保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所構(gòu)成的直接損失，對(duì)間接損失和不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失則不予負(fù)責(zé)，在這種情況下，往往給保戶造成保險(xiǎn)公司總是"十賠九不足"的印象。原因主要有如下幾點(diǎn)：

　　1、保險(xiǎn)公司理賠人員對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失定損得不夠準(zhǔn)確。由于保險(xiǎn)所涉及到的是社會(huì)各行各業(yè)，需要專業(yè)的知識(shí)和技能，但大多理賠人員知識(shí)結(jié)構(gòu)不夠全面，對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的估損有所偏差，與實(shí)際損失或多或少有些差距。

　　2、保戶對(duì)擁有的財(cái)產(chǎn)未保全保足。①有選擇地投保，有的保戶把自認(rèn)為不會(huì)出險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)或險(xiǎn)種剔除在外；②沒(méi)有按規(guī)定足額投保，如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)固定資產(chǎn)只按原值或凈值投保等。故一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最后只能根據(jù)條款對(duì)參加了保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償或按投保比例賠償。

　　3、損失的財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)或不在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，造成的損失就不能得到賠償。一是保險(xiǎn)條款規(guī)定剔除的財(cái)產(chǎn)，二是保險(xiǎn)責(zé)任范圍外的損失，如間接損失。

　　4、損余物資折價(jià)給被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)條款一般都有規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，其損余物資原則上應(yīng)折價(jià)歸給被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司從賠款中扣除。故當(dāng)某一財(cái)產(chǎn)受損時(shí)，只要還有價(jià)值，就不能作為全損而得到保險(xiǎn)部門的全額賠償。

　　5、保險(xiǎn)條款明文規(guī)定的由被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)事故的部分責(zé)任(經(jīng)濟(jì)責(zé)任)如機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)有關(guān)免賠率或免賠額的規(guī)定，也使損失不能得到足額賠償。

　　6、保戶提供的索賠單證不齊全，如沒(méi)有發(fā)生事故原因的證明材料，沒(méi)有提供有效的費(fèi)用發(fā)票，保險(xiǎn)公司無(wú)法確認(rèn)事故的原因和實(shí)際損失的金額。這種情況保險(xiǎn)公司一般不賠，但有時(shí)也根據(jù)類似的事故一般須承擔(dān)的費(fèi)用賠付。