專家表示，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，讀懂合同條款最重要，同時(shí)多比較，不能聽銷售人員一面之詞。

　　日前，投資者張女士向本報(bào)記者反映，她在銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，銀行工作人員向其推薦了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，稱該產(chǎn)品100%保本，有7%的保底收益，同時(shí)每年還可享受分紅。這款保險(xiǎn)是否真的安全又有高收益？投資者如何購買適合自己的保險(xiǎn)？就此，本報(bào)記者進(jìn)行了深入采訪。

　　在張女士給記者提供的一份從銀行獲得的產(chǎn)品宣傳單上寫著，只需一次性繳清費(fèi)用，就保證100%保本，此外還保證有7%的保底收益，同時(shí)可享受6次分紅，5年后到期。

　　記者粗略估算一下，按照保底收益7%來看，5年的收益就能高達(dá)35%，還沒有算上6次分紅，這樣的收益顯然十分誘人。以目前5年期定存3.6%的年利率和該產(chǎn)品總計(jì)約40%的收益率來計(jì)算，張女士投資5000元的定存到期利息收益為5000元×3.6%×5=900元。

　　若按照營銷人員的介紹，購買這款產(chǎn)品的收益可達(dá)到5000元×30%=1500元，比同期定存高出近七成，而且若投資額越大，差距就更明顯。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)資深人士在對(duì)上述產(chǎn)品進(jìn)行核算后表示：“其實(shí)7%是指5年的收益，平均每年不到2%。”而這點(diǎn)并沒有在宣傳單中注明。而參照該公司以往的分紅經(jīng)驗(yàn)，這款產(chǎn)品年平均分紅水平超過4個(gè)百分點(diǎn)，但這樣一來，該產(chǎn)品的實(shí)際收益水平與5年期定存到期的利率18%差距明顯縮小。

　　記者隨后從相關(guān)保險(xiǎn)公司了解到，這款分紅險(xiǎn)的保障內(nèi)容大致包括身故保障、紅利(包括現(xiàn)金紅利和滿期紅利)以及滿期金。保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品條款中并未說明有7%保底收益，涉及投資收益的方面只有紅利和滿期金。

　　支招：讀懂保險(xiǎn)條款最重要

　　據(jù)了解，在保險(xiǎn)理財(cái)中，下面幾個(gè)問題一直困擾著消費(fèi)者。一是銀保銷售誤導(dǎo)消費(fèi)者，一些銀行售賣的投資型保險(xiǎn)，銷售時(shí)被直接說成高利率儲(chǔ)蓄。二是，在產(chǎn)品說明會(huì)或者聯(lián)誼會(huì)上夸大宣傳，一張巧嘴忽悠消費(fèi)者直接簽單。三是，買保險(xiǎn)容易理賠難。

　　對(duì)此，長城人壽理財(cái)師表示，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，讀懂合同條款最重要，同時(shí)還要多比較不同公司的類似產(chǎn)品，不能聽銷售人員一面之詞。此外保險(xiǎn)合同有10天的猶豫期，猶豫期內(nèi)退保不扣除任何費(fèi)用。特別注意，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品不一定能保本，分紅險(xiǎn)不一定能分紅，重疾險(xiǎn)不是任何大病都能報(bào)銷。