大凡保險糾紛有相當(dāng)部份是保險代理人為了成交業(yè)務(wù)(沒辦法代理人要成交了業(yè)務(wù)才能生存，還要應(yīng)付保險公司的諸多考核)，有意誤導(dǎo)投保人和被保險人所為。

　　當(dāng)發(fā)生保險事故索賠糾紛或以后發(fā)現(xiàn)所買的保險并非是自己所需要的時與保險公司交涉，而投保人被保險人往往與保險代理人是實(shí)行的見面口頭交談后簽下的投保申請及其資料，如何欺騙，如何誤導(dǎo)并無證據(jù)表明。保險公司就會以包括原代理人離職、投保人或被保險人本身在投保資料上簽名等各種理由不愿承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任或是連帶責(zé)任(其實(shí)有相當(dāng)多的欺騙和誤導(dǎo)是保險公司培訓(xùn)所產(chǎn)生的)，而投保人和被保險人明明是被欺騙或是被誤導(dǎo)吃虧上當(dāng)，就是最后鬧上法庭，又苦于沒有證據(jù)無法維權(quán)，打落了牙往肚中吞，只有望著合同興嘆：保險是騙人的。

　　因?yàn)樵谖覈袷禄蚪?jīng)濟(jì)糾紛案件中是實(shí)行有誰主張誰舉證和過錯責(zé)任原則。盡管當(dāng)時是受騙上了當(dāng)?shù)氖聦?shí)存在，可是你沒有辦法拿出證據(jù)，就算你把保險公司或代理人列為共同被告，也是灰頭土臉，賠了金錢和時間，落個敗訴的下場。

　　基于這點(diǎn)本人認(rèn)為：保險糾紛應(yīng)實(shí)行象醫(yī)療事故糾紛舉證責(zé)任倒置，因?yàn)楸ｋU合同是格式條款，投保人和被保險人處于不利的法律地位并且他們收集證據(jù)有相當(dāng)?shù)碾y度。

　　如何做到購買的保險對自己有利和符合自己的需求，除了要不懷貪念，明白保險所提供的主要是保障而非投資賺錢(新型的投資保險除外)外，還要注意保險的特殊規(guī)定，他們是壽險觀察期、重疾觀察期、除外責(zé)任、如實(shí)告之、本人簽名(有關(guān)這些大家可以在網(wǎng)上查找不贅述，不過有很多代理人在講保險的時候一般是不會對你主動講這些你所要承受的風(fēng)險的)。

　　買保險是一種經(jīng)濟(jì)活動，那么雙方都有依合同產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)，在我國是權(quán)利與義務(wù)對等原則。沒有哪種保險是投保了就只享受權(quán)利不承擔(dān)義務(wù)和風(fēng)險的事。

　　另外，很多代理人或是產(chǎn)品介紹上的所講的紅利與我們普通人理解的紅利有天壤之別，如果有人對你說你的保費(fèi)保險公司拿去投資然后所賺的錢分給你，那么你就要小心了。我們一般人理解的分紅是做生意或開工廠賺的錢，如果保險的分紅等同于這個分紅，那么保險公司會把經(jīng)營所產(chǎn)生的利潤分給客戶嗎？要分也只有分給它們的股東或是作為發(fā)展資金。比如你經(jīng)商賺了錢，你會叫你的客戶年終來瓜分掉你所賺的利潤嗎？

　　那么，保險的分紅是怎么一回事呢？原來，保險產(chǎn)品的價格是依預(yù)定死亡率，預(yù)定費(fèi)率和預(yù)定利率制定出來的，只有當(dāng)實(shí)際發(fā)生的低于這三個預(yù)定，才會產(chǎn)生紅利，依法律規(guī)定保險公司要把這個盈余的百分之七十分給投保人才是保險的分紅。

　　從這點(diǎn)上來說，如果你打算購買分紅險以期賺很多的錢，顯然是不現(xiàn)實(shí)的。因?yàn)樗锌赡苡?，也有可能沒有，有可能有時高，也有可能有時低。沒有哪家保險公司的分紅是敢保證和敢確定的。

　　那么你過通網(wǎng)絡(luò)找保險代理人咨詢后再行購買他為你規(guī)劃或推薦的保險，是會留下很多證據(jù)的，比如QQ或MSN等工具的聊天記錄，郵件往來記錄等(你總不能在現(xiàn)實(shí)中同保險代理人商談保險時用錄音設(shè)備錄下這個過程吧，就算代理人不生氣，這樣做也是違法的)，以防備將來發(fā)生糾紛或是上當(dāng)了有充分的理由和證據(jù)維權(quán)。就算代理人離職了，保險公司也無法推脫責(zé)任。因?yàn)榇砣嗽诖砥趦?nèi)的代理行為，是應(yīng)由委托人(保險公司)承擔(dān)其責(zé)任的。就算代理人超越代理權(quán)限所為，其法律后果因?yàn)榇砣说碾x開也只有由委托人承擔(dān)，然后由保險公司去行使它的代位追償權(quán)。

　　所以，本人建議你如果真想了解保險就利用現(xiàn)代的工具進(jìn)行交流，除了以上的好處外還可以節(jié)省不少的時間和精力，也可以避免人情保單的購買與不買的尷尬。

　　這是個分工細(xì)化的時代，專業(yè)的事交給專業(yè)的人做，不必事必恭親，為自己省下不少的時間和精力，去從事你所從事的工作。