在今年的經(jīng)濟形勢下，財富保障不單單指投資，保險也是其中不可或缺的環(huán)節(jié)，“當(dāng)災(zāi)難發(fā)生在別人身上，是故事；而當(dāng)災(zāi)難發(fā)生在自己身上，就是事故了。”為避免辛苦積累的財富因為不可預(yù)測的意外而化為烏有，人壽保險的作用就是在事故發(fā)生的時候仍然能夠最大限度地保障我們和家人的生活品質(zhì)。

　　不管是從哪種渠道購買人壽保險，保險合同條款是我們投保人壽保險時必須要看的，這是對自己和家人負責(zé)的態(tài)度。保險合同里包含很多比較生澀難懂的專用名詞，如果我們理解不了，就必須要求相關(guān)人士進行解釋，特別是其中比較容易搞錯但又很重要的幾點。

　　貼士1：

　　了解清楚“猶豫期”計算起始日

　　法律賦予投保人一個特別的權(quán)利――猶豫期，“猶豫期”就像個“無理由退貨期”，投保人在猶豫期內(nèi)可以無理由退保，這時保險公司應(yīng)全額退回投保人所繳保險費。如果過了猶豫期再發(fā)現(xiàn)購買的保險不適合而要求退保的話，就要發(fā)生很大的損失了。

　　華僑銀行的銀行保險助理副總裁費泓表示，目前保險公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天，但如何計算“猶豫期”，各家公司不盡相同，所以要事先詢問清楚。通常“猶豫期”自投保人簽收保險合同日開始計算，但有部分險種例外，如投連險，很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無法在近期簽收保險合同，并非“猶豫期”就不開始了，而是將保險合同生效日后第11個自然日視做合同簽收日，簽收日起10個自然日為“猶豫期”。

　　由于“猶豫期”是對投保人利益的保障，所以購買保險時一定要了解清楚。

　　貼士2：

　　未年檢的駕照或車輛無法理賠

　　所有保險合同中都存在“責(zé)任免除”條款，大部分保險公司會對“駕駛”作如下免責(zé)：“被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車除外。”這意味著如果你酒后駕駛、或者無照駕駛，那么這時候發(fā)生事故是得不到理賠的，而保險公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。

　　根據(jù)多數(shù)保險公司對“無有效行駛證”的解釋，如果你的車輛未按期進行年檢，行駛證處于無效狀態(tài)，那么也是不能獲得理賠的。

　　貼士3：

　　重疾險返還保費和返還保額有差別

　　費泓介紹，很多保險公司的重大疾病險是捆綁在兩全險上的，那么就要注意這個兩全險的期滿利益是什么？是返還累積繳納的保險費，還是返還保額？如果返還保費，是有息返還還是無息返還？

　　可以看出，是返還保額最合適了，因為除非是五十歲左右的中年人購買重大疾病險會出現(xiàn)累積保險費和保額“倒掛”的現(xiàn)象，大部分的投保人累積保費都遠遠低于保額，如果是分紅型的，那還要分配紅利。

　　所以投保人在選擇重大疾病險的時候要特別注意這一點。

　　貼士4：

　　注意投保的寬限期

　　保險費的繳費期通常都很長，在每年的固定日期，保險公司會去客戶指定的銀行賬戶扣保險費，但有時客戶會因為種種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗，但這并不馬上導(dǎo)致保險合同的失效，一般都有寬限期“條款”：如果超過保險費到期日仍未交付保險費，從保險費到期日起60天內(nèi)為寬限期，如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，仍可理賠。超過寬限期仍然未交付保險費就會導(dǎo)致保險合同的失效。所以投保時，也要注意繳費的寬限期。

　　保險合同并不是簽完字就萬事大吉了，這恰恰是責(zé)任的開始。很多保險投訴產(chǎn)生的原因都是因為投保人根本就沒有看保險合同而導(dǎo)致的，這就意味著我們一開始就將自己排除在公平之外。只知道購買保險卻不理解保險合同的具體條款，其實是忽視了自己權(quán)益，缺少對自己的責(zé)任心。趙縝言