在“車輛超載，保險公司有沒有權利拒賠”的問題上，記者隨機采訪了4個保險業(yè)內(nèi)人士。雖然他們對案件的理解有些不同，但基本觀點還是一致的，那就是：保險公司是否需要賠償，根據(jù)事故的直接原因是不是超載而定。

 　　中央財經(jīng)大學保險學教授：

 　　按照保監(jiān)會原頒發(fā)的機動車輛保險條款投保人、被保險人義務中的第25條規(guī)定：被保險人及其駕駛員應當做好保險車輛的維護、保養(yǎng)工作，并按規(guī)定檢驗合格；保險車輛裝載必須符合《道路交通管理條例》中有關機動車輛裝載的規(guī)定，使其保持安全行駛技術狀態(tài)；第30條規(guī)定：被保險人不履行本條款第24條至第29條規(guī)定的義務，保險人有權拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同；已賠償?shù)?，保險人有權追回已付保險賠款。 

　　可是，由于這兩條規(guī)定沒有明確超載和保險事故的因果關系，又沒有將因超載而發(fā)生的事故列為責任免除的范圍，因此發(fā)生了不少保險糾紛。

 　　超載可以拒賠，但超載并不是一個可以拒賠的萬能理由。從上述案例來看，是行人違規(guī)在先，事故主要責任方是為了避讓行人才導致事故發(fā)生。超載不能成為保險公司拒賠的理由。

 　　太平財險車險部相關人士：

 　　從以往因超載引起的保險案件來看，保險公司并無絕對勝算的把握。這種現(xiàn)象就需要反思保險條款的規(guī)范和明確，就應當對機動車輛超載而引起的大量嚴重事故進行總結，完善條款的內(nèi)容。

 　　車險實行費率市場化以來，財產(chǎn)保險公司也對其條款進行了改革，對超載超限問題作出了相關的規(guī)定，比如規(guī)定“違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載規(guī)定的，但違規(guī)裝載并非保險事故發(fā)生原因的，實行5％的絕對免賠額；因違反安全裝載規(guī)定導致保險事故發(fā)生的，保險人不承擔賠償責任。”但并非所有公司的車險條款都這么精確，有些條款并沒有明確一般超載和因超載發(fā)生保險事故的不同的處理方法。

 　　保險條款的明確，有助于投保人了解自己的權利、義務，有助于減少保險糾紛，一旦發(fā)生糾紛，也有助于迅速解決。

 　　華泰財險理賠部工作人員：

 　　車輛適載的規(guī)定一旦不被遵守，保險公司的承保風險將增加，這對保險公司而言是不公平的。因此，車輛投保后，投保人負有使車輛處于適載狀態(tài)的義務，包括對車輛常規(guī)車況的檢查，車輛裝載符合交通法規(guī)定的高度、寬度、載重的限制。

 　　雖然，超載是目前一種較為普遍的現(xiàn)象，但普遍不等于合法，違反了合同的約定，違約方就該為自己的違約行為埋單。按照法律規(guī)定，在雙方具有真實有效合同的情況下，應按照合同約定來執(zhí)行。合同約定不許超載，就不可超載，這對于合同雙方來講都是公平的。

 　　很多貨車車主跟保險公司解釋的理由是：現(xiàn)在循規(guī)蹈矩做生意不超載的話，就沒錢賺，你去問問有哪個貨車不超載。這話雖然是實話，但絕對不能成為要求保險公司理賠的依據(jù)。

 　　保險公司不是慈善機構，要是明明違法還賠償?shù)脑?，有些司機就會有恃無恐，覺得即使出了事也會有保險公司扛著，開起車來肆無忌憚，一方面對交通違法行為是姑息養(yǎng)奸，另一方面也失去了保險的本義。

 　　上海某律師事務所保險專業(yè)律師：

 　　并非超載事故，保險公司就可以拒賠。目前，超載是一種很普遍的現(xiàn)象，如果一旦超載，保險公司便可以免賠，那么投保車損險和三者險就沒有任何意義了，這對投保人也是不公平的。

 　　因此，應當考慮超載行為與事故之間的因果關系。如果事故和超載沒有因果關系，保險事故的發(fā)生若主要是未注意避讓行人引起的，超載只是加重行為的后果，根據(jù)保險法近因原則，保險公司應當予以賠償；如果存在因果關系，則對于事故是否是超載引發(fā)的，超載是否是事故發(fā)生的主要原因，被保險人負有舉證義務，如果不能舉證，保險公司有權拒絕賠償。