據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，2017年前三季度，各級(jí)銀監(jiān)部門共披露罰單1862張，合計(jì)罰款4.72億元。不過(guò)，9月29日，銀監(jiān)會(huì)在“今年以來(lái)銀行業(yè)運(yùn)行及監(jiān)管情況”通報(bào)會(huì)上透露的數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒(méi)合計(jì)5.52億元；處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬(wàn)元。

　　由于處罰時(shí)間和罰單公開(kāi)時(shí)間存在時(shí)滯，銀監(jiān)會(huì)透露的罰單情況并非都已公開(kāi)，澎湃新聞此次以披露時(shí)間作為統(tǒng)計(jì)口徑。　　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局副局長(zhǎng)喻劍萍在通氣會(huì)上表示，處罰不是目的，只是監(jiān)管的一種手段，主要是通過(guò)監(jiān)管“長(zhǎng)牙齒”，使機(jī)構(gòu)“長(zhǎng)記性”，真正做到敬畏規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

 

　　三季度罰單數(shù)量有所回落，罰款金額仍居高位

 

　　相比二季度，各級(jí)銀監(jiān)部門在三季度披露的罰單數(shù)量整整少了245張。

　　澎湃新聞統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2017年前三季度，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上公開(kāi)的罰單數(shù)量和罰沒(méi)金額走勢(shì)呈倒“V”字型。

 

　　具體來(lái)看，今年第一季度至第三季度，各級(jí)銀監(jiān)部門披露的罰單數(shù)量分別為561張、773張、528張，罰沒(méi)金額分別為1.21億元、2.17億元、1.34億元。不難發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是從罰單數(shù)量還是罰沒(méi)金額來(lái)看，各級(jí)銀監(jiān)部門在第二季度公開(kāi)的處罰情況達(dá)到頂峰。然而，銀監(jiān)會(huì)在第三季度公開(kāi)的罰單數(shù)量大幅回落的同時(shí)，罰沒(méi)金額卻仍居高位。

 

　　銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在29日舉行的通報(bào)會(huì)上表示，要真正做到敢于監(jiān)管，有“虎口拔牙”的精神；要做到能管，有“火眼金睛”般觀察、發(fā)現(xiàn)和分析問(wèn)題的本領(lǐng)；要做到愿管，要有奉獻(xiàn)和犧牲精神；還要做到善于監(jiān)管，要講究監(jiān)管工作的方式方法。

 

　　41張罰單超百萬(wàn)元，占總罰沒(méi)金額29%

 

　　銀監(jiān)會(huì)前三季度公開(kāi)的罰單中，有41張單筆罰沒(méi)金額超過(guò)100萬(wàn)元。

　　除了4張為銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開(kāi)出的罰單，其他37張均由各省市銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局開(kāi)出。從地域來(lái)看，北京和上海兩地銀監(jiān)局的處罰力度最大，金額最高。37張罰單中，北京銀監(jiān)局占到5張，上海銀監(jiān)局占6張，罰沒(méi)金額分別為2920萬(wàn)元、2649.69萬(wàn)元。41張罰單合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)1.38億元，占總罰沒(méi)金額29%。

 

　　在違規(guī)事由方面，41張大額罰單中，涉及票據(jù)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)的有27張，占比達(dá)65.9%。值得注意的是，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)嚴(yán)峻。僅以第三季度為例，7月、8月、9月涉及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的罰沒(méi)金額分別為1070萬(wàn)元、760萬(wàn)元、1522.66萬(wàn)元。各級(jí)銀監(jiān)部門在9月份公開(kāi)的罰款金額近乎等于7月和8月的罰款總額。

 

　　據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，2017年前三季度，除了銀監(jiān)會(huì)3月29日處罰的平安銀行、恒豐銀行、華夏銀行，共有295家金融機(jī)構(gòu)因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰，合計(jì)被罰近1.25億元。

 

　　挪用消費(fèi)貸款問(wèn)題凸顯

 

　　近段時(shí)間，銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金。

 

　　澎湃新聞發(fā)現(xiàn)，大到國(guó)有大型銀行，小到村鎮(zhèn)銀行，都出現(xiàn)了因?yàn)榕灿孟M(fèi)貸款而被銀監(jiān)部門處罰的情況。

 

　　具體來(lái)看，有銀行信貸管理不到位，為員工辦理消費(fèi)貸款和住房貸款，未能發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款資金被用于支付購(gòu)房首付款；還有銀行董事長(zhǎng)在自身貸款業(yè)務(wù)中違反個(gè)人消費(fèi)貸款、貸款支付管理的監(jiān)管規(guī)定。

 

　　澎湃新聞發(fā)現(xiàn)，郵政儲(chǔ)蓄銀行多次因挪用個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)入樓市被罰。從銀監(jiān)部門公開(kāi)的罰單情況來(lái)看，浙江、重慶、廣東等多地銀監(jiān)局均對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行相關(guān)分行的這一行為作出處罰。

 

　　針對(duì)這一亂象，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)要嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸，防范房地產(chǎn)泡沫。銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企用“啄木鳥(niǎo)”精神形象的概括銀監(jiān)會(huì)的嚴(yán)查整治行為。

 

　　“我們注重抓早抓小抓細(xì)。抓早就是在防風(fēng)險(xiǎn)上要抓得早，做到防患于未然、未雨綢繆，在最早的時(shí)間識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)撲滅。抓小就是不要忽視小風(fēng)險(xiǎn)、小隱患，‘星星之火可以燎原’，所以我們不放過(guò)任何一個(gè)小的風(fēng)險(xiǎn)的火苗。抓細(xì)就是要注意細(xì)節(jié)，要有‘啄木鳥(niǎo)精神’，要注意最細(xì)小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和環(huán)節(jié)，重視這些細(xì)小的風(fēng)險(xiǎn)，細(xì)小的環(huán)節(jié)，”肖遠(yuǎn)企表示。