“如果不能及時拿到保函，我們出口美國的業(yè)務全部都要停掉，那損失可就大了！好在中國銀行 及時幫我們解決了這個問題。”
——回憶起幾個月前遭遇的那場突如其來的非關(guān)稅貿(mào)易壁壘，浙江溫嶺正峰動力有限公司(以下簡稱“正峰動力”)財務總監(jiān)鄭玲君感觸深刻：低碳技術(shù)企業(yè)要壯大、要“走出去”，還需依靠低碳金融的創(chuàng)新和支持！
國際金融危機的陰霾尚未散去，全球性節(jié)能減排趨勢又拉開了新一輪貿(mào)易保護主義的帷幕。
據(jù)記者近日的采訪調(diào)查，為應對上述形勢，更好地扶持節(jié)能減排型企業(yè)“走出去”開拓海外市場，中行 不僅創(chuàng)新了金融解決方案，而且正在積極探索新的融資模式。
由于合理地調(diào)整了信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、行業(yè)機構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)，綠色信貸在中行得到了切實推行。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，該行在綠色、低碳方面的授信余額突破1800億元。
第一筆EPA排放保函
2009年10月，美國環(huán)?？偸鹦?，自2010年1月1日開始對所有出口到美國市場的通用發(fā)動機產(chǎn)品收取排放保證金，最低收取標準為每臺25美元，每家企業(yè)至少繳納50萬美元，且保證金滯留時間至少為5年，用以支付產(chǎn)品排放超標后的召回和賠償費用。
盡管早在5年前就獲得美國環(huán)保總署(EPA)排放合格認證，但上述新規(guī)的出臺，使正峰動力與國內(nèi)所有通用發(fā)動機生產(chǎn)企業(yè)一樣，無一幸免地陷入了困境。“以我公司每年20萬臺左右的銷售量計算，一年需要交納500萬美元的保證金。就算以后出口量不翻番，5年就是2500多萬美元，我們肯定是承受不了的。”鄭玲君說。
雖然EPA規(guī)定，中方企業(yè)可以通過由其認可的美國本土保險公司對產(chǎn)品的排放量提供擔保，以此來免除保證金的繳納，但由于EPA碳排放保函的受益人為美國聯(lián)邦政府，該保函無截止日期——這意味著，只要發(fā)動機在美國銷售就必須保證保函有效，保函的金額根據(jù)企業(yè)發(fā)動機銷售量調(diào)整，且只能提高不能降低。
上述要求，使得美國保險公司為中國企業(yè)出具保函的條件極其苛刻。他們提出，必須由美國當?shù)劂y行提供第三方擔保，以此將企業(yè)的信用風險轉(zhuǎn)化為金融機構(gòu)間的信用風險。情急之下，正峰動力找到中行浙江溫嶺支行求助。然而，“事情難就難在EPA碳排放保函在我國尚屬首例，并無先例可循。”中行臺州市分行國際結(jié)算部總經(jīng)理王靜告訴記者，最大的挑戰(zhàn)就在于：如何在美方可接受的范圍內(nèi)，最大限度降低我方風險，保護客戶利益。
由于時間緊迫，為確保保函及時開出，中行確定，由企業(yè)歸還流動資金貸款，將流動資金貸款額度調(diào)劑為保函額度。與此同時，中行臺州市分行國際結(jié)算部立即與紐約分行取得聯(lián)系，提請紐約分行對美國當?shù)卦摲ㄒ?guī)實施的背景加以確認，并就該保函相關(guān)內(nèi)容進行有針對性的溝通和商談。很快，紐約分行給予回復，并擬定了以EPA為受益人的三方轉(zhuǎn)開保函解決方案：即由中行溫嶺支行出具反擔保給紐約分行，紐約分行據(jù)此再出具反擔保給蘇黎世保險公司，再由該保險公司轉(zhuǎn)開保函給EPA，保函金額500萬美元。
隨后，為突破美國保函相對苛刻的條款限制，中行省、市兩級國際結(jié)算業(yè)務團隊就保函的金額、條款、期限等與美國蘇黎世保險公司進行了多次商討，最終就保函格式及效期等關(guān)鍵問題的表述達成一致。
2009年11月27日，在各方通力協(xié)作下，由中行溫嶺支行開立的全國首筆EPA排放保證金保函的反擔保保函正式開出，正峰動力迅速獲得了美國市場通行證，并成為最早拿到保函的客戶，取得了美國市場擴張的先機。值得一提的是，這一全新的業(yè)務，從前期商討、方案商定、多方溝通到最終完成，距美環(huán)?？偸鸢l(fā)布監(jiān)管規(guī)定僅僅歷時兩個月。
突破減排壁壘
“說真的，綠色信貸，包括碳排放等等，這樣的企業(yè)現(xiàn)在在臺州地區(qū)還不是太多。有些環(huán)保企業(yè)本身具備了這個條件，但囿于資金限制，無法開展更大的業(yè)務。而我們這個業(yè)務做完后，在當?shù)匾鹆藦娏曳错懀姓推髽I(yè)都非常認可。”王靜說。
