【重疾險(xiǎn)】預(yù)防性手術(shù)不賠
關(guān)鍵詞：已患疾病、醫(yī)療事故、預(yù)防性手術(shù)、懷孕
去年，王小姐在看一檔醫(yī)學(xué)節(jié)目時(shí)了解到，切除闌尾可以防止急性闌尾炎，她當(dāng)時(shí)便想反正投保了壽險(xiǎn)可以理賠，于是她便去醫(yī)院做了闌尾切除手術(shù)。但是沒(méi)有想到的是，當(dāng)她去保險(xiǎn)公司理賠的時(shí)候卻被保險(xiǎn)公司拒賠了，理由是預(yù)防闌尾切除是預(yù)防性手術(shù)，屬于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)范圍。
“我是知道預(yù)防性手術(shù)被免責(zé)，但是沒(méi)想到闌尾切除也屬于這個(gè)范圍。”王小姐表示，她拿出保險(xiǎn)合同仔細(xì)查看才發(fā)現(xiàn)，免責(zé)條款里明確寫著：預(yù)防性手術(shù)，比如預(yù)防闌尾切除不賠。
保險(xiǎn)專家指出，一些生活中經(jīng)常耳聞目睹的傷害，在投保人看來(lái)理應(yīng)賠償，但卻不一定包含在保險(xiǎn)責(zé)任中，投保人應(yīng)該認(rèn)真了解保險(xiǎn)的免責(zé)條款。
比如說(shuō)預(yù)防性手術(shù)，預(yù)防闌尾切除、接種疫苗等就屬于這一范圍。這種完全由你控制的，可以提前預(yù)見的手術(shù)或醫(yī)療行為都是不賠。由此可知，懷孕也是免責(zé)。一方面投保人懷孕期風(fēng)險(xiǎn)大，另一方面生孩子時(shí)一定會(huì)住院，所以健康險(xiǎn)對(duì)被保人懷孕、流產(chǎn)或分娩期間造成被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用支出，都列入了保險(xiǎn)免責(zé)條款中。
保險(xiǎn)中有一些免責(zé)條款是特別約定的，比如已患疾病。例如一位投保人患有乙肝，不過(guò)還是通過(guò)重重審核投保了重疾險(xiǎn)，但他的保險(xiǎn)免責(zé)條款中有一項(xiàng)，“肝臟疾病及由肝引發(fā)的疾病都不賠的。 ”保險(xiǎn)公司對(duì)于一些有既往病史的投保人，一般承保后都會(huì)將這一病種作為除外責(zé)任。當(dāng)然，先天性疾病、遺傳性疾病也不在理賠范圍內(nèi)。
【意外險(xiǎn)】高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目看仔細(xì)
關(guān)鍵詞：戰(zhàn)亂、核污染、高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)
外出旅游前或是經(jīng)常出差的人士購(gòu)買一份意外保險(xiǎn)非常有必要，費(fèi)用不高保額卻不低。各家保險(xiǎn)公司推出的意外險(xiǎn)品種也種類繁多，不過(guò)在挑選時(shí)投保人一定要看清楚免責(zé)條款，除了一些常見的戰(zhàn)爭(zhēng)、大災(zāi)難免責(zé)條款外，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)作出免責(zé)規(guī)定，不過(guò)不同的產(chǎn)品對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的規(guī)定差別很大，投保人要看清楚你出行途中所參加的項(xiàng)目是否在保險(xiǎn)公司列出的免責(zé)條款之列。
記者找到了兩家公司意外險(xiǎn)產(chǎn)品中高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)免責(zé)條款，可以看到所規(guī)定的項(xiàng)目區(qū)別還是較大的。
第一款產(chǎn)品規(guī)定：被保險(xiǎn)人因從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、飛行等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)所致者。另一款產(chǎn)品：與或練習(xí)職業(yè)性體育運(yùn)動(dòng)、登山、飛行或參加任何空中運(yùn)動(dòng)；懸掛式滑翔、跳傘、蹦極或類似運(yùn)動(dòng)；降落傘或滑翔傘運(yùn)動(dòng)；摩托車運(yùn)動(dòng)；除了徒步以外的任何賽跑競(jìng)賽；潛水和涉及運(yùn)用呼吸器械的水下運(yùn)動(dòng)；除了冰上溜石或溜冰以外的冬季運(yùn)動(dòng)。
專家還提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買前，應(yīng)要求代理人出具完整的保險(xiǎn)合同，對(duì)意外險(xiǎn)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人還要注意如實(shí)填寫意外險(xiǎn)保單，避免填寫錯(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。
【車險(xiǎn)】自行定損遭免賠
關(guān)鍵詞：酒駕、無(wú)證駕駛、超載、涉水啟動(dòng)、自行定損、擴(kuò)大損失
在車險(xiǎn)的各項(xiàng)免責(zé)條款中，酒后駕車及醉酒駕車所造成的損失保險(xiǎn)公司免責(zé)應(yīng)該是知曉度最高的一條。酒后駕車會(huì)增加車輛發(fā)生事故的幾率，我國(guó)法律規(guī)定酒后駕車是違法行為，且對(duì)酒后駕車的處罰非常嚴(yán)厲。保險(xiǎn)公司的商業(yè)三者險(xiǎn)明確將酒后駕車作為免賠責(zé)任，而交強(qiáng)險(xiǎn)則規(guī)定可以由保險(xiǎn)公司先墊付賠償費(fèi)用。
