眾所周之，投保人壽保險是對生命的呵護和愛的體現(xiàn)。但保險理賠因"受益人"指定不明，出險后造成家屬不睦、甚至對簿公堂的例子卻不在少數(shù)。

　　例如，前不久，陜西省商洛市洛南縣陳耳鎮(zhèn)的徐某因為投保人壽 保險時未指定受益人，造成意外身故后家屬因為33萬余元的身故保險金繼承權而對簿公堂。

　　客戶徐某系陜西省商洛市洛南縣陳耳鎮(zhèn)閆村人，2007年9月至2008年8月間，相繼在國壽洛南支公司投保了"新簡易人身兩全保險"、"康寧終身保險"以及"附加意外傷害醫(yī)療保險"，累計風險保額335840元。

　　2009年3月30日，徐某在洛南縣陳耳鎮(zhèn)挖礦時,突遇坡皮塌方，被巨石砸傷不幸身亡。國壽洛南支公司在核賠的過程中，發(fā)現(xiàn)被保險人徐某生前投保的3份保單均未指定"受益人"，而經(jīng)過調查核實，被保險人徐某家有年邁的父母、妻子和兒子。

　　依據(jù)《保險法》規(guī)定，徐某的父母、妻子及兒子均為享有100％受益份額的"法定第一受益人"。但此時徐某的家人卻因為遺產(chǎn)繼承權和身故賠償金的分配而產(chǎn)生了糾紛，導致原本和睦的一家人反目成仇。

　　為了維護自己的合法繼承權，徐某年邁的父母一紙訴狀將兒媳告上了洛南縣人民法院，要求維護自己的合法繼承權。經(jīng)過洛南縣人民法院審理，依據(jù)《保險法》和《遺產(chǎn)繼承法》相關規(guī)定，法院判決被保險人徐某的父母及妻兒均為法定第一受益人，雙方各繼承167920元的身故保險金。

　　以上案例的理賠過程令人備感心寒。據(jù)了解，許多客戶在投保時，往往忽視了填寫保單的"受益人"這一欄，為出險后親屬間產(chǎn)生遺產(chǎn)繼承糾紛埋下隱患。

　　目前，法庭在審判此類案件時，若人身保險合同的受益人欄未填寫受益人姓名時，保險金就會被視為被保險人的遺產(chǎn)，由法定繼承人來繼承。根據(jù)我國《繼承法》第十條規(guī)定："遺產(chǎn)繼承第一受益順序為：配偶、子女、父母"。

　　由此可見，在上述案例中，被保險人徐某的妻子、兒子和父母在遺產(chǎn)繼承順序上同為第一順序繼承人?！侗ｋU法》第63條也明確規(guī)定："一旦被保險人發(fā)生死亡，人身保險合同中如果沒有指定受益人，被保險人的法定繼承人即為受益人"，那么，保險金則成為被保險人的遺產(chǎn)，按《繼承法》規(guī)定分配。

　　在購買人壽保險時，投保人或被保險人可指定一人或數(shù)人為"受益人"，如丈夫指定妻子、母親指定兒子、女兒指定母親為受益人等。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額，未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。因此，當我們決定購買保險時，就一定要考慮當風險降臨時，誰是受益人的問題。

　　那么，如何來確定受益人呢？一般分為以下3種方式來確定：

　　(1)對于未成家的年青人來說，其保險的受益人一般應指定為自己的父母，以報答養(yǎng)育之恩；

　　(2)對于已經(jīng)成家但未養(yǎng)育小孩的客戶來說，受益人的安排就要既考慮自己的配偶，又要考慮到父母，可以把受益權平均分配給配偶和父母；

　　(3)對于有小孩的客戶來說，其受益人的安排就更要考慮周全，除了考慮配偶、父母外，還要考慮到孩子。

　　目前，有不少保險糾紛案例涉及保險金受益人的指定問題，究其原因，就是因為沒有指定"受益人"。指定受益人要謹慎，這既是對自己的尊重，也是為自己所愛的人著想。