“積分理財、復利拆分”、“年利潤50%-200%，60天猶豫期（業(yè)內惟一），一年內可轉讓”、“投資5萬元，拆分三次純利潤11萬元”，近日，一家名為幸福100的互聯(lián)網(wǎng)理財消費平臺席卷不少三四線城市甚至是一二線城市。為了獲得高昂的利潤，不少投資人將數(shù)十萬元的資金投入了幸福100，購買虛擬貨幣、積分。北京商報記者調查后了解到，幸福100的公司主體為中國一川（澳門）國際有限公司（以下簡稱“中國一川”），幸福100其實就是中國一川，并且在網(wǎng)絡上有諸多對其業(yè)務模式的質疑。相關分析人士直言，幸福100的模式應該是一種龐氏騙局，同時也是互聯(lián)網(wǎng)式的非法傳銷。

 

　　年化收益高達50%-200%

 

　　劉歡（化名）最近很是頭疼，因為自己的母親已經(jīng)在一家名為幸福100的平臺上投資了50萬元，并告訴劉歡如果自己將50萬元賣出可以獲利100余萬元。“這么高額的收益肯定不靠譜，母親還拉上了家里的親戚一起投資，我的小姨也已經(jīng)投資15萬元，他們每天聽‘理財師’的分享，不斷地向親戚宣傳產(chǎn)品的好，就像著了魔一樣。據(jù)說投資期間還能免費出國旅游，我簡單了解了一下他們的模式，感覺就是一個打著虛擬貨幣名義的龐氏騙局。”劉歡擔心道，現(xiàn)在雖然母親的資金還沒有虧損，但是如果有一天平臺跑路，可能血本無歸。

 

　　不僅是在劉歡所在的三線城市，也有投資人告訴北京商報記者，現(xiàn)在幸福100在青島、內蒙古等地都很火。記者上網(wǎng)輸入幸福100，不少網(wǎng)友在網(wǎng)絡間詢問“中國一川幸福100積分理財是不是傳銷？”、“幸福100模式是否違法”。

 

　　據(jù)其官網(wǎng)介紹，幸福100的公司主體為“中國一川（澳門）國際有限公司”，成立于2012年7月13日，現(xiàn)在全球30多個國家開展業(yè)務，有30多萬的理財客戶，結合了銀行、保險、股票、倍增、利復利、互聯(lián)網(wǎng)這六大行業(yè)優(yōu)勢于一體的新型專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融理財消費平臺。另據(jù)網(wǎng)絡上的宣傳資料顯示，其創(chuàng)始人為吳宗霖，1982年出生于中國四川。2012年3萬元創(chuàng)立中國一川，目前公司市值已經(jīng)超過300億元。

 

　　同時，根據(jù)北京商報記者得到的一份語音宣傳材料中一位“理財師”的介紹，幸福100有40多家實體公司，總投資超過300億元，未來五年內計劃打造4-5家上市公司，理財、眾籌同時進行，虛實結合，多渠道互利。全球擁有30多萬會員，今年春節(jié)所有會員升級為股東，不僅有理財互投，還有實體公司持股，公司文化是緣、孝、善，核心是利復利，年收益50%-200%，該公司只收取10%的平臺服務費，一部分獎勵會員，一部分落地實體項目，一部分支持慈善事業(yè)。

 

　　在這項看似宏大的介紹中，北京商報記者注意到該公司提到有40多家實體企業(yè)。另一份關于吳宗霖的介紹顯示，他是中國一川創(chuàng)始人，同時還是北京超奧電子商務有限公司（以下簡稱“北京超奧”）總裁、北京滿冠餐飲有限公司（以下簡稱“北京滿冠”）總裁、中山市麒糧商貿(mào)有限公司總裁等等，而這幾家公司都屬于中國一川。記者查詢了全國信用信息公示系統(tǒng)了解到，如北京超奧，注冊資本在2016年從50萬元變更為1001萬元，但是實繳資本為零，沒有吳宗霖的名字出現(xiàn)；中山市麒糧商貿(mào)有限公司現(xiàn)在名為珠海麒糧商貿(mào)有限公司，主要成員中并沒有總裁吳宗霖的身影；另外北京滿冠注冊資本同樣在2016年從5萬元變更為100萬元，但實繳資本為零。不過雖然沒有出現(xiàn)吳宗霖的名字，但北京超奧、北京滿冠兩個看似不相關的公司，雖然法定代表人不同，但是聯(lián)系電話都為同一個手機號、郵箱也為同一個163郵箱。“一種可能是這個公司虛假宣傳，另一種就是這個公司注冊了一堆皮包公司。”一位業(yè)內人士分析道。

 

　　拆積分拉人頭

 

　　幸福100的運營模式究竟是怎樣的？

 

