本報(bào)記者 張奇 實(shí)習(xí)生 孫美琦 北京報(bào)道
繼北京、江蘇等地之后，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，江西也將進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人非按揭類貸款管理，嚴(yán)防資金違規(guī)用于購房。
近日，江西銀監(jiān)局聯(lián)合人民銀行南昌中心支行緊急下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人非按揭類貸款管理防范信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》（贛銀監(jiān)發(fā)〔2017〕37號(hào)，下稱《通知 》），督促轄內(nèi)銀行業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人非按揭類貸款管理，嚴(yán)防借款人通過非按揭渠道違規(guī)融資用于購房，嚴(yán)禁發(fā)放以住房為抵押且無明確用途的貸款。
同時(shí)，江西銀監(jiān)局還緊急部署開展個(gè)人非按揭類貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)檢查。
《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行全面梳理、核查截至2017年9月20日，單筆貸款金額10萬元及以上的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)（個(gè)人住房按揭貸款、購車貸款除外）、單筆貸款金額50萬元及以上的個(gè)人經(jīng)營性貸款以及單筆貸款金額10萬元及以上的信用卡透支交易的資金流向和實(shí)際用途，重點(diǎn)核查是否存在違規(guī)進(jìn)入購房領(lǐng)域問題。
對(duì)查實(shí)確有個(gè)人貸款違規(guī)流入購房領(lǐng)域的商業(yè)銀行，必須于2017年底前完成整改工作。下一階段還將有針對(duì)性地開展專項(xiàng)檢查，對(duì)自查未反映或自查后仍出現(xiàn)違規(guī)問題的，將依法依規(guī)進(jìn)行處理，并嚴(yán)肅追究相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。
江西銀監(jiān)局監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，轄內(nèi)個(gè)人非按揭類消費(fèi)貸款增速較快，8月末全省銀行業(yè)個(gè)人消費(fèi)貸款增長17.76%，而1-8月江西省社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長12.6%，增幅低于個(gè)人消費(fèi)貸款5.16個(gè)百分點(diǎn)，表明轄內(nèi)一定程度上存在個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入購房領(lǐng)域的現(xiàn)象。
全國范圍來看，統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，1-8月份全國社會(huì)消費(fèi)品零售總額23.23萬億元，同比增長10.4%，近年來增速一直較為穩(wěn)定。不過央行數(shù)據(jù)顯示，今年1-8月居民新增短期貸款達(dá)1.28萬億，累計(jì)同比多增8231億，同比增幅高達(dá)182%。據(jù)了解，短期貸款中多為居民消費(fèi)貸。
“根據(jù)國人消費(fèi)習(xí)慣，真正貸款消費(fèi)的人不會(huì)很多，因此央行這個(gè)數(shù)據(jù)就能說明問題，因?yàn)橄掳肽贶囀性诮禍?，因此?yīng)該有資金用于購房。”華融證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家伍戈稱。
華中地區(qū)某銀行支行負(fù)責(zé)人也直言，今年以來發(fā)生的消費(fèi)貸款中很大一部分被用來買房。
近日易居房地產(chǎn)研究院發(fā)布報(bào)告測(cè)算稱，今年3月以來，新增異常短期消費(fèi)貸款金額中至少有3000億流向樓市。
“消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市，首先是降低了樓市調(diào)控效果，其次對(duì)居民而言，消費(fèi)貸期限短、利率高，用來樓市加杠桿，若房價(jià)回落很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂，更進(jìn)一步斷供會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行體系。”民生銀行首席研究員溫彬稱。
不過，他同時(shí)指出目前消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。德意志銀行最新的一份報(bào)告也表示，雖然用于購房的消費(fèi)貸規(guī)模較大，但僅占到消費(fèi)者總債務(wù)的1%，房產(chǎn)融資的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)較低。且這種融資多是升級(jí)需求所致，投資或投機(jī)需求較低。
為規(guī)范消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市，各地先后采取了一些措施。
江西之前，北京、江蘇、深圳、廣州等地均出臺(tái)相應(yīng)規(guī)范措施，如9月初，北京銀監(jiān)局、中國人民銀行營業(yè)管理部發(fā)文要求，自查單筆貸款金額20萬元以上的個(gè)人消費(fèi)貸款。與此同時(shí)，個(gè)別銀行也因消費(fèi)貸違規(guī)用于購房等原因被處罰。
當(dāng)前，銀行對(duì)于消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)采取一些規(guī)范措施，包括征集貸款用途證明材料，如發(fā)票等。不過多位銀行人士表示，審查亦存在盲點(diǎn)和難點(diǎn)，尤其是對(duì)小額的不指定用途的消費(fèi)貸款“管起來很吃力”。當(dāng)然管理肯定會(huì)有效果，前述華中地區(qū)支行負(fù)責(zé)人稱，“提供真實(shí)增值稅發(fā)票能擋住很多投機(jī)需求，發(fā)票跟發(fā)票復(fù)印件還是兩個(gè)概念。”