新快報(bào)記者 黎華聯(lián)

 

　　今年3月，銀監(jiān)會(huì)力度空前地連發(fā)七份文件治理金融亂象，掀起監(jiān)管風(fēng)暴。在劃出政策“紅線”的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也通過罰單來“立規(guī)矩”，保證文件的實(shí)施。僅今年第一季度，整個(gè)銀監(jiān)系統(tǒng)開出485張罰單，罰沒金額1.9億元，有銀行甚至一個(gè)月內(nèi)收五張罰單。信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)是受罰高發(fā)區(qū)域。評(píng)論認(rèn)為，監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)具體違規(guī)行為的查處力度可能會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，后續(xù)或?qū)⒊霈F(xiàn)更密集的罰單。

 

　　一季度發(fā)出近500張罰單

 

　　昨日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行紹興市分行因個(gè)人住房按揭貸款管理不審慎，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)紹興監(jiān)管分局罰款30萬元。

 

　　同日，山西銀監(jiān)局也公布了對(duì)招商銀行太原分行和晉商銀行及主要負(fù)責(zé)人的行政處罰決定，前者存在發(fā)放流動(dòng)資金貸款貸前審查及貸后管理不審慎的違法違規(guī)事實(shí)，后者則存在違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)事實(shí)。

 

　　此外，江西銀監(jiān)局公布對(duì)工商銀行江西省分行營(yíng)業(yè)部的行政處罰決定，該行存在以貸收費(fèi)、質(zhì)價(jià)不符的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，工商銀行江西省分行被罰款25萬元人民幣。交通銀行紹興分行則因?yàn)檫`法辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)紹興監(jiān)管分局罰款40萬元。

 

　　在監(jiān)管趨嚴(yán)的大背景下，各地銀行吃罰單在今年已屢見不鮮。

 

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，徽商銀行近一個(gè)月內(nèi)收到五張銀監(jiān)局罰單，五地五家分、支行分別因信貸資金回流借款人賬戶、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸款資金被改變用途、貸款資金轉(zhuǎn)存定期存單用于票據(jù)業(yè)務(wù)質(zhì)押、貼現(xiàn)資金回流至出票人等違法行為遭處罰，累計(jì)罰款100萬元。

 

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)，僅今年第一季度，整個(gè)銀監(jiān)系統(tǒng)就已經(jīng)作出行政處罰485件（并未全部披露），罰沒金額共計(jì)1.9億。

 

　　信貸、票據(jù)成為重災(zāi)區(qū)

 

　　今年3月末以來，銀監(jiān)會(huì)密集下發(fā)七份監(jiān)管文件，掀起監(jiān)管風(fēng)暴。這七份文件中備受關(guān)注的當(dāng)屬“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”（簡(jiǎn)稱“三三四”），即“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”。

 

　　從上面的案例可以看出，票據(jù)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)，是違規(guī)的高發(fā)區(qū)。而違規(guī)的銀行多數(shù)為農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)信社。據(jù)大連銀行金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部鳳宇驕分析，從1-4月銀監(jiān)會(huì)開具罰單的類型分布看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)以及其他類違規(guī)排名前三，分別為229、73與54件。此外，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則以52件暫居第四。

 

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信貸業(yè)務(wù)仍是銀行的主要傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行高度依賴這塊業(yè)務(wù)，在這個(gè)領(lǐng)域違規(guī)高發(fā)不足為奇。票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)和頻吃罰單，與近年來票據(jù)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展有關(guān)，在跑馬圈地下，不少銀行為業(yè)績(jī)行為較激進(jìn)，鋌而走險(xiǎn)。而傳統(tǒng)銀行的內(nèi)控手段也難以跟上形勢(shì)的發(fā)展。

 

　　鳳宇驕指出，監(jiān)管層對(duì)市場(chǎng)具體違規(guī)行為的查處力度可能會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，后續(xù)也許會(huì)出現(xiàn)更密集的罰單。