年關將至，不少人又將會有大筆的年終獎、壓歲錢攬入囊中。如何規(guī)劃這筆額外的資金，使其真正用在刀刃上，保險專家建議，不妨考慮購買健康險、養(yǎng)老險或教育金保險，但選購哪類保險則要因人而異。

　　規(guī)劃從意外健康險開始

　　市民羅小姐今年28歲，至今仍單身，工資收入3000元左右，沒有負債。盡管維持日常生活綽綽有余，但由于醫(yī)療費高昂，甚至“不敢”生病，年底羅小姐公司會發(fā)一部分獎金，大概是月收入的兩倍，恰好可以滿足羅小姐購買一份保險的愿望。

　　中意人壽一位保險理財師建議，正確的投保順序應是首先考慮意外、住院醫(yī)療及重疾險，之后再考慮教育金保險和養(yǎng)老險，對于從未有保險規(guī)劃的羅小姐來說，年終獎不妨用于購買意外、住院醫(yī)療保險及重疾險。保費支出方面，應控制在家庭年收入的15%左右，保費支出可控制在5000元以內。

　　建議用年終獎規(guī)劃養(yǎng)老

　　張女士和丈夫王先生今年均30歲，有一個兩歲的可愛寶寶，夫妻二人月收入均萬余元，加上每年的獎金，家庭年收入約30萬元，每年都有數(shù)目不小的年終獎入賬，夫妻二人均購買了醫(yī)療、壽險，保額充足，女兒也有教育金保障，每月家庭保費支出約2500元。目前夫妻二人將閑置資金全部投入股市，市場震蕩，投資收益也不甚理想。

　　對此，中宏保險有關專家認為，盡管張女士家庭資產狀況良好，但將家庭閑置資產全部投入股市太過冒險，在以機構投資者為“王”的股票市場上，個人投資者單獨參與股市的風險越來越大，所幸張女士一家家庭風險保障較為充足，但忽略了養(yǎng)老方面的保障。

　　“退休養(yǎng)老投資跨度較長，養(yǎng)老規(guī)劃開始越早，時間越長，未來儲備會越多。”上述保險專家表示，且養(yǎng)老規(guī)劃要保證專款專用。以中宏豐裕年年年金保險(分紅型)為例，如果每月領取3000元，繳費期20年，自60歲開始領取，保證領取20年，張女士可每年繳納保費25407元。除年金領取外，張女士還可享受分紅收益，如果年金領取期間張女士不幸身故，未領取的年金還可由王先生繼續(xù)領取。

　　壓歲錢可買教育金保險

　　王太太是某外資公司白領，今年28歲，喜得貴子，想給孩子買份保險，未雨綢繆，及早開始孩子未來成長費用的規(guī)劃；但是，王太太又覺得沒有必要管孩子一輩子，所以希望管到孩子能獨立即可，除此之外，王太太希望能兼顧一下自己的養(yǎng)老問題。

　　中宏保險專家表示，教育金保險具有強制儲蓄、穩(wěn)健理財?shù)奶攸c，以中宏財富寶寶年金保險(分紅型)為例，家長可根據自身需求靈活選擇6年、10年、15年或20年的繳費期，未來每月保證領取金額，家長還可結合孩子的未來規(guī)劃，選擇不同的領取方式，可滿足將來教育金、教育津貼、出國留學金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、買房首付款等系列經濟需求，同時也為家庭理財提供更加合理有效的規(guī)劃。 張鵬整理