投保的意識(shí)越來越強(qiáng)。盡管旅行社已經(jīng)給游客買了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，但自愿購買旅游意外保險(xiǎn)的游客人數(shù)也開始增多。在采訪中記者卻發(fā)現(xiàn)，游客的投保意識(shí)雖增強(qiáng)了，但對(duì)當(dāng)中的細(xì)節(jié)知之甚少。就此，記者咨詢了一些旅行社。

　　根據(jù)出游方式選擇保單

　　目前，市面上關(guān)于旅游的保險(xiǎn)產(chǎn)品和種類五花八門，許多市民往往不知道該如何購買。保險(xiǎn)專家建議，根據(jù)自己的出游計(jì)劃和性質(zhì)，選擇不同的保障期和保額，為自己和家人選擇一份量身打造的保單。

　　跟團(tuán)出游，投保旅游意外險(xiǎn)和交通意外險(xiǎn)。這兩種險(xiǎn)品都針對(duì)旅途中的意外提供保障，但保障范圍不同：旅游意外保險(xiǎn)主要是為整個(gè)旅途提供24小時(shí)的全國或全球保障；交通意外險(xiǎn)是保障游客進(jìn)出交通工具這段時(shí)間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。跟團(tuán)出游的游客，應(yīng)該首先投保一份旅游意外險(xiǎn)，保費(fèi)從數(shù)十元到數(shù)百元不等，相對(duì)應(yīng)的保障金額也從數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等。保險(xiǎn)專家建議，在短期旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上，保險(xiǎn)期最好等于或長于出行期，一般情況下，保險(xiǎn)起期是從出行前一天的零時(shí)開始或出行前幾個(gè)小時(shí)開始。

　　自駕出游，保人也要保車。自駕出游缺少專業(yè)旅游機(jī)構(gòu)組織，人身安全、行李物品及旅途交通等方面都存在不安全因素，不投保的話，風(fēng)險(xiǎn)都需自己承擔(dān)，而合理的保險(xiǎn)計(jì)劃是給人和車輛都投保。對(duì)于人身安全的保障，一般意外險(xiǎn)就可以了。對(duì)于車輛的保險(xiǎn)，可針對(duì)車況和路況投保。如果短途旅行而且路況較好，選擇普通自駕車保險(xiǎn)即可，重點(diǎn)在于車輛救援服務(wù)，以及緊急備用金；而如果是部分偏遠(yuǎn)地區(qū)，就應(yīng)選擇較高級(jí)別的旅游意外險(xiǎn)，重點(diǎn)在于醫(yī)療運(yùn)送和送返服務(wù)以及隨身財(cái)產(chǎn)保障。

　　買保險(xiǎn)不要走入誤區(qū)

　　保險(xiǎn)專家提醒，外出旅游購買保險(xiǎn)應(yīng)警惕幾個(gè)誤區(qū)：

　　旅行社投保就行。一些跟團(tuán)出游的旅客認(rèn)為，只要旅行社投了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，不管什么問題都能找保險(xiǎn)公司。其實(shí)，在旅游途中遇到意外情況時(shí)，旅行社只負(fù)部分責(zé)任，因?yàn)槁眯胸?zé)任險(xiǎn)是規(guī)定旅行社一定要承保的保險(xiǎn)，它只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任買單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。因此，外出旅游一定要給自己和孩子買一份旅游意外險(xiǎn)來增加保障。

　　出險(xiǎn)后能全額賠償。旅游人身意外險(xiǎn)是否包括所有的意外事故？保險(xiǎn)專家解釋說，這是對(duì)一般意外險(xiǎn)的誤解。“旅游出險(xiǎn)后不一定都能得到保險(xiǎn)公司的全額賠償。”保險(xiǎn)專家說，人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。此外，游客在出門旅游時(shí)所購買的一般人身意外險(xiǎn)都不對(duì)高危險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行保險(xiǎn)保障。如果游客要進(jìn)行高危險(xiǎn)活動(dòng)，必須購買保險(xiǎn)公司專門為高危險(xiǎn)活動(dòng)定做的保險(xiǎn)。因此，旅游者在選擇旅游險(xiǎn)時(shí)，要留意保險(xiǎn)公司推出的旅游險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。

　　保險(xiǎn)額越高越好。在傳統(tǒng)觀念中，購買保險(xiǎn)保額越高越好，尤其是去國外旅游。“其實(shí)，境外旅游保險(xiǎn)的保險(xiǎn)額并非越高越好。”保險(xiǎn)專家說，到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家旅游，醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)額在10萬元左右即可。

　　關(guān)注你不知道的旅游保險(xiǎn)

　　馬上又到中秋節(jié)及國慶節(jié)，對(duì)于準(zhǔn)備出游的游客來說，究竟保哪些旅游險(xiǎn)種才合適呢？旅游專家建議說，仔細(xì)客觀地分析行程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種。

　　據(jù)介紹，人身保險(xiǎn)主要是意外事故、殘疾保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。在選擇保險(xiǎn)前，要先查看一下自己以往購買的保險(xiǎn)，有的商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目較多，可能已包含了出行、旅游的相關(guān)保險(xiǎn)。而參加旅行社的游客團(tuán)費(fèi)中就已包含了保險(xiǎn)費(fèi)。但是對(duì)于一般的游客來講，屬于短期旅游，因此可購買相應(yīng)的短期旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般情況下，保險(xiǎn)期是從一天的零時(shí)開始，只要確保在整個(gè)旅行期得到保障即可，多出的時(shí)間不用過長。在保額方面，專家建議，應(yīng)根據(jù)出游活動(dòng)中所參與的活動(dòng)項(xiàng)目而定，如果只是踏青、賞花、野餐等風(fēng)險(xiǎn)較低的活動(dòng)，投保金額可控制在較低水平；而如果有攀巖、探險(xiǎn)、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，則需要有所側(cè)重地加大保額。此外，有的旅游保險(xiǎn)項(xiàng)目比較全面，會(huì)包含多種保險(xiǎn)，有的項(xiàng)目用不著就沒必要投保。如很多旅游保險(xiǎn)都會(huì)包含乘坐輪船、飛機(jī)等項(xiàng)目，自駕游就沒必要配備這些。

　　此外，我們還可以關(guān)注幾個(gè)比較陌生的旅游險(xiǎn)種。比如，旅游救援保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)對(duì)于出國旅游十分合適。旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會(huì)獲得無償?shù)木戎?。旅游意外傷害保險(xiǎn)：旅客在購買車票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)投了該險(xiǎn)，其保費(fèi)是按照票價(jià)的5%計(jì)算的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為人民幣2萬元，其中意外事故醫(yī)療金1萬元。保險(xiǎn)期從檢票進(jìn)站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定付醫(yī)療費(fèi)外，還要向傷者或死者家屬支付全數(shù)、半數(shù)或部分保險(xiǎn)金額。住宿游客人身保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)每份1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險(xiǎn)期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份，這類保險(xiǎn)提供的保障主要有住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，住宿旅客見義勇為保險(xiǎn)金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補(bǔ)償金200元。