投保意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，都將獲得合同約定的賠付款。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)客戶受傷住院治療的部分費(fèi)用將進(jìn)行賠付。一般而言，保險(xiǎn)公司將依照合同約定比例報(bào)銷投?？蛻舻尼t(yī)療費(fèi)用。

　　哪些不賠：投保意外險(xiǎn)的客戶出現(xiàn)因雪災(zāi)摔傷等情況，但沒(méi)有達(dá)到合同約定的殘疾等級(jí)，保險(xiǎn)公司不賠；專業(yè)型意外險(xiǎn)，如航意險(xiǎn)等對(duì)雪天導(dǎo)致的意外傷害不賠；專賠疾病住院保險(xiǎn)，對(duì)因雪災(zāi)受傷住院的客戶不賠。

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 投保綜合型財(cái)險(xiǎn)可賠，普通財(cái)險(xiǎn)若附加雪災(zāi)保險(xiǎn)條款可賠

　　持續(xù)降雪給各地個(gè)人和企業(yè)財(cái)產(chǎn)造成的損失不斷增加，據(jù)統(tǒng)計(jì)，大雪導(dǎo)致各地倒塌房屋近1.6萬(wàn)間。如果市民投保家財(cái)險(xiǎn)或企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，這些房屋都可由保險(xiǎn)挽回?fù)p失。

　　據(jù)了解，目前在普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，都有附加雪災(zāi)、冰凌保險(xiǎn)條款。而家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任明確表示發(fā)生暴雨、洪水、雪災(zāi)等自然災(zāi)害時(shí)保險(xiǎn)公司將賠付，且承保范圍由房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)三大部分組成，投保人可自由選項(xiàng)投保。

　　保險(xiǎn)專家表示，由于保險(xiǎn)公司的條款各不相同，投保人一定要向保險(xiǎn)公司咨詢好之后再進(jìn)行購(gòu)買。

　　哪些不賠：僅投普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，積雪壓塌房屋的事故，保險(xiǎn)公司不賠；僅投家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)中一部分的，另一部分受損保險(xiǎn)公司不賠。

　　車險(xiǎn) 從交強(qiáng)險(xiǎn)到車輛損失險(xiǎn)，再到車上人員責(zé)任險(xiǎn)均可賠付

　　由于降雪天車多路滑，能見度低，導(dǎo)致車輛交通事故激增。記者從保險(xiǎn)公司了解到，此次報(bào)案事故中高達(dá)90%屬車輛交通事故。太保產(chǎn)險(xiǎn)理賠部相關(guān)人員介紹，在車險(xiǎn)理賠中大多數(shù)都是剮蹭追尾事故，多為單方責(zé)任事故多。因此，在雪災(zāi)中，交強(qiáng)險(xiǎn)將能為責(zé)任事故排憂解難。交強(qiáng)險(xiǎn)即為機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)，這一保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)，對(duì)投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀將承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

　　那么，如果車輛在冰雪路上因打滑導(dǎo)致自己車輛或車上人員受損傷，怎么辦呢？車輛損失可由車輛損失保險(xiǎn)進(jìn)行賠付，而人員傷亡應(yīng)由機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。因此，保險(xiǎn)專家建議，車主在投保交強(qiáng)險(xiǎn)之外，盡量投保車輛損失保險(xiǎn)和車上人員責(zé)任保險(xiǎn)。

　　哪些不賠：因雪天車輛的雨刮器已經(jīng)被凍住，車主強(qiáng)行啟動(dòng)而導(dǎo)致發(fā)電機(jī)被燒毀，保險(xiǎn)公司不賠；車篷被積雪壓壞，導(dǎo)致玻璃受損，如果車主沒(méi)有投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不賠。

　　商報(bào)鏈接

　　專家支招辦理賠

　　目前，多數(shù)保險(xiǎn)公司在雪災(zāi)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，快速理賠通道，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)。例如，太平洋保險(xiǎn)對(duì)千元以下雪災(zāi)小額賠案實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)賠付，平安產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)小額(3000元以下)單方責(zé)任案件，在與客戶電話溝通確認(rèn)后免現(xiàn)場(chǎng)處理等。

　　不過(guò)，保險(xiǎn)專家強(qiáng)調(diào)，投保人或被保險(xiǎn)人一定要熟記保險(xiǎn)公司的客服電話，以便發(fā)生保險(xiǎn)事故能及時(shí)報(bào)案。

　　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投?？蛻粢欢ㄒ獛贤侗巍⑸矸葑C件，并注意保存好各類證明單據(jù)。住院醫(yī)療險(xiǎn)客戶盡量避免門診就醫(yī)，保留好醫(yī)療費(fèi)用憑證；家財(cái)險(xiǎn)客戶因雪災(zāi)導(dǎo)致財(cái)物受損，應(yīng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司理賠人員到現(xiàn)場(chǎng)勘查、定損。

　　針對(duì)此次雪災(zāi)中出險(xiǎn)最多的車險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)專家表示，車主要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司完成對(duì)車輛勘查、照相以及定損等必要工作。在保險(xiǎn)公司啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠緊急預(yù)案的情況下，多數(shù)發(fā)生小碰蹭事故的車主可先交換行駛證副件，然后到快速理賠中心“立等可取”；為了不影響交通路線的順暢，事故車主可先對(duì)現(xiàn)場(chǎng)拍照，然后將車輛移走，再進(jìn)行索賠。如果發(fā)生大型事故的車輛，不能撤離現(xiàn)場(chǎng)，先報(bào)案，然后通知所屬保險(xiǎn)公司報(bào)案，等待理賠人員勘查現(xiàn)場(chǎng)。