新年在即，很多家庭此時都會增加一筆閑置資金，此時對資產(chǎn)進(jìn)行一次小小的規(guī)劃，并為家人適當(dāng)增添一些保險，就顯得尤為必要和可行。面對市場上各種各樣的保險產(chǎn)品，選來選去，但又不懂，該怎么辦？記者根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的建議，梳理出四個小竅門。

　　重大疾病險

　　了解“重大疾病”定義

　　從保障年限來看，現(xiàn)在的重大疾病險一般分為終生和定期兩類，前者在價格上比后者要貴許多，但保障的范圍也大得多。在選擇重大疾病險時，除了應(yīng)該考慮必要的費用、疾病種類、交費方式外，對重大疾病定義的了解也相當(dāng)重要。許多投保人正是忽略了保險公司與自己對重大疾病理解的不同，到了索賠時才發(fā)現(xiàn)自己的情況不在保障范圍內(nèi)。

　　意外險

　　主要看價格是否實惠

　　意外險是一種比較簡單的保險產(chǎn)品，費用一般和年齡關(guān)系不大，因此在選擇過程中，價格是主要的參考因素。在相同的保障條件下，投保費用越便宜越劃算。

　　住院醫(yī)療保險

　　留意有沒有“霸王”條款

　　住院醫(yī)療保險和住院補貼保險，這兩種保險常常被保險公司組合在一起，成為“綜合住院保險”。選購這類保險產(chǎn)品時主要需要考慮價格、報銷上限、報銷比例、觀察期長短，以及是否保證續(xù)保等因素。尤其是住院醫(yī)療保險，有些保險公司可能會針對同種疾病，在第二年增加額外條款，如果遇到了這樣的“霸王”條款，投保之前最好仔細(xì)斟酌。

　　養(yǎng)老保險

　　一般工薪階層最好選傳統(tǒng)型

　　選擇養(yǎng)老保險必須充分考慮自己目前的收入水平和日常開銷情況，并做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備。因為一旦投保人出現(xiàn)“斷供”，這份為老年生活提供保障的保險就前功盡棄了。

　　有保險專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金，最好控制在未來所有養(yǎng)老費用的40%左右。在可以選擇的類型方面，傳統(tǒng)型和兩全型養(yǎng)老保險很適合一般的工薪階層，而投連型和萬能型由于投入較多，比較適合投資意識和經(jīng)濟(jì)能力均較強(qiáng)的高收入人群。