顯然，作為中行的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，EPA碳排放保函的開立不僅大大緩解了企業(yè)的資金壓力，打破了美國對中國企業(yè)設置的重重貿(mào)易壁壘；更重要的是，有利于更多的中國低碳企業(yè)“走出去”開拓美國市場，從而鼓勵了國內(nèi)更多低碳技術(shù)型企業(yè)的發(fā)展壯大。
近年來，盡管我國通用動力行業(yè)發(fā)展迅速，出口量逐年遞增，但由于我國通用動力制造商仍以民營企業(yè)為主，這些企業(yè)規(guī)模小、技術(shù)弱、分布散，從而導致了他們在遭遇出口國的非關(guān)稅壁壘時，缺乏抵御風險的能力。如何通過金融創(chuàng)新幫助國內(nèi)剛剛起步的低碳技術(shù)企業(yè)發(fā)展壯大，已經(jīng)成為一個緊迫的課題。
采訪中，記者從中國銀行總行了解到，為了更好地扶持節(jié)能減排型企業(yè)“走出去”開拓海外市場，該行將“走出去”企業(yè)細分為“進出口貿(mào)易型”、“境外投資型”、“對外工程項目總承包與勞務合作型”和“區(qū)域管理型”等四種類型，并根據(jù)上述企業(yè)的不同需求設計了一整套、全方位、一條龍的金融服務方案。
除積極創(chuàng)新金融工具，為低碳、環(huán)保企業(yè)提供國際結(jié)算、外匯保值增值、貿(mào)易融資、保函保理、供應鏈融資等全方位金融服務之外，還努力尋求創(chuàng)新融資模式。據(jù)透露，中行準備利用中銀多元化融資平臺，加大對新能源企業(yè)直接融資支持力度，探索參股部分優(yōu)質(zhì)新能源企業(yè)。
綠色信貸攻略
其實，支持低碳、環(huán)保型企業(yè)走出去，不過是中行發(fā)展綠色信貸的一個方面。中行有關(guān)人士表示，自2009年開始，他們對綠色、低碳經(jīng)濟開展系統(tǒng)研究，并初步形成了對光伏、風電、風電設備、節(jié)能、環(huán)保、新能源汽車等綠色、低碳領(lǐng)域相關(guān)的、詳盡的信貸政策。
“對于各個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，我們會根據(jù)其不同的發(fā)展階段，采取差異化的信貸策略。”據(jù)介紹，對于具備產(chǎn)業(yè)規(guī)模條件的企業(yè)，中行的策略是快速介入、搶占先機；對于仍處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段、產(chǎn)業(yè)仍不成熟的企業(yè)，則積極參與產(chǎn)業(yè)進程、研究跟進；而對具備穩(wěn)健發(fā)展綜合實力、長期核心競爭力的企業(yè)以及符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向、升級改造、產(chǎn)業(yè)鏈整合的優(yōu)質(zhì)項目，中行積極支持。
值得一提的是，在信貸投放導向和業(yè)務操作中，中行引入了環(huán)境安全和節(jié)能環(huán)保要求，通過加大信貸投放、放寬準入要求、加強需求研究等手段，將對綠色、低碳產(chǎn)業(yè)的支持落實到信貸資金貸前審查、貸中發(fā)放和貸后管理各個環(huán)節(jié)。
據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2009年末，中行在綠色、低碳方面的授信余額突破1660億元，較2008年末增長了近500億元，增幅達40％以上。
不過，在采訪中，記者也了解到目前發(fā)展綠色信貸過程中存在的一些問題。一方面，由于部分行業(yè)節(jié)能環(huán)保新型技術(shù)的技術(shù)門檻高、成本投入大，對相關(guān)項目提供授信支持客觀上給銀行風險判斷帶來較大難度，增加了銀行的授信風險；另一方面，國家對于低碳經(jīng)濟以及綠色信貸概念及涵蓋范圍目前尚無清晰的界定，在政策扶持上缺乏實質(zhì)性政策或措施，加大了商業(yè)銀行有效執(zhí)行和支持國家發(fā)展規(guī)劃的難度。
為此，中行建議，國家有關(guān)部門加強對商業(yè)銀行在綠色信貸和低碳金融方面的指導，幫助商業(yè)銀行切實從信貸源頭做好綠色信貸推廣工作。同時，進一步加大對綠色、低碳企業(yè)，特別是國家示范工程的扶持力度，幫助企業(yè)減輕成本壓力，提高企業(yè)執(zhí)行綠色信貸政策的主動性。
