近年來，投資型保險因具有較強的投資功能而受到投資者青睞。投資型保險是與投資收益掛鉤的一種保險，具備保障和理財雙重功能，投資者在當前市場環(huán)境下購買投資型保險應注意以下幾點。

　　其一，不是所有人都適合購買投資型保險。當前市場上的投資型保險產(chǎn)品主要有分紅險、萬能險和投資連結(jié)險。分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求的投保人；萬能險適合于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產(chǎn)品有更多選擇權的投保人；投資連結(jié)險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風險承受能力的投資者。

　　其二，投資型保險的投資收益不確定。投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領取等服務時也可能收取一定的手續(xù)費或退保費用。

　　其三，投資型保險適合長線投資。以萬能險為例，萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。因此，中長期持有萬能險等投資型保險收益會更高。

　　新的一年，不少家長希望為孩子購買一份少兒保險以增加保障。當前市場上少兒保險產(chǎn)品比較多，家長在投保少兒保險時應注意以下幾點。

　　其一，投保品種無須“求全”?，F(xiàn)在保險公司為少兒設計的保險產(chǎn)品有很多，主要有重大疾病保險、醫(yī)療保險、教育儲備金保險和意外傷害保險等幾種；家長為孩子購買保險應“量力而為”，最好按照意外傷害險、醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。

　　其二，保額在10萬元左右比較合適。為了防范道德風險，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額，而且少兒保險不能重復投保，因此少兒保險的身故保障達到5萬或10萬元即可。

　　其三，保險期限不宜太長。目前保險公司推出的少兒教育金保險的現(xiàn)金返還方式主要有三種：一種是保單生效日起開始，每年返還一定數(shù)額的生存金；第二種是在約定時間開始，每年返還一定數(shù)額的生存金；第三種是在約定時間一次性返還，不僅能提供一定階段的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。如果家長僅考慮為子女準備高中、大學以及留學階段的教育費用，可以選擇在約定時間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險，而且保障期限不宜太長，一般保障到25至30歲即可。

　　其四，最好挑選有豁免條款的少兒保險產(chǎn)品。少兒保險的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。一些保險公司規(guī)定，投保人因意外或者疾病導致身故或者全殘均可以豁免；有的公司則規(guī)定，只有投保人身故才能豁免；還有的公司規(guī)定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全殘不在豁免范圍之內(nèi)。