本報記者 李玉敏 北京報道

 

　　導讀

 

　　肖遠企表示，當前銀行業(yè)市場亂象最突出的三個領(lǐng)域是同業(yè)、理財和表外業(yè)務，所以銀監(jiān)會在治理金融亂象的過程中，重點就在這三大領(lǐng)域。現(xiàn)在銀行業(yè)治理亂象取得一定成果，銀行業(yè)逐步走向規(guī)范經(jīng)營的過程中，資金脫實向虛的勢頭也初步得到遏制。

 

　　8月18日，銀監(jiān)會對近期重點工作進行了通報。銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企在會上表示，上半年銀監(jiān)會出臺了一系列的政策措施，重點圍繞支持實體經(jīng)濟、防范金融風險、治理金融亂象和銀行業(yè)改革開放，目前取得了較好的成效。

 

　　肖遠企表示，當前銀行業(yè)市場亂象最突出的三個領(lǐng)域是同業(yè)、理財和表外業(yè)務，所以銀監(jiān)會在治理金融亂象的過程中，重點就在這三大領(lǐng)域。現(xiàn)在銀行業(yè)治理亂象取得一定成果，銀行業(yè)逐步走向規(guī)范經(jīng)營的過程中，資金脫實向虛的勢頭也初步得到遏制。

 

　　比如，同業(yè)業(yè)務自2010年來首次大規(guī)模收縮，二季度同業(yè)資產(chǎn)負債均較年初減少1.8萬億。理財產(chǎn)品規(guī)模下降，同比增速降至個位數(shù)，委外投資規(guī)模下降5000多億元。新增房地產(chǎn)貸款占比下降，制造業(yè)貸款出現(xiàn)正增長，資金更多地流向了以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟。

 

　　亂象最突出的三大領(lǐng)域

 

　　肖遠企表示，在整治亂象的過程中，銀監(jiān)會一貫的指導思想是“突出重點，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面”。當前銀行業(yè)市場亂象最突出的三個領(lǐng)域是同業(yè)、理財和表外業(yè)務，所以我們一開始就緊緊抓住這三個“牛鼻子”。

 

　　“為什么是這三大領(lǐng)域？首先，在過去一些年，增長過快，甚至出現(xiàn)野蠻生長，有的年份增長超過100% 。第二，無論同業(yè)、理財還是表外業(yè)務中，資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象最突出，銀行業(yè)資金都是在同業(yè)之間倒騰，并沒有流到實體經(jīng)濟。第三，因為增長快、有亂象，加之相關(guān)的制度、辦法也不健全，所以潛在風險點比較多，相互之間交叉關(guān)聯(lián)也比較突出。”肖遠企如是表示。

 

　　肖遠企還表示這是應該警惕的現(xiàn)象，“同業(yè)里有理財，理財里有同業(yè)，表外里有同業(yè)也有理財，他們之間相互關(guān)聯(lián)、相互嵌套，有的非常復雜，銀行業(yè)自身、監(jiān)管都很難看清其基礎(chǔ)資產(chǎn)，難以穿透，甚至很難看到由誰來承擔風險”。

 

　　而且監(jiān)管部門之所以選擇對三個領(lǐng)域的亂象進行治理，另外一個重要的原因是，這些治理對實體經(jīng)濟的震動和影響最小，且整治以后，對實體經(jīng)濟的支持效果最明顯，最直接。

 

　　監(jiān)管政策工具箱充分

 

　　在亂象整治中，肖遠企也強調(diào)，銀監(jiān)會注重前瞻性的評估和干預，防患于未然。根據(jù)整治進度影響進行預先評估，進行預警，對有的問題進行提前干預，使得問題消滅在萌芽中。關(guān)鍵的是通過自查和監(jiān)管的檢查，做到“心中有數(shù)，手中有方”。監(jiān)管工具箱中的工具比較充足，會根據(jù)情況拿出來用。

 

　　在治理市場亂象方面，上半年銀監(jiān)會組織開展了“三套利”、“三違反”、“四不當”專項治理。銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局副局長李琳表示，一方面我們按照既定安排和部署，組織開展各項工作；另一方面又關(guān)注監(jiān)管措施對金融穩(wěn)定大局的影響。同時，充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務復雜程度、風險管理水平與內(nèi)控合規(guī)能力，科學把握力度和節(jié)奏，合理設定機構(gòu)自查、監(jiān)管檢查和整改問責等環(huán)節(jié)。

