消費(fèi)者王女士近日遇到了這樣一件煩心事：車輛停在室外遭遇暴雨，她的車恰巧停在一處低洼地，車內(nèi)進(jìn)了不少水，在未啟動(dòng)車輛的情況下，將車輛拖至4S店維修，并通知保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)定損。定損人員為王女士車輛做了定損，金額為3800元。誰(shuí)知隔了兩天，保險(xiǎn)公司出具了拒賠通知書，理由是：根據(jù)家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款責(zé)任免除第九條規(guī)定，其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用不予理賠。當(dāng)問及什么是“其他”損失時(shí)，保險(xiǎn)公司表示，“其他”損失就是沒有在理賠條款中出現(xiàn)的損失。

　　既然“其他”損失就是沒有在理賠條款中明確規(guī)定的損失，那么是否可以理解為：保險(xiǎn)公司免除的責(zé)任就是包括所有沒有在理賠條款中出現(xiàn)的損失？那需要免責(zé)條款又有何用？

　　根據(jù)目前我國(guó)車輛保險(xiǎn)實(shí)行的條款，共有A、B、C、D四種，分別是人保、平安、太平洋和天平四家列出的條款，除了天平的條款只此一家之外，其他中小型保險(xiǎn)公司，可以選擇A、B、C中任意一種作為自己的條款。記者查看了人保、平安和太保這三家公司的保單后發(fā)現(xiàn)，免責(zé)條款并不神秘，一般都會(huì)附在保單后面。但消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)時(shí)，極少數(shù)會(huì)看完保險(xiǎn)條例。“字太多、章節(jié)太多，沒有心思去看那些。”一位買車的消費(fèi)者表示。而這也代表了多數(shù)消費(fèi)者的心態(tài)。

　　記者調(diào)查后得知，王女士碰到的情況并不是個(gè)例，每份保單的免責(zé)條款中都會(huì)有這么一條規(guī)定。那么，既然這條規(guī)定成立，為何還要有其他那么多條的免責(zé)規(guī)定呢？保險(xiǎn)公司客服人員表示，這條“其他損失”代表保險(xiǎn)公司無(wú)法預(yù)料的損失，保險(xiǎn)公司不可能將所有可預(yù)料的損失都寫在保險(xiǎn)章程內(nèi)。但這樣的回答對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)根本沒有說(shuō)服力，一個(gè)“其他”就能擺脫賠付的責(zé)任嗎？這個(gè)“其他”究竟由誰(shuí)說(shuō)了算？

　　“保單上的‘其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失’是每家保險(xiǎn)公司都會(huì)有的，如果消費(fèi)者因?yàn)闊o(wú)法理賠提起訴訟，那么，就因?yàn)橛辛诉@么一條規(guī)定，所有消費(fèi)者都不可能勝訴，法律是承認(rèn)這條規(guī)定的。”某從事保險(xiǎn)行業(yè)多年的專業(yè)人士向記者表示，每家保險(xiǎn)公司在為車輛定損后都會(huì)有一道核查關(guān)卡，有些保險(xiǎn)公司核查人員可能認(rèn)為王女士的事故可以進(jìn)行理賠，但有些可能就不能。因?yàn)檫@樣的事件在理賠條款里并沒有明文規(guī)定，所以理賠與否就成了每家保險(xiǎn)公司的“自由”，可能有些公司為了利益就會(huì)選擇拒賠。而通過“其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失”這樣的理由完全是可以成立的。

　　記者后記>>>

　　免責(zé)條款應(yīng)該更清晰

　　選擇保險(xiǎn)公司的不同，得到的理賠結(jié)果也會(huì)不盡相同。而“其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失”這條條款為保險(xiǎn)公司“自由拒賠”提供了便利。據(jù)了解，有些大型保險(xiǎn)公司，如中保等，連拒賠通知書都不會(huì)發(fā)放，直接使用口頭轉(zhuǎn)述，問及原因時(shí)，他們的說(shuō)法永遠(yuǎn)是：保險(xiǎn)公司這樣規(guī)定的。而免責(zé)條款里“其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失”永遠(yuǎn)能讓你啞口無(wú)言。希望保險(xiǎn)公司能將免責(zé)的理由更具體的告知消費(fèi)者，并適當(dāng)?shù)仄占?，這樣做將有益于提升保險(xiǎn)公司自身的形象建設(shè)。

　　不少車主只有在發(fā)生事故的時(shí)候，才會(huì)翻看保單后面的免責(zé)條款。但要提醒消費(fèi)者的是，免責(zé)責(zé)任中的部分條款其實(shí)還是非常值得謹(jǐn)記的。以下是部分免責(zé)條款規(guī)定：

　　1.車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水

　　2.酒后駕車

　　3.自家車相撞

　　4.本車乘客被撞傷

　　5.車主撞了自家人

　　6.違法駕車(如無(wú)證駕駛、交通違法等)

　　7.自行定損

　　8.擴(kuò)大損傷程度