新年購(gòu)險(xiǎn)月光的年輕一族投消費(fèi)險(xiǎn)和投連險(xiǎn),中年以上人群可投消費(fèi)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)
農(nóng)歷新年將至,推陳布新,投資人的焦點(diǎn)都聚焦于來(lái)年財(cái)富的飛漲。然而,很多人卻忽略對(duì)自己的財(cái)務(wù)做體檢,不清楚自己的財(cái)務(wù)健康狀態(tài)如何？
理財(cái)專家建議,財(cái)務(wù)“體檢”首要任務(wù)就是翻出被束之高閣的保單,對(duì)保單進(jìn)行“體檢”。保險(xiǎn)如同財(cái)務(wù)飛機(jī)的一個(gè)引擎,無(wú)法想象一架航行的飛機(jī)只有一個(gè)引擎仍可運(yùn)行,這也會(huì)是搖擺不定的飛機(jī)。“'保單體檢’目的是讓自己了解已擁有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體利益是否完整足夠？現(xiàn)實(shí)中很多客戶大多早忘記了當(dāng)初所購(gòu)買的保險(xiǎn)利益。”中意人壽 培訓(xùn)講師葉永堅(jiān)說(shuō)。
保單忘“體檢”,少了理賠被拒保
姚梓最近就很懊惱,“我正在為我的懶惰'埋單’”。姚梓在珠海一事業(yè)單位擔(dān)任行政工作,由于是學(xué)金融專業(yè)出身,所以年紀(jì)輕輕就知道保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的重要性。2008年單位同事購(gòu)買了重疾保障,“那時(shí)就有打算也多配置一份。但是我覺得自己還年輕,經(jīng)常鍛煉身體也不錯(cuò),日常的住院醫(yī)療劃不來(lái),也就暫時(shí)耽擱下來(lái)了。”
等到去年年底體檢,姚梓發(fā)現(xiàn)乳腺有點(diǎn)小問(wèn)題,醫(yī)生建議住院做手術(shù),是費(fèi)用在4000元—5000元的微創(chuàng)手術(shù)。“我才突然想起咨詢保險(xiǎn)代理人是否可以理賠,”姚梓說(shuō),很可惜,她現(xiàn)有的保險(xiǎn)計(jì)劃中沒(méi)有包含住院醫(yī)療保障。
由于之前沒(méi)有對(duì)自己的保單進(jìn)行查缺補(bǔ)漏,姚梓的損失并不僅僅是該次住院理賠的損失。
“這樣問(wèn)題就來(lái)了。她除了這次醫(yī)療得不到補(bǔ)償外,如果再想投保,或?qū)?lái)還要增加其它保障時(shí),就要面對(duì)一個(gè)'如實(shí)告知’的要求,即意味著基于有過(guò)往病史,有可能被保險(xiǎn)公司要求加費(fèi)、責(zé)任免除,甚至拒保……”葉永堅(jiān)給理財(cái)周報(bào)記者分析。
葉永堅(jiān)告訴記者,特別是對(duì)于早期購(gòu)買保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō),通過(guò)對(duì)保單的體檢,可以了解自己所擁有的保障和現(xiàn)在身價(jià)的變化或是家庭責(zé)任的增加是否還匹配。“這好比按現(xiàn)時(shí)的生活水平計(jì)算,如果還只是保障數(shù)年前三五萬(wàn)的保額,當(dāng)然體現(xiàn)不了保險(xiǎn)的意義。”通過(guò)保單體檢要清楚知道以下內(nèi)容:擁有什么保障、保額、保障期、保費(fèi)、交費(fèi)期、如何受益、受益人及理賠的注意事項(xiàng)等。“每項(xiàng)都是非常重要的,這關(guān)系到自己、家人和受益人的利益及能否獲得順利理賠等問(wèn)題。”
新年購(gòu)險(xiǎn)必備消費(fèi)險(xiǎn)
在2009年的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,分紅險(xiǎn)是當(dāng)仁不讓的主角。在2010年,是否可以乘勝追擊？萬(wàn)能險(xiǎn)因?yàn)橥涱A(yù)期升溫;而投連險(xiǎn)隨著資本市場(chǎng)的向好,也將再登市場(chǎng)。結(jié)合個(gè)人資產(chǎn)配置,在保單“體檢”后,該如何出擊？
可能你已購(gòu)有各種金融資產(chǎn)了,預(yù)計(jì)回報(bào)定能應(yīng)付將來(lái)所擔(dān)心的問(wèn)題,為何還要加入保險(xiǎn)？“保險(xiǎn)就是保護(hù)你的資產(chǎn)。”葉永堅(jiān)說(shuō),萬(wàn)一當(dāng)我們所擔(dān)心的事情提前到來(lái)(意外、疾病令自己或家人失去工作能力并要大量醫(yī)療費(fèi)開支的時(shí)候),我們不用狠心在今天證券市場(chǎng)3000點(diǎn)時(shí)割肉;不需擔(dān)心在國(guó)家剛出臺(tái)政策打壓房?jī)r(jià)時(shí)變賣房產(chǎn);也不需攞用子女將來(lái)出國(guó)深造的教育金;甚至是太太的私房錢……
