來源:新浪財經(jīng)
發(fā)布時間:2017年09月18日
新浪財經(jīng)訊 9月18日消息,今日上午保監(jiān)會介紹保險業(yè)防風(fēng)險、治亂象落實(shí)效果階段性評估有關(guān)情況。
保監(jiān)會財會部副主任郭菁在會上表示,保監(jiān)會于今年4月印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控有關(guān)事項(xiàng)的通知》(簡稱35號文)。35號文明確指出了當(dāng)前保險業(yè)風(fēng)險較為突出的九個重點(diǎn)領(lǐng)域,對保險公司提出了39條風(fēng)險防控措施要求,并要求全行業(yè)開展自查。
他指出,35號文發(fā)布以來,保監(jiān)會多措并舉,強(qiáng)化了保險公司在風(fēng)險防控中的主體責(zé)任和一線責(zé)任,切實(shí)督促公司將各項(xiàng)風(fēng)險防控要求落到實(shí)處,有效增強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防范的前瞻性、有效性和針對性。
保監(jiān)會在防風(fēng)險方面的主要舉措和效果:
一、防范流動性風(fēng)險
?。ㄒ唬┘訌?qiáng)對重點(diǎn)公司流動性風(fēng)險監(jiān)控。保監(jiān)會建立了定期監(jiān)測制度,密切跟蹤公司流動性狀況,并督促公司加強(qiáng)流動性管理,開展現(xiàn)金流壓力測試,制定流動性應(yīng)急預(yù)案,防范流動性風(fēng)險。
?。ǘ┩晟屏鲃有员O(jiān)管制度。研究起草了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險公司業(yè)務(wù)現(xiàn)金流管理的通知(征求意見稿)》,進(jìn)一步推動保險公司強(qiáng)化流動性風(fēng)險管理職責(zé),健全流動性風(fēng)險監(jiān)測、管理和應(yīng)急處置機(jī)制。
?。ㄈ┬抻啞侗kU保障基金管理辦法》,研究建立保險保障基金向保險公司提供緊急流動性安排的制度。
?。ㄋ模┏掷m(xù)抓好滿期給付和退保風(fēng)險防范工作。密切監(jiān)測滿期給付和退保運(yùn)行情況,保持對滿期給付和退保的高度關(guān)注,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭,防患于未然。要求行業(yè)對未來三年重點(diǎn)領(lǐng)域的滿期給付與退保風(fēng)險進(jìn)行全面排查和分析預(yù)測,摸清風(fēng)險底數(shù)。
二、防范保險資金運(yùn)用風(fēng)險
?。ㄒ唬╅_展保險資金運(yùn)用風(fēng)險排查。保監(jiān)會于5月發(fā)布《關(guān)于開展保險資金運(yùn)用風(fēng)險排查專項(xiàng)整治工作的通知》,重點(diǎn)對權(quán)益投資、另類投資以及金融產(chǎn)品、不動產(chǎn)和境外投資領(lǐng)域,實(shí)施穿透式檢查,嚴(yán)格控制增量風(fēng)險。保監(jiān)會不斷加強(qiáng)保險資金運(yùn)用監(jiān)管,治理非理性舉牌、境外收購等亂象,控制保險資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域,嚴(yán)禁保險資金直接和間接投資商業(yè)住宅,規(guī)范保險機(jī)構(gòu)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù),取消通道業(yè)務(wù)等,保險資金激進(jìn)投資得到有效遏制。
?。ǘ?qiáng)化境外投資和不動產(chǎn)投資監(jiān)管。在境外投資監(jiān)管方面,通過窗口指導(dǎo)、加強(qiáng)信息披露等措施,嚴(yán)防境外投資過快增長風(fēng)險;加強(qiáng)境外投資風(fēng)險監(jiān)管和資金流向監(jiān)管,督促保險機(jī)構(gòu)完善風(fēng)險監(jiān)測體系;實(shí)現(xiàn)保險資金境外投資托管全覆蓋,將全部進(jìn)出資金納入統(tǒng)計監(jiān)測,不留監(jiān)管死角。在不動產(chǎn)投資監(jiān)管方面,加強(qiáng)對不動產(chǎn)投資的監(jiān)管,組織保險機(jī)構(gòu)對不動產(chǎn)投資進(jìn)行自查,推動行業(yè)貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的決策部署。
?。ㄈ┘訌?qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管,研究建立資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管制度體系,科學(xué)防范資產(chǎn)負(fù)債的期限和收益錯配的風(fēng)險。
三、防范戰(zhàn)略風(fēng)險
?。ㄒ唬┘訌?qiáng)公司治理監(jiān)管。一是規(guī)范公司籌建行為,加強(qiáng)信息披露和社會監(jiān)管。發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險公司開業(yè)驗(yàn)收工作的通知》,加強(qiáng)股東資質(zhì)核查,嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口;出臺《保險公司章程指引》,督促公司規(guī)范“三會一層”組織架構(gòu)、決策授權(quán)機(jī)制和運(yùn)作程序;出臺《關(guān)于完善監(jiān)管公開質(zhì)詢制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》,強(qiáng)化外部監(jiān)督約束。二是針對行業(yè)內(nèi)獨(dú)立董事獨(dú)立性缺失、履職不積極的情況,修訂《保險公司獨(dú)立董事管理暫行辦法》。三是研究建立保險行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人履職監(jiān)督評價體系,探索職業(yè)經(jīng)理人執(zhí)業(yè)“黑名單”制度。目前,正在研究起草《保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員履職監(jiān)督評價辦法》。
