摘要：王先生和王太太是大學(xué)同學(xué)，今年都是35歲，結(jié)婚已經(jīng)七年，膝下有一5歲小兒。

　　男人和女人天生有不少差異，在理財?shù)牡缆飞弦灿行┰S不同的特征。即便是在購買保險時，有時候也會出現(xiàn)“男女有別”的現(xiàn)象。

　　定期壽險：女性購買更便宜

　　由于同齡女性的死亡率相對低一些，在不少國家和地區(qū)商業(yè)保險公司的保險產(chǎn)品價格體系中，定期壽險或房貸壽險兩類保單中，女性購買則相對男性更便宜。

　　不過，并不是每張定期壽險保單都是女性比較便宜。不少公司的定期壽險，就不分男女采取同一費率。其中的原因，最主要是因為除了依據(jù)生命表，各家保險公司還會根據(jù)自己多年運營下來，實際統(tǒng)計的男性和女性理賠發(fā)生率有關(guān)。

　　養(yǎng)老險：同齡男性價格有優(yōu)勢

　　買同一款養(yǎng)老險特別是養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，男性買會比較便宜，而女性購買則相對稍微貴一些！

　　通常而言，女性群體的平均預(yù)期壽命比男性要長一些。

　　因此，如果是養(yǎng)老險特別是養(yǎng)老年金險，如果是不限制領(lǐng)取次數(shù)的產(chǎn)品(比如領(lǐng)取到被保險人身故為止)，那么同齡投保女性的可領(lǐng)取年齡比男性很可能會多上幾年，這也就是相對增加保險公司的風(fēng)險。因此，在養(yǎng)老險產(chǎn)品上，保險公司更愿意向男性“讓點折扣”，同時向女性收取較高的費率。　

　　“專享”險種：直指男女特性差異

　　除了養(yǎng)老險、定期壽險等一些險種上，因為人群的平均預(yù)期壽命、死亡率情況不同，男性和女性投保同一款產(chǎn)品時會表現(xiàn)出差異，在保險產(chǎn)品本身的特性設(shè)計上，保險公司也紛紛做足了“性別營銷”。

　　比如，近年來發(fā)展起來的“女性險”，一方面更有針對性，增加了一些女性特有疾病(如女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病)和女性特需護理時期的保障 (如結(jié)婚、妊娠、生育期間)以及女性因遭受意外事故而需接受整形手術(shù)治療時的費用保障等，另一方面也去掉了一些并不適用于女性的保險功能，保費相對更合理些。

　　家庭投保案例：男女可以適當(dāng)區(qū)別

　　王先生和王太太是大學(xué)同學(xué)，今年都是35歲，結(jié)婚已經(jīng)七年，膝下有一5歲小兒。如今，王先生在民營企業(yè)擔(dān)任高級經(jīng)理，收入很不錯，經(jīng)常出差，多應(yīng)酬；王太太則在一家國有企業(yè)任科長，收入不如先生，主要任務(wù)還是相夫教子。

　　按目前這個情形，王先生就應(yīng)該加強壽險方面的高額保障，以滿足自己家庭“頂梁柱”的家庭責(zé)任所在，還要為自己經(jīng)常奔波和應(yīng)酬加強高額意外險的保障，并配以足夠的健康醫(yī)療險。

　　而王太太所處的情況，主要還是在既有的社保之外，增加一下健康醫(yī)療險方面的保障，比如添一份女性健康險，然后可能要測算一下自己的養(yǎng)老金，看看是否要加點養(yǎng)老險(雖然女性投保養(yǎng)老險價格不低，但保險產(chǎn)品養(yǎng)老的優(yōu)勢也比較突出，就是未來領(lǐng)取可以比較確定和有保障性)。至于高額壽險和意外險，作為家庭收入來源的次要角色，她這方面的需求并不強烈。