前言
賣了幾年保險(xiǎn)，有聽到過很多重復(fù)或不重復(fù)的、千奇百怪的問題。其中不少是有文化有知識(shí)的人，而對(duì)于保險(xiǎn)是又愛又恨還怕。所以本人把它們歸納一下，以幫助人們有些基本的概念和知識(shí)。
祝：人人都有合適的保險(xiǎn)，病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)！
1：誰是家中主要賺錢的人就要給他買足夠的保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)就是保支柱，如果把順序弄反了，而買給那些所謂最需要保險(xiǎn)的人，有事發(fā)生對(duì)家庭沒有什么幫助，還有可能成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因?yàn)椴宦男薪患{保費(fèi)的義務(wù)，其結(jié)果是保單失效。
2：保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保障，買保險(xiǎn)就是買保障，先把保障做高、做全再考慮其它的。
3：買保險(xiǎn)是付保費(fèi)，并不等于存錢，如果遇到代理人對(duì)你說交保費(fèi)是存錢請(qǐng)你遠(yuǎn)離他。保費(fèi)交了再取出錢的數(shù)額不等你的的錢，而是現(xiàn)金價(jià)值或帳戶值，也就是說買保險(xiǎn)是要付出成本的。
4：買了保險(xiǎn)以后并不是發(fā)生所有的事保險(xiǎn)公司都會(huì)賠，不賠的方面有明列的除外責(zé)任和非明列的除外責(zé)任 ，請(qǐng)你注意閱讀合同條款。不同的保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任是不同的，同一公司產(chǎn)品壽險(xiǎn)除外，重疾險(xiǎn)除外以及意外險(xiǎn)除外也是不同的。
5：保險(xiǎn)公司經(jīng)營是商業(yè)行為，要賺錢的。所以你投保多少保額就給你多少，不會(huì)多給你一分錢。
6：保險(xiǎn)公司不可以倒閉指的是壽險(xiǎn)公司，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司是不包括在內(nèi)的。
7：意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)不是一碼事。意外傷害保的是死亡和傷殘，傷殘還要按照等級(jí)來確定賠付金額。意外傷害醫(yī)療是用來報(bào)銷因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的。所以如果你沒有投保意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，那么因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)藥費(fèi)是不管報(bào)銷的。
8：住院醫(yī)療費(fèi)用是分兩種的，一種是為了有社保的人群投保的，一種是沒社保的人群投保的，搞混了報(bào)銷額度會(huì)很少的或是多花保費(fèi)。不管你有多少住院費(fèi)用方面的保險(xiǎn)，也不管你是分別在幾個(gè)保險(xiǎn)公司買的，最多是賠完所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。這叫償失補(bǔ)償原則。
9：投保時(shí)要考慮好自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，不要讓保險(xiǎn)成為自己的生活負(fù)擔(dān)。
10：分紅型保險(xiǎn)利率是不確定的，投保計(jì)劃書上的數(shù)據(jù)是用來參考的。紅利來源于利差、死差、費(fèi)差等，利差指實(shí)際投資收益率和評(píng)估利息率的差異，死差指實(shí)際死亡率和評(píng)估死亡率之間的差異，費(fèi)差指實(shí)際費(fèi)用與評(píng)估費(fèi)用之間的差異。
11：合同約定的保額或返還或給付或生存保障金是有保障的必須要按時(shí)給付的，哪怕保險(xiǎn)公司虧損。
12：附加重大疾病提前給付保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)不一樣。附加重大疾病提前給付保險(xiǎn)的賠償金，是從你壽險(xiǎn)保額里面出的。您所購買的是一個(gè)發(fā)生大病時(shí)提前給付給您壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金的權(quán)利。重大疾病保險(xiǎn)是單獨(dú)承保重大疾病的險(xiǎn)種。兩個(gè)險(xiǎn)種的價(jià)格也不一樣。
13：提前給付重大疾病的理賠條件并不是常人所說一經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)就會(huì)理賠的，而是要患合同約定中的病，并且要達(dá)到合同中約定的重疾嚴(yán)重程度或采用了合同約定的治療方式，但也有放寬條件理賠的。
14：保險(xiǎn)增值是需要時(shí)間的，如果不打算長期持有不如干脆不買。需要用錢的時(shí)候可以可以保單貸款，實(shí)在不夠再取出紅利和累計(jì)生存金。紅利和累計(jì)生存金也是計(jì)利息的，冒然取出就沒辦法再存進(jìn)去，利息方面損失很大。更不要輕易選擇退保。損失太大。
15：不要要求代理人向你返傭金，反傭金的結(jié)果實(shí)際是您的損失，代理人沒有傭金就沒辦法生活，就要辭職導(dǎo)致的結(jié)果就是您的保單變成孤兒?jiǎn)?，沒人再為您做售后服務(wù)。一旦出險(xiǎn)麻煩得很。就算他沒有辭職，一旦被人捅出去，這位倒霉的代理人也會(huì)被辭退，對(duì)于您來說后果是一樣的。
16:保險(xiǎn)不是任何人都可以買的，年齡過大或是有先天或后天的疾病，保險(xiǎn)公司可能拒保，或是有限制條件的保。未成年人的身故保額是有上限的，這個(gè)上限是他所買所有保險(xiǎn)，超出了上限的部份是無效的。有病史或是超出了免檢保額是要被體檢的，如果身體過不了關(guān)，有可能拒保，除外或加費(fèi)。
17:從您簽收保單起，十日之內(nèi)可以無條件退保，但是一年期的意外險(xiǎn)除外,是不可以退保的。
18:健康告知和職業(yè)一定要如實(shí)填寫，否則一旦被查出來是很可能會(huì)導(dǎo)致您出險(xiǎn)時(shí)無法獲得賠付，甚至扣除所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。
19：一般醫(yī)療報(bào)銷類險(xiǎn)種是不給報(bào)銷自費(fèi)藥的，報(bào)銷規(guī)定和社保是一樣的但有的公司可以報(bào)銷自費(fèi)藥和住院前后門診費(fèi)。
20：有些保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)椎間盤突出，膨出，脫出導(dǎo)致的住院，一般的住院醫(yī)療是不予賠付的，請(qǐng)注意特別約定條款。
21：商保再好也是取代不了社保的，社保是最基礎(chǔ)的保障，它們的性質(zhì)是不同的，沒有可比性。
22：一旦出險(xiǎn)請(qǐng)最先通知您的代理人，他會(huì)為您代為報(bào)案并辦好手續(xù)。自己報(bào)案有時(shí)會(huì)因?yàn)楸磉_(dá)錯(cuò)誤而導(dǎo)致無法獲得賠付。
23：請(qǐng)注意，很多險(xiǎn)種都有等待期，在此期間出了事，雖有保險(xiǎn)是不能獲賠的，并且有的公司還會(huì)解除合同。
24：投保請(qǐng)千萬要指定好受益人，如果法定有可能保險(xiǎn)金會(huì)償債，然后按遺產(chǎn)由家人繼承。
25：投保除未成年人以外請(qǐng)千萬要自己簽名，否則合同是無效的，有事發(fā)生不能獲賠。
26：為他人投保要具有保險(xiǎn)利益，否則合同是無效的。指定受益人也要合法，否則人走了那個(gè)被指定的受益人是不能申領(lǐng)保險(xiǎn)金的。
27：如果為理賠與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，請(qǐng)保留好證據(jù)，你可以向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或保監(jiān)局投訴，也可以向有管轄權(quán)的人民法院起訴。
另外，現(xiàn)在也有保險(xiǎn)索賠公司可以代為辦理，但是需要付費(fèi)的。
