6月19日，保監(jiān)會就《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》（下稱“《征求意見稿》”）公開征求意見，旨在加強(qiáng)信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，更好地保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

    自“僑興債”事件以來，信保業(yè)務(wù)屢屢站在風(fēng)口浪尖，保監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)就曾公開表示，目前信用風(fēng)險凸顯，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺蘊(yùn)藏的兌付風(fēng)險，通過信保業(yè)務(wù)傳導(dǎo)至保險業(yè)，如“僑興債”，其教訓(xùn)值得認(rèn)真反思。

    正因如此，《征求意見稿》從承保資質(zhì)、承保能力、業(yè)務(wù)范圍等方面對信保業(yè)務(wù)進(jìn)行了梳理，系統(tǒng)地提出了對信保業(yè)務(wù)的管理辦法。

    嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)貸業(yè)務(wù)

    《征求意見稿》對網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)作出了規(guī)定，這意味其恐怕再難以保險為幌子進(jìn)行宣傳。

    《征求意見稿》要求，保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，不得存在以下行為，包括與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)；汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過100萬元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過20萬元等。

    此外，《征求意見稿》還要求保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應(yīng)對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴(yán)格的資質(zhì)準(zhǔn)入要求；保險公司與網(wǎng)貸平臺簽訂的協(xié)議中，應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)；保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，做好保險產(chǎn)品及服務(wù)等方面的信息披露；保險公司應(yīng)要求合作網(wǎng)貸平臺公布由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險產(chǎn)品重要信息，避免網(wǎng)貸平臺進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。

    對此，易觀智庫高級分析師李子川接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，《征求意見稿》對網(wǎng)貸平臺資質(zhì)、業(yè)務(wù)類型進(jìn)行限制，期望以此降低網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險敞口，也是保監(jiān)會對雙方合作風(fēng)險的提示、表態(tài)。

    不得參與四類融資行為

    除備受關(guān)注的網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)外，《征求意見稿》對經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司資質(zhì)和額度進(jìn)行了要求。首先是償付能力規(guī)定，經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司上一季度核心償付能力充足率應(yīng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

    其次是承保能力，保險公司承保的信保業(yè)務(wù)責(zé)任余額，不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對單個履約義務(wù)人承保的責(zé)任余額，不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。對單個履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的責(zé)任余額，不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的8%，且不得超過10億元。

    對于業(yè)務(wù)范圍，《征求意見稿》也劃出了紅線?！墩髑笠庖姼濉诽岢?，保險公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務(wù)，包括類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；主體信用評級AA及以下的債券發(fā)行業(yè)務(wù)；保險公司的控股股東、子公司以及關(guān)聯(lián)方的融資行為（關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外）。

    對此產(chǎn)生的影響，長安責(zé)任險有關(guān)負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，信保業(yè)務(wù)作為近兩年來保險公司開展的一項新業(yè)務(wù)，促進(jìn)了中小企業(yè)和個人消費(fèi)的融資，但也有一定的經(jīng)營風(fēng)險。《征求意見稿》的出臺反映出監(jiān)管部門對于新產(chǎn)品、新風(fēng)險的高度敏銳感，給予了開展信保業(yè)務(wù)的公司明確的指引和規(guī)范的要求。隨著《征求意見稿》的出臺，各家保險公司積極開展自查自糾，嚴(yán)格按照保監(jiān)會要求開展信用保證保險業(yè)務(wù)，這對保險公司規(guī)范經(jīng)營、合法經(jīng)營、專業(yè)經(jīng)營起到了積極的指引作用。