1 什么是銀行代銷基金／保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

　　銀行代銷基金／保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指銀行接受基金公司／保險(xiǎn)公司的委托，簽訂書面代銷協(xié)議后，代為銷售相關(guān)產(chǎn)品，受理投資者相關(guān)交易申請，同時(shí)提供配套服務(wù)并依法收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)的一項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。

　　2 銀行代銷基金／保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中銀行應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任和義務(wù)？

　　基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體分別為基金公司和保險(xiǎn)公司。因此，在銀行代銷基金／保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，基金／保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、投資、管理等均由基金公司或保險(xiǎn)公司全權(quán)負(fù)責(zé)。銀行作為代理銷售機(jī)構(gòu)，有責(zé)任做好銷售環(huán)節(jié)的各項(xiàng)事宜，包括銷售人員培訓(xùn)、持證上崗、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估、合規(guī)銷售、避免銷售誤導(dǎo)、配合基金／保險(xiǎn)公司為投資者提供良好的后續(xù)服務(wù)等。

　　3 在銀行購買基金／保險(xiǎn)時(shí)需向銀行提供哪些信息？

　　投資者在銀行購買基金／保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需按銀行要求提供個(gè)人相關(guān)信息，信息要真實(shí)準(zhǔn)確，以便銀行提供相關(guān)信息查詢、短信通知及其他后續(xù)服務(wù)。對保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，是否如實(shí)告知相關(guān)信息還將直接影響到投資者的保險(xiǎn)利益。

　　另外，根據(jù)監(jiān)管要求，投資者購買基金／保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需填寫個(gè)人投資者投資風(fēng)險(xiǎn)分析評估材料，銀行據(jù)此推薦相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級的基金／保險(xiǎn)產(chǎn)品供投資者選擇。如投資者的風(fēng)險(xiǎn)評估與擬購買的基金／保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級不匹配，投資者需慎重做出投資決策。投資者需要在相關(guān)的協(xié)議文件中抄錄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示并簽字確認(rèn)。

　　4 購買銀行代銷的基金／保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意哪些方面？

　　●投資方面：基金和投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品是投資產(chǎn)品，投資者既可能分享投資所產(chǎn)生的收益，也可能面臨投資虧損，甚至本金損失。

　　●管理方面：銀行是基金／保險(xiǎn)的代理銷售機(jī)構(gòu)，而不是基金／保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、投資、管理等均由基金／保險(xiǎn)公司承擔(dān)，投資者應(yīng)在購買前充分了解基金／保險(xiǎn)產(chǎn)品及所屬公司的相關(guān)情況，謹(jǐn)慎做出投資決策。

　　●交易方面：銀行是代理銷售機(jī)構(gòu)，銀行將把投資者的買賣交易申請?zhí)峤换穑ｋU(xiǎn)公司進(jìn)行最終確認(rèn)，申請有可能會(huì)被基金／保險(xiǎn)公司確認(rèn)失敗，投資者應(yīng)及時(shí)查詢交易結(jié)果。

　　●告知方面：投資者務(wù)必確保購買前填寫的所有資料正確有效，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上親筆簽字，否則可能影響產(chǎn)品的投資有效性或?qū)Ξa(chǎn)品利益產(chǎn)生重大影響。