保險源于風(fēng)險的存在。中國自古就有“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”和“未雨綢繆”、“積谷防饑”的說法。

　　保險是合同行為

　　保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

　　從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人交納保費，保險人在被保險人發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

　　探其本質(zhì)，保險是一種社會化安排，是面臨風(fēng)險的人們通過保險人組織起來，從而使個人風(fēng)險得以轉(zhuǎn)移、分散，由保險人組織保險基金，集中承擔(dān)。當(dāng)被保險人發(fā)生損失，則可以從保險基金中獲得補償。換句話說，一人損失，大家分攤，即“人人為我，我為人人”.可見，保險本質(zhì)上是一種互助行為。

　　表面上看，保險與賭博存在許多相似之處，如都是以隨機事件為基礎(chǔ)，都可能以較小的支出獲得較大的回報，但事實上，二者存在本質(zhì)的區(qū)別。 從參與者對風(fēng)險的態(tài)度看，投保人屬于風(fēng)險厭惡者，理論上，他愿付出比期望損失價值更小的成本(保費)來轉(zhuǎn)移損失的不確定性；而賭博者屬于風(fēng)險愛好者，他愿付出比期望收益值更小的成本(賭本)來獲得利益的不確定性。

　　保險體現(xiàn)互助

　　從經(jīng)濟學(xué)角度看，保險是對客觀存在的未來風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性成本(保費)，是風(fēng)險管理的有效手段之一。而且，保險提供的補償以損失發(fā)生為前提，補償金額以損失價值為上限，所以不存在通過保險獲利的可能。賭博行為則是主動創(chuàng)造風(fēng)險，把確定性的成本(賭注)轉(zhuǎn)變?yōu)椴淮_定性的收益，除成本外，不承擔(dān)損失風(fēng)險。

　　從社會學(xué)角度看，保險體現(xiàn)了人們的互助精神，把原來不穩(wěn)定的風(fēng)險，轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的因素，從而保障社會健康發(fā)展；而賭博則是一種投機行為，它把原本穩(wěn)定的收入轉(zhuǎn)化為不穩(wěn)定的風(fēng)險，只會給社會、家庭帶來不穩(wěn)定因素。

　　保險靠集體 儲蓄靠自己

　　保險和儲蓄都是人們應(yīng)付未來不確定性風(fēng)險的一種管理手段，目的都在于保障未來正常的生產(chǎn)、生活。所不同的是，儲蓄是將風(fēng)險留給自己，依靠個人積累來對付未來風(fēng)險。它無需任何代價，也可能陷入保障不足的窘境。

　　而保險，是將所面對的風(fēng)險用轉(zhuǎn)移的方法，靠集體的財力對付風(fēng)險帶來的損失，提供了足夠的保障。

　　但同時，保險需付出一定代價，即保費；而銀行儲蓄不需支出，到期獲得本金和利息?？梢?，保險與儲蓄各有其特點。

　　現(xiàn)在，隨著保險業(yè)的發(fā)展，出現(xiàn)了許多具有儲蓄性質(zhì)的險種，如兩全人壽保險，無論被保險人于保險期內(nèi)殘廢，或是生存至保險期滿，保險人都將給付保險金。