　　據(jù)“理財師”描述，投資人獲利主要有兩種途徑：一是低買高賣虛擬積分賺取差價，從而獲得更多“一幣”；二是通過整個“市場”不定期的拆分獲得更多積分，待積分升值后獲得更多“一幣”。同時，該“理財師”介紹，“2012年中國一川發(fā)行了600萬積分，積分就相當于原始股，底價設在0.78元，并且承諾一次性發(fā)行永遠不再增發(fā)”。

 

　　不過，北京商報記者注意到，雖然中國一川在宣傳中表示自己的積分不再增發(fā)，但采取了拆分的模式。截至目前，該公司已經(jīng)拆分了10次積分，馬上要進行11次拆分，如此一來雖然該公司表示并未增發(fā)，但是其積分源源不斷，不斷地拉入新人進行購買。

 

　　同時，前述“理財師”還宣稱，投資1萬元，拆分三次，純利潤是1.5萬元，拆分6次，純利潤是6.2萬元，拆分9次，純利潤是17萬元；投資2萬元，拆分三次，純利潤是5萬元，拆分6次，純利潤是24萬元，拆分9次，純利潤是55萬元；投資5萬元，拆分三次，純利潤是11萬元，拆分6次，純利潤是39萬元，拆分9次，純利潤是134萬元。

 

　　“這種宣傳方式就是偷換概念，一面表示自己不增發(fā)，另一方面則通過虛擬積分的模式不斷引入新投資人購買，其實就是一種龐氏騙局，或者說變相傳銷。龐氏騙局在國內又稱‘拆東墻補西墻’，‘空手套白狼’。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。高回報對應的就是高風險，天上沒有掉餡餅的事，使用高利率吸引投資人，給投資人畫大餅，這也是非法平臺常使用的營銷方式。”一位銀行業(yè)理財專家直言。

 

　　投資者應遠離互聯(lián)網(wǎng)傳銷騙局

 

　　“幸福100”這種所謂的創(chuàng)新性消費式理財產(chǎn)品模式，看似顛覆了人們傳統(tǒng)而單純的消費和理財習慣，但在律師看來，這些創(chuàng)新模式只是詐騙者用來蒙蔽投資者的手段。

 

　　北京尋真律師事務所律師王德怡向北京商報記者直言，幸福100是一種非法的互聯(lián)網(wǎng)傳銷騙局。傳統(tǒng)傳銷模式主要由傳銷組織成員吸引親朋好友、同窗故舊等熟人參與，一旦入伙往往控制新成員的人身自由，組織比較嚴密；互聯(lián)網(wǎng)傳銷方式則是通過互聯(lián)網(wǎng)吸引不特定的陌生投資者參與，不控制人身自由，組織比較松散，往往欺詐性更強。

 

　　除此之外，王德怡認為，同以往的互聯(lián)網(wǎng)傳銷模式相比，幸福100顯然提高了科技含量，即將傳銷、互聯(lián)網(wǎng)和金融衍生品模式三合一。其虛擬積分的交易帶有明顯的金融衍生品屬性，具有極強的賭性,很可能結合手機微信或手機軟件開發(fā)了相應的應用。

 

　　在他看來，幸福100傳銷的本質在于：這種交易在盈利方式上仍然采取的是發(fā)展下線的復式計酬方式，交易資金主要流向上家。

 

　　對于投資者而言，參與此類投資項目具有較大的風險。王德怡指出，投資者參與此類非法金融活動存在較大的風險，由于這些項目交易資金缺少監(jiān)管，極易發(fā)生組織頭目卷款跑路，而投資者與其沒有書面合同，無論通過民事還是刑事途徑追回損失都很困難。如果自己變成傳銷鏈條中的一個環(huán)節(jié)，發(fā)展下線，則屬于參與非法經(jīng)營，情節(jié)嚴重的應該可以被處以刑責。

 

　　類似這種互聯(lián)網(wǎng)傳銷項目層出不窮。日前，樂清市檢察院發(fā)布消息稱，該院于日前依法審查一起新型網(wǎng)絡傳銷案件，并以涉嫌組織、領導傳銷活動罪，對黃某某等5名犯罪嫌疑人批準逮捕。經(jīng)了解，該非法傳銷組織打著“支持國貨”旗號，干的卻是非法傳銷勾當，共發(fā)展會員2000余人。

 

　　據(jù)悉，該傳銷組織在對外宣傳時主打“支持國貨”的旗號，在網(wǎng)絡平臺設置消費循環(huán)系統(tǒng)，吸引當?shù)馗邫n酒店、洗浴中心等消費場所加盟，承諾會員利用系統(tǒng)返還的消費積分在上述場所消費后，3-6個月內返還消費款（扣除一定的手續(xù)費），打造“免費消費”的假象，以此加大入會的吸引力，并利用“支持國貨”的旗號蒙蔽大眾視線。

 

　　王德怡建議投資者，投資任何項目或交易品種，合法合規(guī)是前提和基礎，勿必審核組織該交易的主體資質，是否取得合法許可，是否簽訂書面正式協(xié)議，資金是否有合法監(jiān)管等。否則，無論對方宣傳有多高的收益，都應當遠離。

 

　　北京商報金融調查小組