(二)防范戰(zhàn)略風(fēng)險。研究起草《關(guān)于加強(qiáng)保險公司發(fā)展規(guī)劃實(shí)施有關(guān)工作的通知》,提高保險公司發(fā)展規(guī)劃制定和實(shí)施的科學(xué)性;研究健全戰(zhàn)略風(fēng)險評估工作機(jī)制,完善評估內(nèi)容和具體指標(biāo),提高對公司戰(zhàn)略風(fēng)險識別的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。
?。ㄈ┓婪蛾P(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。保監(jiān)會于6月印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險公司關(guān)聯(lián)交易管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》,明確了“穿透監(jiān)管” “實(shí)質(zhì)重于形式”等監(jiān)管原則,建立了“責(zé)任到人”的審核和追責(zé)機(jī)制,增加責(zé)令修改交易結(jié)構(gòu)、責(zé)令停止關(guān)聯(lián)交易等有針對性的監(jiān)管措施,進(jìn)一步加大了關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管力度。
四、防范新業(yè)務(wù)風(fēng)險
(一)防范互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險。推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項(xiàng)整治,擬定互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機(jī)構(gòu)清理整頓狀態(tài)分類清單。研究完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管政策,改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管框架與規(guī)則。加強(qiáng)與人民銀行、工信部等監(jiān)管協(xié)作,完善風(fēng)險防控長效機(jī)制。
?。ǘ┓婪痘庑庞帽WC保險風(fēng)險。針對保險公司在經(jīng)營信用保證保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題及面臨的風(fēng)險,保監(jiān)會于7月印發(fā)了《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》,對除出口信用保險以外的信保業(yè)務(wù)予以規(guī)范。《辦法》對經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司提高了償付能力要求,將信保業(yè)務(wù)的承保能力與凈資產(chǎn)掛鉤,明確再保險分出要求,限制信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營類型,保險公司將不得經(jīng)營大額集中或不能直接穿透底層資產(chǎn)的高風(fēng)險業(yè)務(wù),切實(shí)防范金融交叉?zhèn)鬟f、流動性不足等風(fēng)險。
五、防范外部傳遞性風(fēng)險
保監(jiān)會在引導(dǎo)行業(yè)嚴(yán)控自身風(fēng)險的同時,高度重視和警惕外部風(fēng)險對保險業(yè)的沖擊。一是積極研判跟蹤資本市場的波動,謹(jǐn)防市場持續(xù)下跌和大幅波動,導(dǎo)致保險公司投資損失引發(fā)償付能力不足風(fēng)險。二是跟蹤利率、匯率形勢的變化,防范保險公司資產(chǎn)負(fù)債期限和收益錯配的風(fēng)險。三是加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的跟蹤,謹(jǐn)防一些經(jīng)營困難的企業(yè)通過財產(chǎn)保險、信用保險等途徑向保險業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險和損失。四是謹(jǐn)防網(wǎng)絡(luò)借貸(P2P)、互聯(lián)網(wǎng)金融等風(fēng)險高發(fā)領(lǐng)域的風(fēng)險向保險業(yè)傳遞。
六、防范群體性事件風(fēng)險
保監(jiān)會不斷加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。一是完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。穩(wěn)步推進(jìn)保險實(shí)名登記制度建設(shè),啟動保險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),扎實(shí)做好保險服務(wù)評價工作,深入推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設(shè),與相關(guān)部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于對保險領(lǐng)域違法失信相關(guān)責(zé)任主體實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》。二是加強(qiáng)保險產(chǎn)品銷售行為管理,保監(jiān)會于6月發(fā)布《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》,明確了實(shí)施范圍、實(shí)施方式、信息安全責(zé)任,及內(nèi)外部監(jiān)督管理措施。三是繼續(xù)深入推進(jìn)“亮劍行動”,有效維護(hù)保險消費(fèi)者的權(quán)益;向社會發(fā)布《關(guān)于2016年保險公司投訴處理考評通報》,研究建立保險消費(fèi)風(fēng)險提示制度,加強(qiáng)保險消費(fèi)風(fēng)險提示。
