本報記者 李玉敏 北京報道
今年以來，金融風(fēng)險防控被提高到了前所未有的高度。
21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，7月28日，央行南昌中心支行和江西省政府金融辦聯(lián)合下發(fā)了《江西省重點企業(yè)金融風(fēng)險早期識別工作方案》。為了實現(xiàn)對重點企業(yè)金融風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警和早處置，江西在省級層面成立了央行、金融辦牽頭，銀監(jiān)局、工信委、公安廳、財政廳等15個部門以及電力公司、水務(wù)集團和各銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的部門聯(lián)席會議制度。
聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，設(shè)在央行南昌中心支行。聯(lián)席會議辦公室建立重點企業(yè)金融風(fēng)險早期識別系統(tǒng)，涵蓋企業(yè)用水、用電、用工、納稅、貸款、銷售、利潤以及涉案、涉訴等指標。根據(jù)收集到的這些風(fēng)險信息，再交由風(fēng)險評估專家委員會進行風(fēng)險評估，并區(qū)分不同風(fēng)險狀況，按照“一企一策”原則制定風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，研究采取救助幫扶等風(fēng)險防控措施。
江西某銀行業(yè)機構(gòu)負責(zé)人向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，這個方案的出臺對風(fēng)險防控是個好事。方案通過十幾個部門合力，把探知風(fēng)險的觸角延伸得更廣泛了，關(guān)鍵在于這些“神經(jīng)末梢”的信息能否及時傳達到中樞，中樞能很快做出判斷，未來恐怕還有很多工作要做。
全方位監(jiān)測企業(yè)風(fēng)險
據(jù)了解，此前在宜春、九江和萍鄉(xiāng)3市開展重點企業(yè)金融風(fēng)險早期識別試點工作的基礎(chǔ)上，江西省決定在全省范圍推廣試點經(jīng)驗，全面建立重點企業(yè)金融風(fēng)險早期識別機制。
防風(fēng)險的首要任務(wù)是“摸清底數(shù)”，及早了解到風(fēng)險信息。根據(jù)分工安排，聯(lián)席會議辦公室將組織開展企業(yè)風(fēng)險事項實地調(diào)查，收集、整理、上報企業(yè)金融風(fēng)險早期識別信息。各參與的成員單位也要按照職責(zé)分工，負責(zé)定期報送并錄入有關(guān)企業(yè)風(fēng)險信息。
根據(jù)這個方案，12個部門加上各銀行業(yè)金融機構(gòu)都要上報重點企業(yè)的風(fēng)險信息，這些信息涵蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的方方面面。
比如：法院提供企業(yè)有關(guān)訴訟信息和案件強制執(zhí)行信息；銀監(jiān)部門負責(zé)報送企業(yè)成立債權(quán)人委員會等信息；工信部門負責(zé)報送相關(guān)企業(yè)所在行業(yè)風(fēng)險預(yù)警信息和企業(yè)入選評選信息；公安部門負責(zé)報送有關(guān)經(jīng)濟金融案件偵破情況及企業(yè)高管人員的有關(guān)違法情況；環(huán)保部門負責(zé)報送企業(yè)環(huán)評和環(huán)保處罰情況；國稅、地稅部門負責(zé)報送企業(yè)相關(guān)涉稅情況。
此外，還有供電和供水部門要負責(zé)報送企業(yè)的用電、用水情況。銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)報送企業(yè)名單、貸款金額、貸款形態(tài)和企業(yè)開工率及工資發(fā)放、用工人數(shù)等信息。根據(jù)聯(lián)席會議辦公室提供的風(fēng)險預(yù)警信息，主債權(quán)銀行獨自或聯(lián)合其他相關(guān)部門實地進行風(fēng)險調(diào)查核實，及時向聯(lián)席會議辦公室報告調(diào)查核實情況。
在信息的收集上，以上這些部門將按月在早期識別系統(tǒng)中錄入有關(guān)企業(yè)風(fēng)險信息，對發(fā)現(xiàn)的有關(guān)企業(yè)重大風(fēng)險事項，應(yīng)第一時間通過電話、傳真或電子郵件形式向聯(lián)席會議辦公室報告。
重點關(guān)注高負債企業(yè)
