近日，保監(jiān)會公布今年上半年保費收入數(shù)據(jù)，顯示全國僅有的4家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司中，上海安信農(nóng)險、陽光農(nóng)險兩家累計保費收入同比出現(xiàn)負增長，其中陽光農(nóng)險跌幅達36.41%。
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2010年1—6月份，陽光農(nóng)險累計實現(xiàn)保費收入7.16億，在4家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司中，位列第二，次于安華農(nóng)險16.70億元，在34家中資財險公司中排名第24。
而去年上半年，陽光農(nóng)險累計保費收入達到11.25億，今年同期減少36.41%。而且去年上半年安華農(nóng)險9.64億元的保費收入，排名陽光農(nóng)險之后，在整個中資財險公司的保費排名中，陽光農(nóng)險當時也位列第16名。
到了去年年底，陽光農(nóng)險就已經(jīng)被安華農(nóng)險趕超，且在中資財險中的排名降至第20名，不過此時的同比增長還為個位正數(shù)。
但從今年1月份以來，該公司保費收入同比便開始出現(xiàn)負數(shù)增長，其中截至1月底為-30.55%，到了2月底，累計保費收入同比增長率就達到了-67.20%，一直到5月底，這一數(shù)字還為-77.42%，截至6月底，有所改觀，為-36.41%。
陽光農(nóng)險是2005年經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準設(shè)立的全國唯一一家相互制農(nóng)業(yè)保險公司。
所謂相互保險公司是指未上市，并沒有股票股東的保險公司，是由所有參加保險的人參與設(shè)立的保險法人組織，相互保險公司沒有股東，保單持有人的地位與股份公司的股東地位相類似相互保險公司沒有資本金，也不能發(fā)行股票，其運營資金來源于保費，該公司設(shè)立前期所需的資金一般是通過借貸等方式由外部籌措；各成員也以其繳納的保費為依據(jù)，參與公司的盈余分配和承擔公司發(fā)生虧空時的彌補額。
陽光農(nóng)險的業(yè)績何以在一年的時間里出現(xiàn)了如此明顯的下滑，或許可以從最近保監(jiān)會的一紙?zhí)幜P通知中略知一二。
7月16日，保監(jiān)會公布《中國保險監(jiān)督管理委員會行政處罰決定書(保監(jiān)罰[2010]20號)(下稱《決定書》)。
《決定書》稱，2009年9月7日至9月13日，保監(jiān)會對陽光農(nóng)險總公司及齊齊哈爾中心支公司進行了現(xiàn)場檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，陽光農(nóng)險存在以下違法違規(guī)行為：1、未經(jīng)批準擅自設(shè)立擔保公司和生產(chǎn)資料公司，分別是北大荒投資擔保股份有限公司、黑龍江農(nóng)墾三農(nóng)相互農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料連鎖有限公司。2、未經(jīng)中國保監(jiān)會核準擅自任命高管。2008年12月22日，黑龍江省農(nóng)墾總局發(fā)文任命吳豐、王野田、于才、李子國等4人任公司副總經(jīng)理，口頭同意楊俊、洪大偉為總經(jīng)理助理。3、提供虛假的營運資金資料以及虛假的農(nóng)業(yè)保險理賠資料和退還保費資料。前者是指黑龍江農(nóng)墾總局農(nóng)業(yè)互助保險局向公司無償劃撥的營運資金并未到賬。后者是指公司齊齊哈爾中支提供虛假的農(nóng)業(yè)保險理賠資料以將賠付款他用，和提供虛假退還保費資料，侵占農(nóng)險保費補貼資金。此外，2008年，陽光農(nóng)險以假批退沖銷應(yīng)收補貼款5817萬元，導(dǎo)致公司財務(wù)報表信息嚴重失實。
綜上，保監(jiān)會決定對陽光農(nóng)險給予警告，責(zé)令停止接受公司墾區(qū)外非農(nóng)險業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)6個月，合并罰款81萬元。相關(guān)責(zé)任高管11人分別給與警告、撤換、罰款等處分。
一般來說，相互保險公司具有獨特優(yōu)勢，一是可以有效避免敵意收購。二是，相互保險公司經(jīng)營所獲得的絕大部分利潤將返還給保單持有人，對消費者更有吸引力。
但沒料到竟同時成為違規(guī)操作的借口。陽光農(nóng)險時任孫振軍在其處罰申辯材料中提出的申辯理由就是，相互制保險體制和農(nóng)業(yè)保險模式的試點工作不應(yīng)適用《保險法》。
無獨有偶，另外一家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司上海安信農(nóng)險今年上半年的保費收入3.96億元，同比增長也為-4.17%。上海安信農(nóng)險是我國首家專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險公司。
另外兩家國元農(nóng)險、安華農(nóng)險的保費收入則出現(xiàn)同比增長，增長幅度分別為26.20 %、73.33 %。
盡管如此，由于從2004年到2010年，連續(xù)7年的中央“一號文件”提出要推進政策性農(nóng)業(yè)保險，這幾家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司多是作為政策性農(nóng)業(yè)保險的試點，幾家公司保費收入多為政策性農(nóng)險保費。
而由于農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大、成本高、收益低的特點，農(nóng)保業(yè)務(wù)一直面臨“多保多賠，少保少賠，不保不賠”的困境，盡管農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼不斷增加，但想實現(xiàn)盈利并不容易。這也許正是安信等還經(jīng)營經(jīng)保險監(jiān)管部門批準的財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用和保證保險、短期健康和意外傷害保險等業(yè)務(wù)的原因吧。
