2009年3月以來(lái)，民生銀行“商貸通”貸款余額已經(jīng)超過(guò)1000億元，累計(jì)辦理貸款超過(guò)10萬(wàn)筆

　　中小企業(yè)貸款越來(lái)越成為各家銀行必爭(zhēng)之地，也在不斷強(qiáng)化各自的品牌。

　　民生銀行“商貸通”一直處于業(yè)界較為領(lǐng)先的水平，到今年8月末，其貸款余額超過(guò)1000億元，服務(wù)的企業(yè)更是超過(guò)7.5萬(wàn)家。城商行的代表北京銀行則不斷打造其“小巨人”品牌，深挖文化、環(huán)保以及民生等行業(yè)，到今年6月末，其已經(jīng)服務(wù)2萬(wàn)多中小企業(yè)。地處草原上的包商銀行則選擇了小企業(yè)，施行機(jī)構(gòu)專(zhuān)營(yíng)，到今年7月末，已經(jīng)服務(wù)3.9萬(wàn)小企業(yè)，發(fā)放貸款60489筆。

　　民生銀行：“商貸通”基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%,不良率為0.08%

　　“商貸通”是民生銀行零售銀行部針對(duì)小微企業(yè)推出的金融服務(wù)品牌，專(zhuān)門(mén)向個(gè)體工商戶(hù)、小企業(yè)主提供用于生產(chǎn)或投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣授信及結(jié)算、存取款、理財(cái)、消費(fèi)信貸和咨詢(xún)等一攬子服務(wù)的金融業(yè)務(wù)。核心是為小微企業(yè)解決貸款難。民生銀行最初僅在華東地區(qū)的十家分行開(kāi)展業(yè)務(wù)，現(xiàn)在逐步推廣到全國(guó)。

　　從2009年3月開(kāi)始到今年8月末，民生銀行已累計(jì)向貸款需求在500萬(wàn)以下的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、私營(yíng)業(yè)主發(fā)放1600億貸款，貸款余額已經(jīng)超過(guò)1000億元，累計(jì)辦理貸款超過(guò)10萬(wàn)筆，戶(hù)均貸款金額在150萬(wàn)，現(xiàn)有客戶(hù)規(guī)模達(dá)到7.5萬(wàn)多家。

　　截至今年6月末，全行“商貸通”貸款的不良率為0.08%。目前，商貸通貸款在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%左右。

　　民生銀行重點(diǎn)選擇抗御經(jīng)濟(jì)周期較強(qiáng)，與百姓日常生活高度關(guān)聯(lián)，內(nèi)需市場(chǎng)穩(wěn)定增長(zhǎng)的服務(wù)性行業(yè)以及依托核心企業(yè)的“銷(xiāo)售鏈、供應(yīng)鏈”的商戶(hù)集群，進(jìn)行了系統(tǒng)規(guī)劃和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。通過(guò)分行的實(shí)踐證明，這樣可以擺脫就商戶(hù)談商戶(hù)，就個(gè)體談個(gè)體的傳統(tǒng)局限，實(shí)現(xiàn)了商戶(hù)集群體和商戶(hù)項(xiàng)目的批量營(yíng)銷(xiāo)。

　　民生銀行零售銀行部總經(jīng)理艾民表示，把針對(duì)小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)放到了零售銀行部管理，是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)貸款的對(duì)象是小微企業(yè)主個(gè)人，屬于零售業(yè)務(wù)的范疇。

　　北京銀行：北京地區(qū)中小企業(yè)貸款余額排名第一

　　北京銀行自從2001年實(shí)施“小巨人”品牌以來(lái)，品牌內(nèi)涵不斷深化。2009年末，北京銀行結(jié)合中小企業(yè)的不同行業(yè)和成長(zhǎng)周期特點(diǎn)，特別甄選符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、低碳經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向的行業(yè)——文化創(chuàng)意、高新技術(shù)、節(jié)能減排、生物醫(yī)藥、民生保障等領(lǐng)域予以?xún)?yōu)先支持，將“小巨人”成長(zhǎng)融資服務(wù)方案整合成包括“創(chuàng)融通”、“及時(shí)予”、“騰飛寶”三大核心產(chǎn)品包和“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”三大特色行業(yè)包、合計(jì)50種的融資產(chǎn)品，推出“創(chuàng)意貸”、“信用貸”、“智權(quán)貸”、“節(jié)能貸”、“助業(yè)貸”、“聯(lián)保貸”、供應(yīng)鏈融資等特色產(chǎn)品。

　　截至2010年6月末，北京銀行已累計(jì)對(duì)2萬(wàn)余戶(hù)中小企業(yè)發(fā)放5000億貸款；中小企業(yè)人民幣貸款余額近1100億，較年初增幅近22%；戶(hù)數(shù)余額近3400戶(hù)，較年初增幅近15%；在北京地區(qū)中小企業(yè)貸款市場(chǎng)中，貸款余額排名第一。

　　另有數(shù)據(jù)顯示，截至2010年6月末，“創(chuàng)意貸”審批金額超120億，較年初增長(zhǎng)50%，保持了北京市場(chǎng)累放金額近80%的市場(chǎng)份額；“智權(quán)貸”審批金額超3億，較年初增長(zhǎng)86%；“信用貸”審批金額近13億，較年初增長(zhǎng)52%；“助業(yè)貸”累放過(guò)億元，占據(jù)98%以上市場(chǎng)份額。

　　包商銀行：累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款900億元，貸款不良率0.31%

　　包商銀行一直是行業(yè)內(nèi)小企業(yè)信貸的典范，小企業(yè)金融部也是一直采取了和公司金融部完全不同的運(yùn)營(yíng)考核機(jī)制，采取完全的事業(yè)部制度，可以說(shuō)已經(jīng)是小企業(yè)金融的專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在銀監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》之后，包商銀行小企業(yè)金融部已經(jīng)對(duì)小企業(yè)貸款專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)牌照提出了申請(qǐng)。

　　在2009年，包商銀行設(shè)立了微小企業(yè)金融部和小企業(yè)金融部?jī)蓚€(gè)事業(yè)部，細(xì)分微小企業(yè)金融市場(chǎng)，繼續(xù)鞏固和強(qiáng)化我行小企業(yè)金融品牌。而在產(chǎn)品線上，也逐漸豐富，包商銀行目前推出了商贏寶、保時(shí)節(jié)、誠(chéng)信、好貸和富農(nóng)寶五大系列十五個(gè)產(chǎn)品，在貸款的條件、金額、利率、期限、擔(dān)保方式和還款方式等方面都進(jìn)行了創(chuàng)新。

　　截止到2010年6月末，包商銀行小企業(yè)貸款余額為141億元，占全行貸款總額的45%，比年初增加了18億元，增長(zhǎng)了15%；自2006年至2010年6月，包商銀行已累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款900億元。至今年6月末，小企業(yè)貸款不良率0.31%。

　　截至2010年7月末，新型貸款模式下微小企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放60489筆，金額135.76億元，為3.9萬(wàn)多戶(hù)遍布各行業(yè)的小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)(牧)戶(hù)提供了正規(guī)的信貸服務(wù)，解決了十余萬(wàn)的社會(huì)就業(yè)崗位。

　　包商銀行對(duì)小企業(yè)貸款利率為12%-18%，資金、人力、管理和營(yíng)銷(xiāo)支出直接成本為8％，3％左右的風(fēng)險(xiǎn)加價(jià)，純利潤(rùn)在6-8個(gè)百分點(diǎn)。