至于哪些是重點企業(yè)，各地聯(lián)席會議參照當(dāng)?shù)毓ば挪块T發(fā)布的重點企業(yè)名單，甄別轄區(qū)資產(chǎn)負債總額偏大、資產(chǎn)負債率偏高、企業(yè)貸款占銀行業(yè)金融機構(gòu)注冊資本份額較多，或涉及互聯(lián)互保、民間融資等融資鏈條復(fù)雜的企業(yè)。
比如，屬于重點行業(yè)領(lǐng)域且用信額度（含表內(nèi)外）達到3000萬元及以上的企業(yè)（集團）客戶。具體行業(yè)領(lǐng)域包括但不限于產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、融資平臺等行業(yè)領(lǐng)域。當(dāng)?shù)嘏琶笆挠眯牌髽I(yè)客戶，或用信額度達到1億元及以上的企業(yè)客戶。當(dāng)?shù)嘏琶笆挠眯牌髽I(yè)客戶，或用信額度達到1億元及以上的企業(yè)客戶。省級重點招商引資項目且用信額度達到3000萬元及以上的企業(yè)客戶。國家級、省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)且用信額度達到2000萬元及以上的企業(yè)客戶?？鐓^(qū)域經(jīng)營的集團性客戶且用信額度達到3000萬元及以上的企業(yè)客戶。
除了這些企業(yè)本身，與之管理的企業(yè)也納入重點監(jiān)測范圍，并實施名單制管理。比如，相互持股25%以上的關(guān)聯(lián)企業(yè)，或者同一控制人控制的股份25%的企業(yè)以及相互之間借貸資金占自有資金50%以上的企業(yè)。
在這些企業(yè)的信息中，聯(lián)席會議辦公室還要求，對企業(yè)的早期的經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、關(guān)聯(lián)風(fēng)險等納入統(tǒng)計。對于這些風(fēng)險企業(yè)要抓早抓小，防止風(fēng)險惡化或傳染擴散。
專家委員會研判風(fēng)險
監(jiān)測到有關(guān)企業(yè)風(fēng)險后，相關(guān)部門將按照聯(lián)席會議辦公室的要求，單獨或聯(lián)合進行調(diào)查核實，結(jié)束后按照“一企一報”的原則及時完成《重點企業(yè)金融風(fēng)險早期識別信息報告》，內(nèi)容涵蓋企業(yè)背景情況、與銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)往來情況、風(fēng)險事項概況以及其他事項。
方案顯示，根據(jù)工作需要，省級層面、各地將成立重點企業(yè)金融風(fēng)險評估專家委員會，聘請全省知名高校、研究院所和第三方評估公司等機構(gòu)的專家為成員。
而風(fēng)險評估專家委員會的職責(zé)，則是分析研判企業(yè)金融風(fēng)險狀況，研究對問題企業(yè)的風(fēng)險處置方案，依法提出風(fēng)險處置措施或建議。根據(jù)風(fēng)險的大小，風(fēng)險等級被分為藍、黃、橙、紅四個等級進行標注和預(yù)警相。
具體的措施包括，加大政府應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金使用力度，鼓勵采取企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)、行業(yè)應(yīng)急互助等幫扶措施，緩解企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困境；支持企業(yè)盤活土地、房產(chǎn)等不動產(chǎn)償還債務(wù)。指導(dǎo)企業(yè)積極開展生產(chǎn)自救、采取資產(chǎn)重組、債權(quán)轉(zhuǎn)股、存量盤活、收縮對外投資等方式，積極化解風(fēng)險。
對主業(yè)經(jīng)營良好，暫時出現(xiàn)資金鏈緊張，或涉及擔(dān)保、個別銀行業(yè)金融機構(gòu)抽貸造成資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)，該方案中也要求，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)一行動，盡量不抽貸、不壓貸、靈活辦理企業(yè)轉(zhuǎn)貸，不搞“一刀切、急剎車”，避免未經(jīng)協(xié)商，甚至擔(dān)保企業(yè)在毫無準備情況下受到債權(quán)銀行起訴、司法保全等情況的發(fā)生。
對過度融資、高杠桿率引發(fā)風(fēng)險但產(chǎn)品有市場、影響大的企業(yè)，及早介入，采取行政協(xié)調(diào)、破產(chǎn)重整、市場重組等手段，加大救助力度。對產(chǎn)能過剩、救助無價值的企業(yè)，積極穩(wěn)妥推行破產(chǎn)清算，發(fā)揮市場優(yōu)勝劣汰功能。