同業(yè)整治再掀風暴 央行點名40銀行限期整改

 

　　徐燕燕

 

　　繼銀監(jiān)會對同業(yè)業(yè)務違規(guī)銀行頻頻開出大額罰單之后，央行近日也通報了2016年同業(yè)賬戶專項檢查的情況。央行著重點名通報了40家銀行（含分支機構）存在違規(guī)問題多、違規(guī)程度高，以及開戶審核環(huán)節(jié)把關不嚴等現(xiàn)象，并要求銀行于3至6個月不等時間內對違規(guī)開立、使用的同業(yè)賬戶完成整改。

 

　　央行8月1日表示，為規(guī)范銀行業(yè)金融機構（下稱“銀行”）人民幣同業(yè)銀行結算賬戶（下稱“同業(yè)賬戶”）管理，落實《中國人民銀行關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知》（銀發(fā)〔2014〕178號）等相關管理制度要求，切實防范金融風險，央行于2016年9月至2017年1月期間組織開展了同業(yè)賬戶專項檢查。

 

　　央行有關部門負責人稱，本次檢查涉及銀行（含分支機構，下同）2600余家。經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行能夠落實管理制度要求，個別銀行存在違規(guī)問題多、違規(guī)程度高，以及開戶審核環(huán)節(jié)把關不嚴等現(xiàn)象。

 

　　所謂同業(yè)結算賬戶，是指銀行業(yè)金融機構為境內其他銀行開立的、與本銀行或第三方發(fā)生資金劃轉的人民幣銀行存款賬戶。銀行同業(yè)賬戶分為結算性、投融資性兩大類。前者用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結算等，后者用于同業(yè)存款（結算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）、同業(yè)投資等。

 

　　過去兩年來，同業(yè)業(yè)務快速膨脹，銀行在負債端快速做大同業(yè)理財、同業(yè)存單，在資產端通過委外或自營投資債券市場，并借助于加杠桿和期限錯配等套利和做高收益。一些股份行、城商行同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅速，同業(yè)業(yè)務量、收入、利潤等在各項業(yè)務的占比和貢獻明顯提高，但風險卻同時不斷累積。

 

　　今年3月以來，銀監(jiān)會掀起“監(jiān)管風暴”，部署開展“三違反”、“三套利”、“四不當”專項治理工作。同業(yè)業(yè)務成為重點加強監(jiān)管的領域，面臨去鏈條、去杠桿的強監(jiān)管，受到嚴重沖擊。

 

　　嚴監(jiān)管之下，同業(yè)業(yè)務不斷收縮。Wind數(shù)據(jù)顯示，25家上市銀行從去年底到今年一季度，22家同業(yè)負債下降，總計1.54萬億元。業(yè)內預計今年全行業(yè)的同業(yè)資產、負債規(guī)模將大幅收縮。

 

　　7月中旬舉行的第五次全國金融工作會議再次明確了防范金融風險和去杠桿兩項重要的目標。會后，銀監(jiān)會召開了黨委擴大會議，就稱要“有計劃、分步驟，深入整治亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務等市場亂象”。7月底，銀監(jiān)會舉行年中工作會議強調，“抓緊制定業(yè)務規(guī)則，落實穿透原則，切實規(guī)范交叉金融業(yè)務”，并提出“從根本上加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管”。

 

　　近一段時間以來，銀監(jiān)系統(tǒng)對同業(yè)業(yè)務的重罰亦頻出。從六七月份銀監(jiān)會和各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局開出的罰單來看，單張罰單金額高于200萬元的有4張，其中3張與同業(yè)業(yè)務違規(guī)有關。

 

　　6月23日，廣東南粵銀行廣州分行因信貸資產轉讓嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；違規(guī)向關系人發(fā)放擔保貸款；同業(yè)業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被廣東銀監(jiān)局罰款255萬元。6月26日，北京銀監(jiān)局對民生銀行北京分行開出高達850萬元罰單，原因是后者違規(guī)虛增存款14筆，違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。7月13日，上海浦東發(fā)展銀行廣州分行也因同業(yè)業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被廣東銀監(jiān)局罰款200萬元。

 

　　此前，票據(jù)業(yè)務引發(fā)的銀行風險事件已爆發(fā)過多次。比如，中國農業(yè)銀行北京分行的票據(jù)風險事件，涉及金額超過39億元。原因是銀票回購到期前被某重慶票據(jù)中介非法提取，并與另外一家銀行進行了回購貼現(xiàn)交易，所獲資金非法進入股票市場。此外，工商銀行、中信銀行、天津銀行、寧波銀行、廣發(fā)銀行、蘇州銀行等地方的分行都先后爆發(fā)過票據(jù)風險事件，涉及金額達數(shù)億。

 

　　根據(jù)媒體報道，此次央行通報的檢查情況中，點名了40家銀行（含分支機構）。其中，央行點出6家銀行涉及違規(guī)分支機構較多，包括：農業(yè)銀行在開立結算性同業(yè)賬戶方面違規(guī)分支機構較多；民生銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行、平安銀行在開立投融資性結算賬戶方面涉及分支機構違規(guī)較多。

 

　　前述央行有關負責人稱，本著公正、公開原則，央行根據(jù)此次專項檢查結果，對違規(guī)情況相對較嚴重的銀行進行通報，要求加強同業(yè)賬戶管理，規(guī)范制度建設。同時，綜合考慮違規(guī)機構、違規(guī)問題數(shù)量以及違規(guī)嚴重程度等因素，要求銀行于3至6個月不等時間內對違規(guī)開立、使用的同業(yè)賬戶完成整改。下一步，央行將督促違規(guī)銀行做好整改工作，并組織對違規(guī)情況較嚴重的銀行按照《中國人民銀行法》等相關法律法規(guī)，依法實施行政處罰。

 

　　據(jù)了解，整改期間，上述銀行合規(guī)開立的同業(yè)賬戶可正常辦理相關業(yè)務。