利息凈收入同比負(fù)增長 尚需增提70億撥備

　　本報(bào)記者 陳昆才 上海報(bào)道

　　“今年上半年實(shí)現(xiàn)(同比)正增長很不容易。”下午5時許，在發(fā)布2009年中期業(yè)績后，副行長、首席財(cái)務(wù)官于亞利告訴記者。

　　8月19日，交通銀行(601328.SH，3328.HK)發(fā)布2009年中期業(yè)績，截止6月30日，交行資產(chǎn)總額為32988.60億元，比年初增長22.96％；并實(shí)現(xiàn)凈利潤155.55億元，同比微增0.3％。

　　上半年，交行新增貸款4006億元，創(chuàng)下歷史同期新高。但受息差收窄近100個基點(diǎn)的影響，利息凈收入出現(xiàn)同比負(fù)增長，拖累了整體的利潤表現(xiàn)。好在凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長17.7％，成為交行半年報(bào)的一大亮點(diǎn)。

　　同期，交行的不良貸款實(shí)現(xiàn)“單降”——減值貸款比率為1.51％，較上年末下降0.41個百分點(diǎn)，減值貸款余額為260.26億元，較上年末增加5.06億元。

　　根據(jù)銀監(jiān)會的要求，商業(yè)銀行應(yīng)在本年底達(dá)到撥備覆蓋率150％，交行披露的該項(xiàng)數(shù)值為123％。不過，交行有關(guān)人士表示，交行披露的這項(xiàng)數(shù)值是按照國際會計(jì)準(zhǔn)則來計(jì)算的，如按照監(jiān)管口徑計(jì)算，撥備覆蓋率已經(jīng)達(dá)到150％。

　　　　二季度息差企穩(wěn)

　　交行也分享了今年上半年國內(nèi)銀行業(yè)信貸猛增的“盛宴”。上半年客戶貸款(撥備前)余額達(dá)到17292.18億元，增幅30.15％，人民幣貸存款比例達(dá)到66.87％。

　　信貸擴(kuò)張并未帶來凈利息收入的同步大增。中報(bào)顯示，利息凈收入同比減少32.46億元，其中，各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債平均余額變動帶動利息凈收入增加107.70億元，平均收益率和平均成本率變動使利息凈收入減少140.16億元。

　　今年6月末，該行凈利差和凈邊際利率分別為2.1％和2.2％，同比分別收窄97個和100個基點(diǎn)。交行行長李軍表示，與第一季度相比，上述兩項(xiàng)指標(biāo)環(huán)比分別收窄4和5個基點(diǎn)，“基本趨穩(wěn)”。

　　收窄的原因主要有兩個，一是由于市場基準(zhǔn)利率同比大幅下降，導(dǎo)致貸款平均收益率下降了191個基點(diǎn)；二是受存款定期化影響，存款利率下降相對緩慢，存款平均利率為1.77％，同比下降了39個基點(diǎn)，低于貸款收益率的下降幅度。

　　與去年同期相比，公司貸款、個人貸款和票據(jù)貼現(xiàn)的平均收益率分別下降155個基點(diǎn)、128個基點(diǎn)和415個基點(diǎn)。

　　李軍表示，二季度息差企穩(wěn)，得益于結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款投放繼續(xù)向高收益類資產(chǎn)傾斜，貼現(xiàn)票據(jù)占比較一季度末下降1.01個百分點(diǎn)，境內(nèi)人民幣中長期貸款在一般性貸款中的占比較年初提高6.64個百分點(diǎn)。

　　　　半數(shù)新增貸款投向基建

　　上半年，交行在交通運(yùn)輸、電力、公共事業(yè)、建筑等基建相關(guān)行業(yè)的貸款增量占全部新增公司貸款的54.93％。值得注意的是，房地產(chǎn)業(yè)貸款增加293.5億元，占比由6.67％增加至6.82％。

　　對此，交行副行長錢文揮對記者表示，房地產(chǎn)在很長時間都是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，交行在支持房地產(chǎn)業(yè)時，突出優(yōu)選客戶，通過開發(fā)貸帶動個人按揭貸款業(yè)務(wù)。

　　在服務(wù)大項(xiàng)目、大企業(yè)的同時，交行在江浙等6家省直分行試點(diǎn)成立小企業(yè)貸款服務(wù)中心。目前，小企業(yè)專營服務(wù)機(jī)構(gòu)已覆蓋境內(nèi)分行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，新增小企業(yè)貸款人民幣126.75億元，比年初增長82.63％。

　　就資產(chǎn)質(zhì)量而言，截至報(bào)告期末，交行撥備覆蓋率達(dá)到123％，比年初提高6.17個百分點(diǎn)；如考慮稅后計(jì)提的法定一般準(zhǔn)備金，撥備覆蓋率可達(dá)到193.92％，比年初提高27.82個百分點(diǎn)。

　　交行有關(guān)人士表示，交行(不包括子公司)按照監(jiān)管口徑計(jì)算的撥備覆蓋率已經(jīng)達(dá)到150％。監(jiān)管口徑的撥備覆蓋率與交行目前披露的撥備覆蓋率(123％)主要差異是：監(jiān)管口徑要求按照貸款五級分類后按一定比例計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，而報(bào)表披露數(shù)據(jù)是嚴(yán)格按照國際會計(jì)準(zhǔn)則的要求，對減值貸款采用現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型，進(jìn)行逐筆撥備；對非減值貸款采用遷徙模型，進(jìn)行組合撥備，組合撥備根據(jù)遷徙率和平均損失率等歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算。