進(jìn)入股改深水區(qū)之后的農(nóng)行正發(fā)生著脫胎換骨的變化。

　　近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得了農(nóng)業(yè)銀行前三季度經(jīng)營分析報告。報告顯示，農(nóng)行撥備后利潤637億元，同比增加74億元。凈利潤497億元，同比增加57億元。總資產(chǎn)回報率為0.85%，權(quán)益回報率為21.47%。

　　“從這些數(shù)據(jù)來看，剝離之后的農(nóng)行各項經(jīng)營指標(biāo)接近已上市的三大行。”分析人士認(rèn)為，2009年的經(jīng)營情況直接關(guān)系到農(nóng)行能否在明年上市，農(nóng)行前三季度的表現(xiàn)堪稱優(yōu)秀。

　　規(guī)模增速比較快

　　報告顯示，截至2009年9月末，農(nóng)行資產(chǎn)總額8.60萬億元，比年初增加1.58萬億元，增長22.56%。負(fù)債總額8.27億元，增加1.55億元，增長23%。所有者權(quán)益3262億元，增加356億元，增長12.26%。

　　前三季度，農(nóng)行本外幣各項貸款余額4.02萬億元，比年初增加9394億元，增長30.5%。9月末，人民幣貸款余額3.90萬億元，比年初增加8742億元，同比多增5625億元，增長28.9%。全行本外幣存款(含同業(yè)存款)余額7.82萬億元，比年初增加1.51萬億元，增長23.94%。

　　“規(guī)模增速比較快，這是農(nóng)行前三季度經(jīng)營的一個亮點(diǎn)。”海通證券金融行業(yè)核心分析師邱志承認(rèn)為，相比于農(nóng)行之前的經(jīng)營能力能取得這樣的規(guī)模增速實屬不易。

　　報告顯示，從四大行競爭格局看，工商銀行總體上仍保持行業(yè)領(lǐng)先地位，除貸款增量外，各項業(yè)務(wù)指標(biāo)仍保持同業(yè)第一。前三季度，四大行中，農(nóng)行本外幣各項貸款位列第三。

　　不良貸款余額和占比雙降

　　值得注意的是，前三季度，農(nóng)行共現(xiàn)金清收不良貸款本息338.7億元。9月末，不良貸款余額1063億元，較6月末下降11億元，較年初(1336億元)下降273億元。9月末，不良貸款率2.65%，較6月末(2.73%)下降0.08個百分點(diǎn)，較年初(4.32%)下降1.67個百分點(diǎn)，不良貸款余額和占比繼續(xù)雙降。

　　農(nóng)行2008年年報顯示，去年農(nóng)行剝離處置不良資產(chǎn)8156.95億元，不良率下降19.25%。

　　對于剝離的這部分不良貸款，財政部、匯金公司建立共管基金進(jìn)行處理，用農(nóng)行未來收益、不良資產(chǎn)處置回收的現(xiàn)金償還共管基金、覆蓋改制成本。

　　事實上，在去年農(nóng)行就已成立了資產(chǎn)處置部，專門負(fù)責(zé)清收農(nóng)行剝離后的不良資產(chǎn)。

　　三農(nóng)板塊資產(chǎn)回報率0.70%

　　報告顯示，決定農(nóng)行能否上市的三農(nóng)板塊前三季度亦取得不錯的成績。

　　9月末，“三農(nóng)”板塊本外幣存款余額2.89萬億元，貸款余額1.10萬億元，總資產(chǎn)3.23萬億元。實現(xiàn)營業(yè)收入598億元，分?jǐn)偣芾硇谐杀竞?，實現(xiàn)撥備前利潤305億元，撥備后利潤198億元，凈利潤154億元，板塊總資產(chǎn)回報率0.70%。

　　此前，銀監(jiān)會曾針對農(nóng)行的三農(nóng)業(yè)務(wù)下發(fā)過 《中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》，《指引》要求，三農(nóng)金融部的資產(chǎn)回報率在財務(wù)重組完成次年應(yīng)達(dá)到0.5%，之后逐年提高到0.8%以上。

　　本月早些時候，農(nóng)行在甘肅舉行三農(nóng)推進(jìn)工作會議。項俊波在會上表示，將在全行范圍內(nèi)推廣三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，農(nóng)行三農(nóng)板塊全面提速。

　　三農(nóng)貸款市場份額提高

　　農(nóng)行內(nèi)部人士表示，前三季度，三農(nóng)板塊按照以農(nóng)戶為重點(diǎn)，以惠農(nóng)卡為載體，以農(nóng)戶小額貸款為推手，以縣域事業(yè)部為組織保障的思路推進(jìn)服務(wù)三農(nóng)的各項工作。

　　作為三農(nóng)業(yè)務(wù)重要載體的惠農(nóng)卡在經(jīng)過了2008年的推廣之后，2009年進(jìn)入收獲階段。

　　報告顯示，2009年前三季度，全行惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展。9月末，惠農(nóng)卡累計發(fā)卡量2967萬張，比年初增加2157萬張。

　　惠農(nóng)卡授信額718億元，比年初增加652億元；貸款余額568億元，比年初增加521億元。存款余額146億元，比年初增加113億元。授信戶數(shù)289萬戶，貸款戶數(shù)260萬戶，分別比年初增加260萬戶和241萬戶。

　　在三農(nóng)領(lǐng)域，與主要競爭對手農(nóng)信社、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行相比，農(nóng)行三農(nóng)板塊呈現(xiàn)存款市場份額下降，貸款市場份額提高的現(xiàn)象。三農(nóng)板塊存款余額份額較年初下降0.22%，貸款余額份額較年初上升1.34%。

　　前三季度，三農(nóng)板塊不良貸款余額369億元，比年初下降72億元，占全行不良貸款余額的34.7%。9月末，三農(nóng)板塊不良貸款率3.34%，比年初下降2.17%。