央行加強(qiáng)賬戶風(fēng)險防控 拓展有權(quán)拒絕開戶范圍
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道
發(fā)布時間：2017年05月26日
本報記者 張奇 北京報道
導(dǎo)讀
《通知》明確，既要重視對可疑交易報告質(zhì)量的管控，又要重視報告后對相關(guān)風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)測和管控。
5月25日，中國人民銀行官方網(wǎng)站公布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號，下稱《通知》），對開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制要求進(jìn)一步明確。
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，賬戶是金融交易的基礎(chǔ)，賬戶實(shí)名制是一項(xiàng)基礎(chǔ)的金融制度安排，影響到金融安全與社會穩(wěn)定，要做到賬戶實(shí)名開戶是第一道關(guān)，所以要嚴(yán)格把關(guān)，“這是最重要的環(huán)節(jié)”。
不過部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防控漏洞，給不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī)。
拓展“有權(quán)拒絕開戶”
在多地公安部門通報的經(jīng)濟(jì)犯罪中，大多涉及非法開立、買賣銀行卡等行為。如海南省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)獲破的一起涉資3億的地下錢莊案中，犯罪嫌疑人通過親戚朋友到銀行辦理多個賬戶，警方分別從兩名嫌疑人身上繳獲銀行卡20和60多張。
出于進(jìn)一步提高對違法犯罪活動的防范成效，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，央行的《通知》要求，加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。
“《通知》在開戶管理方面的關(guān)鍵變化主要有兩個方面。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，一是拓展了“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍。
即對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。
二是《通知》首次提出，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況。根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施。對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。
“加強(qiáng)開戶管理對于一般人開戶不會有什么影響，主要是增加了金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，對金融機(jī)構(gòu)而言開戶真實(shí)性的審查、后續(xù)管控措施責(zé)任更重，另外對一些交易非常頻繁的可疑賬戶可能有影響。”董希淼認(rèn)為。
可疑交易管控增強(qiáng)
加強(qiáng)開戶管理之外，《通知》還要求加強(qiáng)可疑交易報告后續(xù)控制措施。
“在具體業(yè)務(wù)實(shí)踐中，可能會出現(xiàn)義務(wù)機(jī)構(gòu)雖然報送了可疑交易報告，但仍繼續(xù)為可疑客戶或賬戶提供金融服務(wù)，致使相關(guān)金融服務(wù)被犯罪分子利用。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
為此《通知》明確，既要重視對可疑交易報告質(zhì)量的管控，又要重視報告后對相關(guān)風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)測和管控。
不過，在加強(qiáng)可疑交易報告后續(xù)控制措施時，應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險為本”和“審慎均衡”原則，平衡好控制洗錢風(fēng)險與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系。
“對可疑交易報告采取后續(xù)控制措施是國際通行做法，主要目的是防止金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用。根據(jù)《通知》對可疑交易報告采取后續(xù)控制措施，對于正?？蛻艏捌湔I(yè)務(wù)，不會產(chǎn)生任何影響。” 央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
此外，《通知》要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制措施。并將其有機(jī)納入可疑交易報告制度體系，構(gòu)建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報告內(nèi)控制度及操作流程，提高可疑交易報告工作的有效性。
