除了拒賠，車險(xiǎn)“責(zé)任免除”條款還規(guī)定，有些事故車主不能拿到全額的賠償金。例如在小區(qū)中車被刮了，卻找不到肇事者，怎么辦？這種情況下，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠償修理費(fèi)用的80%，剩下的20%則被保險(xiǎn)公司扣除了。

　　……

　　記者查閱了多家保險(xiǎn)公司提供的車險(xiǎn)合同，發(fā)現(xiàn)無論車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，還是自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)……幾乎所有的險(xiǎn)種，都會(huì)附帶各自的“責(zé)任免除”條款。而這些條款的內(nèi)容，少的幾條，多的幾十條。一份車險(xiǎn)合同中，光“免責(zé)條款”就多達(dá)幾頁。

　　此外記者還發(fā)現(xiàn)，不同保險(xiǎn)公司的“免責(zé)條款”也不盡相同。在一家保險(xiǎn)公司能得到的賠償，換一家保險(xiǎn)公司，就未必能拿得到了。還有些保險(xiǎn)公司，制定了一些有點(diǎn)雷人的“責(zé)任免除”條款——例如某保險(xiǎn)公司規(guī)定，“家庭自用車用于企業(yè)活動(dòng)，加扣5%免賠率。”

　　保險(xiǎn)公司：我們要防止“騙保”

　　車險(xiǎn)中“責(zé)任免除”，究竟誰說了算？記者進(jìn)行了多方咨詢。“車險(xiǎn)合同中都會(huì)附帶‘責(zé)任免除’條款。車主在上面簽字，保險(xiǎn)才會(huì)生效。”昨天，記者致電人保電話車險(xiǎn)，得到了這樣的答復(fù)。“車主可以選擇簽或不簽，但不能修改其中的條款。”其他保險(xiǎn)公司的說法也差不多：“不在‘責(zé)任免除’條款上簽字，就無法買到車險(xiǎn)。”多家保險(xiǎn)公司的客服這樣答復(fù)。

　　那么，對于帶有強(qiáng)制意味的“免責(zé)條款”，保險(xiǎn)公司為何如此熱衷呢？杭州某保險(xiǎn)公司一位不愿意透露姓名的負(fù)責(zé)人表示：“責(zé)任免除條款，可以讓保險(xiǎn)公司預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)。”這位人士介紹，車險(xiǎn)的事故多樣，情況復(fù)雜，假事故、騙賠案件高發(fā)。“比如一個(gè)人有兩輛車，自己的車撞了，到底是意外呢，還是故意撞車，騙取保險(xiǎn)金呢？保險(xiǎn)公司不是公安機(jī)關(guān)，很難查清楚，只能刷定一條免責(zé)條款——車主相同的車輛事故，保險(xiǎn)公司一律不賠。”

　　這位人士同時(shí)介紹，由于沒有統(tǒng)一的范本，車險(xiǎn)合同一般由保險(xiǎn)公司自己制定。這就導(dǎo)致了不同的保險(xiǎn)公司，“責(zé)任免除”條款也有區(qū)別。“這就不難解釋，為什么有些事故在一些公司能賠，在另一些公司就賠不了。”

　　律師支招：買保險(xiǎn)，怎么避免吃虧

　　六和律師事務(wù)所律師張旭東提醒車友，面對厚厚的車險(xiǎn)合同，很多車主沒有耐心，甚至看都不看，就大筆一揮，在免責(zé)條款上簽上了名字。等出了事故，遭到保險(xiǎn)公司拒賠，才后悔莫及。“在購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要把里面的條款看清楚。”

　　張律師還說，對于保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)公司必須盡到明確告知的義務(wù)。“比如，免責(zé)條款必須有顯著標(biāo)志，比如字體加粗、加大、相異顏色等，或附有單獨(dú)制作‘投保人聲明書’等等。如果保險(xiǎn)公司沒有盡到這些義務(wù)，車主可以拿起法律的武器，維護(hù)自己的合法權(quán)益。”張律師表示。