 

　　據(jù)李琳介紹，“目前銀行業(yè)金融機構(gòu)的自查已基本結(jié)束，各級監(jiān)管機構(gòu)的檢查也接近尾聲，我們正在收集、匯總、分析各方面的情況?？傮w來看，專項治理工作已取得階段性成效，一些風險隱患得到妥善化解，一些苗頭性問題得到及時解決，一些問題機構(gòu)和責任人員得到嚴肅查處。”

 

　　此前銀監(jiān)會延期機構(gòu)上交自查報告時間，也是監(jiān)管政策穩(wěn)健的體現(xiàn)，銀行本應于6月12日前遞交“三違反”“三套利”自查報告，7月15日前遞交“四不當”自查報告，但考慮時間緊、監(jiān)管壓力大，6月上旬銀監(jiān)會表態(tài)，銀行可以延期遞交自查報告，延期時間為一兩個月。

 

　　同業(yè)、理財、表外均收縮

 

　　肖遠企表示，在銀行業(yè)治理亂象取得一定成果，銀行業(yè)逐步走向規(guī)范經(jīng)營的過程中，資金脫實向虛的勢頭也初步得到遏制。

 

　　首先表現(xiàn)在同業(yè)業(yè)務的收縮。上半年無論是同業(yè)資產(chǎn)還是負債都在收縮，這是2010年來首次。今年二季度末，同業(yè)資產(chǎn)和負債均比年初減少1.8萬億。同業(yè)業(yè)務增速由整治亂象之前的正增長，轉(zhuǎn)變?yōu)槟壳暗呢撛鲩L，目前同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負債增速分別是-5.6%和-2.3%。

 

　　其次是理財產(chǎn)品規(guī)模下降，同比增速降至個位數(shù)。肖遠企表示，自開展市場亂象綜合治理以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品余額累計減少了1.9萬億元，6月末理財產(chǎn)品余額28.4萬億元。理財產(chǎn)品余額同比增速降至個位數(shù)，較去年同期大幅下降35個百分點。特別是同業(yè)理財較年初減少了2萬億元，理財中的委外投資較綜合治理前減少5300多億元。委托貸款余額連續(xù)減少，今年4月份，委托貸款余額自2008年以來首次出現(xiàn)減少。5、6月份，委托貸款余額連續(xù)減少。

 

　　另外，新增房地產(chǎn)貸款占比下降。上半年新增個人住房按揭貸款占新增各項貸款的比重25.1%，比去年全年降低了10.9個百分點，比去年下半年的高峰期降低了19.9個百分點。

 

　　肖遠企認為，這些指標都預示著資金開始回歸實體經(jīng)濟。比如，貸款結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了變化。貸款增速開始超過同級的資產(chǎn)增速。今年上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款余額123.5萬億元，同比增長13.2%，增速快于同期資產(chǎn)增速1.7個百分點，這也是2015年以來的首次。上半年新增各項貸款8.8萬億元，占同期新增資產(chǎn)比例80.9%，較去年同期大幅度提高36.2個百分點。

 

　　肖遠企表示，采取綜合治理措施以后，銀行業(yè)主動壓縮表外規(guī)模，部分表外資金轉(zhuǎn)回表內(nèi)。同時，制造業(yè)貸款增速由負轉(zhuǎn)正。今年以來制造業(yè)貸款連續(xù)六個月保持正增長，二季度末，銀行業(yè)制造業(yè)貸款同比增長一個多百分點，銀行資金更多地流向以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟。

 

　　鄧海清認為，由于央行推行宏觀審慎考核（MPA）、銀監(jiān)會實行“三違反”、“三套利”、“四不當”專項治理等嚴監(jiān)管政策，使得銀行業(yè)開展同業(yè)、表外業(yè)務顯得更為審慎。

 

　　數(shù)據(jù)上看，隔夜回購占比大幅下降、同業(yè)業(yè)務收縮、表外業(yè)務收縮，均反映出監(jiān)管成效顯著。比如，隔夜回購占比下降，反映市場加杠桿行為減少，銀行間質(zhì)押式回購金額中，隔夜占比從2016年4-8月的90%高位，下降至2017年2月以來的80%水平；表外業(yè)務收縮，2017年1月表外融資規(guī)模12441億，占比社會融資規(guī)模33%，但7月表外融資規(guī)模已經(jīng)轉(zhuǎn)負，占比為-0.05%。