酒后駕車不但對(duì)自己的安全構(gòu)成威脅，而且對(duì)他人也是很不負(fù)責(zé)任的。車主應(yīng)做到開車不喝酒，喝酒不開車。保險(xiǎn)專家指出，如果酒后駕車造成的損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，豈不成縱容酒后駕車行為。同時(shí)，將無(wú)證駕駛、超載等違法違規(guī)駕駛行為作為免責(zé)條款也是同一道理。
除了違法違規(guī)的駕駛行為，對(duì)于車輛出險(xiǎn)后保險(xiǎn)人放棄自身追償權(quán)利的也被列入免責(zé)條款。
例如：杜先生駕車發(fā)生兩車碰擦事故，經(jīng)交通管理部門責(zé)任認(rèn)定，本起事故對(duì)方車輛負(fù)全部責(zé)任。事后杜先生與對(duì)方達(dá)成了賠償協(xié)議，對(duì)方賠償1000元，杜先生自行修理，修理費(fèi)多少不再于對(duì)方有關(guān)。但令杜先生沒(méi)有想到的是，修理費(fèi)用竟然高達(dá)2200元。當(dāng)他在就超出的1000元的部分向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，遭到了拒賠。
保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)公司之所以拒賠，原因就出在杜先生與對(duì)方簽訂的賠償協(xié)議中，規(guī)定了超過(guò)1000元的修理費(fèi)對(duì)方不負(fù)責(zé)。這就意味著他主動(dòng)放棄了超額部分的索賠權(quán)利。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，被保險(xiǎn)人主動(dòng)放棄賠償權(quán)利的，不能再要求保險(xiǎn)人賠償。
專家提醒各位車主，保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故后，車主切勿自行定損簽訂賠償協(xié)議，放棄自己的權(quán)利?？梢韵纫蟊ｋU(xiǎn)公司賠償，然后配合保險(xiǎn)公司向第三方進(jìn)行索賠。
專家還提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買前，應(yīng)要求代理人出具完整的保險(xiǎn)合同，對(duì)意外險(xiǎn)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人還要注意如實(shí)填寫意外險(xiǎn)保單，避免填寫錯(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。
【車險(xiǎn)】自行定損遭免賠
關(guān)鍵詞：酒駕、無(wú)證駕駛、超載、涉水啟動(dòng)、自行定損、擴(kuò)大損失
在車險(xiǎn)的各項(xiàng)免責(zé)條款中，酒后駕車及醉酒駕車所造成的損失保險(xiǎn)公司免責(zé)應(yīng)該是知曉度最高的一條。酒后駕車會(huì)增加車輛發(fā)生事故的幾率，我國(guó)法律規(guī)定酒后駕車是違法行為，且對(duì)酒后駕車的處罰非常嚴(yán)厲。保險(xiǎn)公司的商業(yè)三者險(xiǎn)明確將酒后駕車作為免賠責(zé)任，而交強(qiáng)險(xiǎn)則規(guī)定可以由保險(xiǎn)公司先墊付賠償費(fèi)用。
酒后駕車不但對(duì)自己的安全構(gòu)成威脅，而且對(duì)他人也是很不負(fù)責(zé)任的。車主應(yīng)做到開車不喝酒，喝酒不開車。保險(xiǎn)專家指出，如果酒后駕車造成的損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，豈不成縱容酒后駕車行為。同時(shí)，將無(wú)證駕駛、超載等違法違規(guī)駕駛行為作為免責(zé)條款也是同一道理。
除了違法違規(guī)的駕駛行為，對(duì)于車輛出險(xiǎn)后保險(xiǎn)人放棄自身追償權(quán)利的也被列入免責(zé)條款。
例如：杜先生駕車發(fā)生兩車碰擦事故，經(jīng)交通管理部門責(zé)任認(rèn)定，本起事故對(duì)方車輛負(fù)全部責(zé)任。事后杜先生與對(duì)方達(dá)成了賠償協(xié)議，對(duì)方賠償1000元，杜先生自行修理，修理費(fèi)多少不再于對(duì)方有關(guān)。但令杜先生沒(méi)有想到的是，修理費(fèi)用竟然高達(dá)2200元。當(dāng)他在就超出的1000元的部分向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，遭到了拒賠。
保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)公司之所以拒賠，原因就出在杜先生與對(duì)方簽訂的賠償協(xié)議中，規(guī)定了超過(guò)1000元的修理費(fèi)對(duì)方不負(fù)責(zé)。這就意味著他主動(dòng)放棄了超額部分的索賠權(quán)利。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，被保險(xiǎn)人主動(dòng)放棄賠償權(quán)利的，不能再要求保險(xiǎn)人賠償。
專家提醒各位車主，保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故后，車主切勿自行定損簽訂賠償協(xié)議，放棄自己的權(quán)利?？梢韵纫蟊ｋU(xiǎn)公司賠償，然后配合保險(xiǎn)公司向第三方進(jìn)行索賠。
