隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)文明的進(jìn)步，人壽保險(xiǎn)日益深入到人們的生活中，在健康、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面發(fā)揮保障作用。由于人壽保險(xiǎn)自有的特性，需要客戶和保險(xiǎn)公司以誠(chéng)實(shí)守信、良性互動(dòng)為基礎(chǔ)，才能維護(hù)保險(xiǎn)合同的有效性，維護(hù)保險(xiǎn)客戶和保險(xiǎn)公司的自身權(quán)益。然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，由于保險(xiǎn)知識(shí)的普及率和人們的保險(xiǎn)意識(shí)還不高，誠(chéng)信建設(shè)和監(jiān)管機(jī)制還不夠健全，在保險(xiǎn)活動(dòng)中仍然存在這樣或那樣的糾紛和問(wèn)題。避免保險(xiǎn)糾紛和問(wèn)題，維護(hù)保險(xiǎn)客戶和保險(xiǎn)公司的利益，既需要保險(xiǎn)公司完善制度建設(shè)，規(guī)范銷售行為，提升服務(wù)水平，也需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門健全監(jiān)管機(jī)制，維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，同樣需要保險(xiǎn)客戶了解保險(xiǎn)知識(shí)，履行相關(guān)義務(wù)。

　　對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，投保時(shí)需要關(guān)注十個(gè)方面的問(wèn)題，履行相關(guān)義務(wù)，做好與保險(xiǎn)公司的互動(dòng)聯(lián)系，保持保險(xiǎn)合同的有效性,維護(hù)自己的保險(xiǎn)權(quán)益。

　　一、慎重選擇承保公司。各地的壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)眾多，客戶投保時(shí)要多方了解保險(xiǎn)公司的品牌、實(shí)力、地址、服務(wù)等方面的資信情況，不向非法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，不受境外保險(xiǎn)公司的利誘，以免造成出險(xiǎn)時(shí)索賠無(wú)門。

　　二、認(rèn)真閱讀《投保提示》?？蛻敉侗r(shí)要認(rèn)真閱讀各地保監(jiān)局制發(fā)的《人身保險(xiǎn)投保提示》，了解相關(guān)注意事項(xiàng)，了解投保人的權(quán)利和義務(wù)，并認(rèn)真對(duì)待和履行。

　　三、如實(shí)告知健康狀況。故意隱瞞不良健康狀況，沒(méi)有如實(shí)填寫(xiě)健康告知內(nèi)容，是一種違反《保險(xiǎn)法》的行為。一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，必然無(wú)法維護(hù)自己的保險(xiǎn)利益。

　　四、規(guī)范投保資料的填寫(xiě)。投保資料上要求的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等相關(guān)事項(xiàng)填寫(xiě)要完整，需要相關(guān)利益人親自簽名的，不能代簽名，以免產(chǎn)生不必要的矛盾糾紛。

　　五、不要輕易退保或轉(zhuǎn)投保。不要輕易相信同業(yè)公司營(yíng)銷員的誤導(dǎo)，或者資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)采取退?；蜣D(zhuǎn)投保的辦法，將原來(lái)的保單處理掉，使自己的保險(xiǎn)利益得不到保障。重新投保時(shí)需要重新計(jì)算疾病觀察期或增加保險(xiǎn)費(fèi)。

　　六、注重選擇資金安全方式。在投保時(shí)辦理銀行轉(zhuǎn)賬代扣手續(xù)、實(shí)現(xiàn)代繳保險(xiǎn)費(fèi)和領(lǐng)取保險(xiǎn)金是一種安全的選擇方式，既能保障資金安全，又能保障續(xù)期交費(fèi)的有效性。當(dāng)然，客戶要及時(shí)存儲(chǔ)資金到保費(fèi)代扣賬戶，不要一味地等待營(yíng)銷員或保險(xiǎn)公司催收才續(xù)交保費(fèi)?？蛻敉獬雎?lián)系不上或忘記按時(shí)續(xù)交保費(fèi)，將可能造成保單失效。

　　七、提供完整的理賠給付材料。客戶在申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠金、滿期保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金或紅利時(shí)，要了解索賠手續(xù)和需提交的材料，配合保險(xiǎn)公司的調(diào)查，及時(shí)提交完整的、有效的申請(qǐng)材料，以免因手續(xù)不齊全而影響理賠效率。需要委托他人辦理保險(xiǎn)金領(lǐng)取手續(xù)的，最好選擇轉(zhuǎn)賬方式，并且保管好自己的銀行存折密碼。

　　八、善于使用客戶服務(wù)卡。以中國(guó)人壽 的“國(guó)壽鶴卡”為例，它是中國(guó)人壽(601628,股吧)專門為億萬(wàn)客戶提供服務(wù)的客戶服務(wù)卡，能夠作為電子保單存折使用，通過(guò)公司服務(wù)柜面查詢個(gè)人所有投保情況和保險(xiǎn)條款、積分情況、分紅累計(jì)情況、全省導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診定點(diǎn)醫(yī)院和特約聯(lián)盟商家等情況。持有“國(guó)壽鶴卡”的客戶，可方便自如地在“國(guó)壽鶴卡”自助終端機(jī)進(jìn)行24小時(shí)自助保險(xiǎn)服務(wù)，不僅可以自行查詢個(gè)人保單信息,還可進(jìn)行刷卡交保費(fèi)、打印保全理賠申請(qǐng)資料等服務(wù)。

　　九、主動(dòng)了解保險(xiǎn)公司資訊。保險(xiǎn)客戶與保險(xiǎn)公司要保持必要的溝通聯(lián)系，以便了解公司資訊和保單情況?？蛻艨赏ㄟ^(guò)保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)專線進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢、信息查詢、掛失登記、事故報(bào)案、投訴報(bào)怨等多種服務(wù)；通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查詢公司基本情況和保險(xiǎn)產(chǎn)品以及個(gè)人所有保單信息；還可通過(guò)參加公司舉辦的投資理財(cái)講座、客戶聯(lián)誼會(huì)、宣傳咨詢活動(dòng)，及時(shí)了解保險(xiǎn)公司的最新資訊。

　　十、及時(shí)告知通訊變更事項(xiàng)。隨著信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，保險(xiǎn)公司越來(lái)越多地使用短信通知，方便客戶了解公司通知或資訊?？蛻敉侗：?，聯(lián)系地址、電話變更時(shí)，要及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，保持聯(lián)系的暢通，使公司有關(guān)通知和材料及時(shí)送達(dá)客戶手中。