是不是買了保險就可以“一勞永逸”了？答案是否定的。其實，就像人的身體需要定期體檢一樣，我們也需要對保單進(jìn)行定期體檢來確保其效用。

　　“現(xiàn)在有很多人買了保險，卻對保單的保險責(zé)任、利益沒有清晰的認(rèn)識，甚至連提供服務(wù)的保險公司名稱、續(xù)保的繳費時間都不了解，就將保單束之高閣。”恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司總經(jīng)理凃開元在接受記者采訪時提醒投保人，要定期檢視保單的內(nèi)容，一方面，可根據(jù)家庭責(zé)任的變化，適時調(diào)整保障計劃；另一方面對保單是否有準(zhǔn)確、充分的了解，直接關(guān)系到保單持有者及其家人能否在保險事故發(fā)生時及時獲得幫助。

　　保單檢視，即客戶購買保險后，在專業(yè)人士的協(xié)助下根據(jù)自身家庭財務(wù)狀況及風(fēng)險責(zé)任的變動定期對保單回顧并做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。凃開元介紹，近年來，由于保險公司數(shù)量不斷增多，客戶選擇保險產(chǎn)品的空間明顯加大，而保險作為理財產(chǎn)品，具有較高的專業(yè)性，但部分客戶因保險知識所限，很可能在選擇產(chǎn)品時重復(fù)投保，即保險不僅未能提升自己對風(fēng)險的抵御能力，還造成了不必要的資金浪費。

　　通過保單檢視可以發(fā)現(xiàn)很多客戶在家庭理財時，“鋪張浪費”與“保障缺口”并存。保單檢視既能保障客戶利益不受損，也能促使保險公司進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)客戶的新需求，從而能有的放矢地進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)。

　　“由于目前投保人的保險意識不強，很少有人會主動對保單進(jìn)行定期檢視。”凃開元告訴記者，公司會通過主動致電或營銷員登門拜訪的形式協(xié)助客戶進(jìn)行“保單檢視”，使保單的有效性與客戶的需求匹配。此外，在該公司每年一度的客戶體驗月中，保單檢視也作為一項重要的活動內(nèi)容，為公司客戶提供更加集中、系統(tǒng)的保單檢視服務(wù)。

　　保單檢視并非就單張保單進(jìn)行體檢，應(yīng)該對客戶乃至客戶全家的保單進(jìn)行全面分析，這樣才能更好做出與家庭財務(wù)相匹配的保險理財規(guī)劃。

　　自我檢視保單“五注意”

　　無論是客戶自己或是由保險公司專業(yè)人士協(xié)助，“保單檢視”都需要做好以下工作：

　　保單是否有效。一份能在關(guān)鍵時刻發(fā)揮作用的保單，無論意外保障、健康保障還是養(yǎng)老保障，都必須是有效的?？ㄊ奖涡枰せ?、期繳保單需及時繳費才能保持保單有效發(fā)揮作用。

　　明確繳費方式。繳費方式包括期繳和躉繳。躉繳即一次性繳清保費，而大多數(shù)保險屬期繳型，需客戶定期續(xù)繳保費，否則將會因保單“斷供”導(dǎo)致錯過“有效期”。

　　確保保單個人信息無誤。保單上的個人信息是保險公司了解客戶情況的重要途徑，保險公司需按照保單所留地址配送保單，以及根據(jù)所留電話進(jìn)行客戶回訪及續(xù)期保費繳納提醒等?？蛻粼?ldquo;保單檢視”時需留意自己的個人信息，若聯(lián)系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應(yīng)盡早通知保險公司更新保單信息。正確的聯(lián)系信息是客戶服務(wù)以及理賠工作順利展開的重要前提。

　　保險責(zé)任與保障需求相匹配。家庭需求與外部環(huán)境都是在不斷變化的，伴隨的保障需求也是動態(tài)的。如孩子的保險應(yīng)關(guān)注健康與意外傷害，成年人則需考慮養(yǎng)老；單身人士的保障需求與婚后、生育后或漸入中老年時都迥然不同。

　　保險收益是否抵御通脹。對于養(yǎng)老型、投資型的保險，客戶在“保單檢視”過程中可留意其投資收益是否還有增值空間。例如，若當(dāng)前保險投資的收益率較低時，可適當(dāng)調(diào)高保障額度。