自三月底銀監(jiān)會發(fā)布多份監(jiān)管文件、拉開銀行業(yè)強監(jiān)管的序幕之后，監(jiān)管層發(fā)布罰單的密度也大超從前。截至10月11日，銀監(jiān)會系統(tǒng)官網(wǎng)今年披露的罰單合計超2200張，其中第三季度披露的罰單數(shù)量超過了600張。從罰單數(shù)量指標來看，今年二季度和三季度的處罰力度遠高于一季度，與“強監(jiān)管”的政策導向吻合。

 

　　近日，銀監(jiān)會在“今年以來銀行業(yè)運行及監(jiān)管情況”通報會上透露的數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機構1171家，罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。而根據(jù)各級銀監(jiān)局官網(wǎng)資料，9月，各級銀監(jiān)部門共披露了167張罰單，包括銀監(jiān)會35張、銀監(jiān)分局132張，合計罰款5012.69萬元，其中江西、湖南監(jiān)管系統(tǒng)披露的罰單最多，分別達到177張和168張，罰單范圍覆蓋國有行、股份行、城商行等各類銀行機構。

 

　　盡管不同區(qū)域監(jiān)管機構對于行政處罰案由披露的詳細程度不盡相同，但忽略披露口徑的細微差別，在目前監(jiān)管層作出的行政處罰中，案由主要涉及信貸業(yè)務違規(guī)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營違規(guī)銷售以及違規(guī)流入股市、資金被挪用、違規(guī)收費存貸掛鉤、違反國家宏觀調控、違規(guī)保管、信披違規(guī)等幾大類，其中又以信貸業(yè)務問題受到處罰的案例為最多，同業(yè)及票據(jù)業(yè)務處罰力度為最大。在41張涉及金額超過50萬元的“大額罰單”中，涉及票據(jù)業(yè)務和同業(yè)業(yè)務違規(guī)的有27張，占比達65.9%，據(jù)統(tǒng)計，2017年前三季度，近300家金融機構因票據(jù)業(yè)務違規(guī)被處罰，合計罰沒近1.25億，票據(jù)業(yè)務風險愈發(fā)嚴峻。

 

　　值得注意的是，多張監(jiān)管罰單對消費貸資金違規(guī)流入股市等違規(guī)行為進行了嚴厲查處。例如，銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局8月14日開具的罰單顯示，某大型銀行因發(fā)放的個人消費貸款資金違規(guī)流入股市，被罰款20萬元。此外，某國有大行南昌市長春支行“信貸資金走向監(jiān)控不力，導致部分信貸資金違規(guī)進入資本市場”，監(jiān)管部門對其罰款30萬元，對相關責任人均給予了警告。對此，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企在近期舉行的銀監(jiān)會通報會上表示，監(jiān)管部門鼓勵居民利用消費貸用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，進一步提高居民的生活水平，但同時也應防止居民杠桿的過快上升。他強調，必須要按照相關的規(guī)定規(guī)范運作。同時，銀行在發(fā)放貸款的時候，一定要全面真實地評估借款人的償還能力，要對有償還能力的人貸款。不能因此項業(yè)務過度推高居民的債務杠桿率，更不能助長某些領域，尤其是房地產(chǎn)領域的泡沫。

 

　　今年作為金融市場加強監(jiān)管和整頓的一年，銀監(jiān)系統(tǒng)罰單頻出只是金融監(jiān)管的縮影。肖遠企也在通報會上指出，監(jiān)管將注重建立長效機制、注重監(jiān)管制度建設和注重深化銀行業(yè)改革。因此，四季度對于市場違規(guī)行為的查處可能仍會持續(xù)高壓。

 

　　對此，中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛認為，長遠來講，監(jiān)管趨勢肯定是按照規(guī)則嚴格執(zhí)行，但未來隨著自查整改逐步完成，監(jiān)管以及銀行規(guī)則逐步到位，此類問題也會逐步減少，這也是監(jiān)管真正希望達到的目的。