七、防范底數(shù)不清風(fēng)險
今年5月-6月,組織保險公司開展了償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作,要求公司從資產(chǎn)、準(zhǔn)備金、資本、風(fēng)險綜合評級和信息披露五個方面,進(jìn)行償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查。自查結(jié)果顯示,全行業(yè)共發(fā)現(xiàn)601個問題,其中,人身險公司330個,財產(chǎn)險公司258個,再保險公司13 個。保監(jiān)會要求各公司通過完善償付能力報告編制流程、健全內(nèi)控制度體系等措施,對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了整改,從而有效提升了行業(yè)數(shù)據(jù)管理水平和數(shù)據(jù)質(zhì)量。下一步,保監(jiān)會將開展償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性現(xiàn)場檢查工作,進(jìn)一步夯實(shí)行業(yè)償付能力數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
八、防范資本不實(shí)風(fēng)險
近半年來,保監(jiān)會不斷加強(qiáng)對股東資本的穿透式審查,防范資本不實(shí)風(fēng)險。一是穿透資金來源,要求股東在投資入股時提供資金來源說明等證明材料,對存在疑點(diǎn)的進(jìn)行追溯審查,確保入股資金自有、真實(shí)、合法。二是穿透股東資質(zhì),加強(qiáng)背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查,科學(xué)評估投資人投資歷史、人員素質(zhì)、信用記錄等,嚴(yán)防動機(jī)目的不純的投資者投資保險業(yè)。
九、防范聲譽(yù)風(fēng)險
保監(jiān)會高度重視宣傳引導(dǎo)和輿情處置。一是加大正面宣傳引導(dǎo)。加強(qiáng)政策解讀和新聞發(fā)布,做好政務(wù)公開工作,積極引導(dǎo)輿論,樹立行業(yè)正面形象,并在行業(yè)內(nèi)推進(jìn)新聞發(fā)言人建設(shè)。二是強(qiáng)化負(fù)面輿情處置。加強(qiáng)輿情監(jiān)測和提示,對于發(fā)現(xiàn)的敏感輿情,加強(qiáng)與新聞媒體的溝通,及時做好應(yīng)對和處置。三是加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險評價,每季度對保險公司進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險評價,督促保險公司進(jìn)一步防范和化解聲譽(yù)風(fēng)險。
在保監(jiān)會“1+4”系列文件引導(dǎo)下,保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐不斷加快,行業(yè)風(fēng)險防范工作取得積極成效,主要體現(xiàn)在三個方面:
一是行業(yè)風(fēng)險狀況總體穩(wěn)定。二季度末,全行業(yè)綜合償付能力充足率為235%,核心償付能力充足率為220%,均顯著高于100%和50%的償付能力達(dá)標(biāo)線。
二是行業(yè)轉(zhuǎn)型效果逐步顯現(xiàn)。部分結(jié)構(gòu)好、轉(zhuǎn)型早、轉(zhuǎn)型快的保險公司盈利能力和資本使用效率不斷提高,帶動了行業(yè)償付能力提升。從2季度償付能力充足率來看,行業(yè)綜合償付能力充足率環(huán)比上升的公司達(dá)到66家,較1季度增加27家,上升數(shù)量為2016年以來最多;壽險業(yè)核心償付能力充足率為216%,較1季度上升2.4個百分點(diǎn),是自2016年以來首次上升。
三是行業(yè)風(fēng)險管理能力持續(xù)提升。保監(jiān)會一系列加強(qiáng)風(fēng)險防控的監(jiān)管措施,推動保險公司切實(shí)把風(fēng)險防范擺在更加突出的位置,各保險公司風(fēng)險防范意識不斷增強(qiáng),風(fēng)險管理制度機(jī)制更加健全,對風(fēng)險管理工作的資源投入進(jìn)一步加大,風(fēng)險防范的針對性、有效性增強(qiáng)。
下一步,保監(jiān)會將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記系列重要講話精神和全國金融工作會議精神,按照“1+4”系列文件要求,以風(fēng)險為導(dǎo)向,緊盯行業(yè)風(fēng)險點(diǎn),進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控,維護(hù)金融安全,化解存量風(fēng)險,嚴(yán)控增量風(fēng)險,嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線,迎接黨的十九大勝利召開。