社保和商業(yè)保險(xiǎn)各有千秋，功能是互補(bǔ)的：

　　1、養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　社保是到法定退休年齡后按月領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)終身，養(yǎng)老金額隨當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資水平走，在回報(bào)率上向中低檔傾斜，體現(xiàn)社會(huì)公平。另外，按現(xiàn)行政策，萬一被保人剛開始領(lǐng)養(yǎng)老金就身故了，是拿不回本金的，因?yàn)樯绫]有身故賠付這一項(xiàng)功能。

　　商業(yè)保險(xiǎn)是到合同約定的年齡(50、55、60、65任選)后按年領(lǐng)養(yǎng)老金，有領(lǐng)終身的，也有領(lǐng)到80歲再一次性給滿期金合同終止的。在保單生效后至開始領(lǐng)取前，有年度分紅，多年的紅利可以利滾利累積生息并折合成養(yǎng)老金。在實(shí)力雄厚經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)未來收益可以樂觀預(yù)期。在回報(bào)率上向高檔傾斜，承保下限越高的險(xiǎn)種(如福祿尊享10萬元起保)回報(bào)率越高，體現(xiàn)個(gè)人公平。同時(shí)，有人身保障，即萬一被保險(xiǎn)人還沒開始領(lǐng)養(yǎng)老金就身故了，有身故賠付、剛開始領(lǐng)就身故了可由受益人接著領(lǐng)，能保證收回本金。

　　2、醫(yī)療保險(xiǎn)

　　社保主要是住院和重大疾病特殊門診的統(tǒng)籌報(bào)銷，報(bào)銷起付線偏高，報(bào)銷比例偏低，同時(shí)每年打到個(gè)人賬戶上幾十塊錢，可用于看門診或去定點(diǎn)藥店買藥。

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)管三大塊：意外傷害門診和重大疾病特殊門診的報(bào)銷、意外傷害和疾病的住院報(bào)銷、身故或殘疾的賠付，比社保多了意外傷害門診報(bào)銷和身故殘疾賠付這兩種功能。

　　在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中，又分報(bào)銷式與給付式兩類。

　　報(bào)銷式：意外傷害門診的報(bào)銷起付線50元或100元不等，報(bào)銷比例80%至95%不等；因意外傷害或因病住院報(bào)銷的起付線是100元，報(bào)銷比例50%至90%、花的越多報(bào)銷比例越高。

　　給付式：一是重大疾病給付，憑醫(yī)院診斷證明一次性給付重疾保險(xiǎn)金，保10萬給10萬、保100萬給100萬。二是住院定額給付，如果保的是住一天院給100元，那就按100元乘以住院天數(shù)，在保額限度內(nèi)給錢。

　　鑒于以上分析，建議有經(jīng)濟(jì)能力和責(zé)任心的人士既交社保統(tǒng)籌，也買商業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)然，是要根據(jù)自己的工作性質(zhì)、潛在風(fēng)險(xiǎn)、收入狀況，在保險(xiǎn)代理人的幫助下做出最佳的選擇搭配了。